Дело № 2-2268/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13.07.2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

судьи Елясовой А.Г.,

при секретаре Париновой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 858,62 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 895,76 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 04.12.2012 года между открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № ILOVVO081212204AEVFCR. В соответствии с Соглашением о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 75 000 руб. с условием уплаты процентов в размере 28,99 %. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно кредитному предложению.

Свои обязательства истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Однако заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает. 

Задолженность заемщика перед банком составила 89 858,62 руб., в том числе: основной долг – 74 626,21 руб., проценты за пользование кредитом – 6 925,82 руб., неустойка – 8 306,59 руб..

Поскольку до настоящего времени ответчик не принимает мер к погашению задолженности по кредитному договору, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, до судебного заседания представил заявление, в котором просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требвоаний. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги.. ., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст.819 ГК PФ, по кредитному договору банк (кpедитоp) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в pазмеpе и на условиях, пpедусмотpенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме. 

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

На основании ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Частью 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2.1.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ( далее – «Общие условия кредитования») Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением в настоящих Общих условиях кредитования и в Кредитном предложении (л.д.22).

Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является активации клиентом кредитной карты. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты (л.д.22).

03.12.2012 года ответчик подписал кредитное предложение, на условиях, предложенных банком, 04.12.2012 г. активировал кредитную карту, заключив, тем самым, Соглашение о кредитовании № (л.д.20). 

В соответствии с данным Соглашением Банк обязался перечислить на счет заемщика кредит в сумме 75 000,00 руб., а заемщик обязался возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 28,99 % годовых (л.д.20). 

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика о предоставлении транша (л.д.12-13).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК PФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Однако, как установлено в судебном заседании, заемщик платежи по возврату кредита и уплате процентов производил нерегулярно и не в полном объеме, связи с чем, у заемщика имеется задолженность по платежам в погашение кредита и процентов по нему. 

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом по указанному кредитному договору, а также выпиской по счету, задолженность составила 89 858,62 руб., в том числе: основной долг – 74 626,21 руб., проценты за пользование кредитом – 6 925,82 руб., неустойка – 8 306,59 руб..

Каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом сумм основного долга и процентов у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст.200 ГК РФ).

В соответствии с п.п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п.4.1 Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Согласно п. 1.9 Кредитного предложения под минимальным платежом понимается минимальная сумма денежных средств, определенная в п.4.2 Общих условий кредитования, которую клиент обязан уплатить Банку до окончания платежного периода, которая включает в себя сумму кредита, проценты за пользование кредитом, страховые взносы, комиссии, а также неустойки (п.4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»– л.д.24).

Платежный период – срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени двадцатого календарного дня с Даты начала Платежного периода (п. 8 Кредитного предложения, п.1.11 Общих условий кредитования).

Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования, то есть 04.12.2012 года.

В соответствии с п.9.3 Условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Из материалов дела усматривается, что выдача кредита по договору в последний раз производилась банком ответчику ФИО1 11.03.2014 года, погашение процентов и штрафов – 25.03.2014 г.. 

Следовательно, ответчик должен был внести минимальный платеж в погашение задолженности не позднее 21.04.2014 года. 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитор (АО «АЛЬФА-БАНК») узнал о нарушении своих прав не позднее 21.04.2014 года, когда ответчиком не был внесен минимальный ежемесячный платеж в погашение задолженности.

Соответственно, с данными исковыми требованиями истец мог обратиться не позднее 21.04.2017 г.

В силу положений ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В данном случае АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к мировому судье судебного участка № 9 г. Бийска с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание указанной задолженности 07.09.2016 года. 

Следовательно, не истекшая часть исковой давности на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа составила 7 месяцев 15 дней.

16.09.2016 г. истцу был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению, который 31.07.2017 г. определением мирового судьи был отменен по заявлению ответчика.

С настоящим иском истец обратился в суд 07.05.2018 года, то есть через 9 месяцев и 7 дней с момента отмены определения о вынесении судебного приказа. 

Таким образом, истец, обратившись с настоящим иском 07.05.2018 года, пропустил срок исковой давности в соответствии со ст.196 ГПК РФ. Доказательств уважительности причин пропуска установленного законом срока исковой давности не представлено.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, о применении которого было заявлено ответчиком.

Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и отказе истцу в иске, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать АО «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО6 о взыскании долга по кредитному соглашению в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.Г. Елясова