Дело № 2-367/2025

56RS0019-01-2023-002614-50

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 февраля 2025 года г. Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе председательствующего судьи Клейн Е.В., 

при секретаре Савиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-367/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (М.) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с М.Е.В. задолженность по договору № от 3 июня 2012 года в размере 116 712,09 руб., из которых: 75966,20 руб. – сумма основного долга, 13926,37 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 21274,52 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 5400 руб. – штраф, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещения, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3534,24 руб. 

Требования истца мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.Е.В. 3 июня 2012 года заключен кредитный договор № на сумму 113860 руб., в том числе: 100 000 руб. сумма к выдаче, 13860 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту –54,90%. Выдача кредита произведена путём перечисления средств на счёт заёмщика №№, что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в сумме 100 000 руб. получены М.Е.В. в кассе Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между М.Е.В. и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. 

Согласно п.47 заявки М.Е.В. получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условий договора, Тарифов Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6571,40 руб., с 23 февраля 2014 года – 6337,98 руб. В период действия договора заемщиком были подключены /активирована дополнительная услуга по ежемесячным направлениям извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб., оплата стоимости должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора М.Е.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту. 30 марта 2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29 апреля 2014 года. До настоящего времени требование банка заещиком не исполнено.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не прибыл, хотя извещался надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 (М.) Е.В. в суд не прибыла, в представленном отзыве просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, судебное заседание провести без её участия. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. При этом, исследовав письменные материалы дела, пришёл к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 3 июня 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.Е.В. заключён кредитный договор №.

По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 113860 руб., в том числе: 100 000 руб. — сумма к выдаче, 13860 руб. — для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок кредитования – 36 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 54,90%. Погашение производится ежемесячными платежами в размере 6571,40 руб.

В силу п. 1.4 раздела II Общих условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа. 

Согласно п. 3 раздела III условий банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий.

В соответствии с п. 4 раздела III условий банк имеет право потребовать от заёмщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, а также при обращении клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Из выписки по счету №, открытому на имя М.Е.В. следует, что 3 июня 2012 года, во исполнение договора №, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислило денежные средства ответчику в сумме 100 000 руб., исполнив обязательства. Однако М.Е.В. не осуществляла в установленном порядке возврат суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с М.Е.В. убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита в размере 21 274,52 руб. за период пользования денежными средствами с 30 марта 2014 года по 19 мая 2015 года по договору № от 3 июня 2012 года.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность М.Е.В. по кредитному договору № от 3 июня 2012 года составляет 116 712,09 руб., из которых: 75966,20 руб. – сумма основного долга, 13926,37 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 21274,52 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 5400 руб. – штраф, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещения. 

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кредитным договором было предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (посредством внесения ежемесячных платежей, согласно графику).

Согласно Условиям договора, срок предоставления кредита составляет 36 месяцев. 

Из искового заявления следует, что 30.03.2014 года в адрес должника направлено требование о полном погашении задолженности по кредиту в срок до 29.04.2014 года.

Таким образом, заявив данное требование, банк изменил срок возврата кредита. В таком случае, срок исковой давности начал течь 30.04.2014 года и заканчивался 03.04.2017 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 (М.) Е.В. задолженности по указанному кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 15.12.2014 года.

15 декабря 2014 года мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского района г.Орска вынесен судебный приказ № о взыскании с М.Е.В. задолженности по кредитному договору № от 03.06.2012 года. 

Определением мирового судьи 25.12.2014 года судебный приказ отменен в связи с возражениями М.Е.В.

В суд с настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 30 ноября 2023 года.

Следовательно, на момент обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с настоящим исковым заявлением, срок исковой давности истек. 

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности не представлено, о его восстановлении не заявлено. 

С учётом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (М.) Е.В. в полном объёме. 

Поскольку в удовлетворении требований отказано, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования о возмещении понесённых судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (М.) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 3 июня 2012 года — отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска, путём подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 5 марта 2025 года. 

Судья Клейн Е.В.