Дело № 2-236/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

7 июля 2021 г. р.п. Полтавка

Полтавский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Абилова А.К., 

при секретаре Соколовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Ариадна» микрокредитная компания к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л :

ООО «Ариадна» обратилось с исковым заявлением к ФИО1, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ариадна» и ФИО1 был заключен договор займа № о предоставлении должнику займа в размере 50000 рублей. В соответствии с условиями данного договора Общество предоставило ФИО1 заем на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Ариадна» задолженность по договору за период с 27.12.2020 по 24.04.2021 в размере суммы основного долга 50000 рублей, суммы процентов – 35416,65 рублей, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа, начисленная по 24.04.2021 – 4166,65 рублей, всего взыскать 89583,3 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2887,5 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, уведомлялась надлежаще.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ариадна» МКК и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа, согласно индивидуальным условиям которого ООО предоставило заемщику денежные средства в размере 50000 рублей на 12 месяцев под 170 % годовых, а заемщик обязался возвратить сумму в размере 112111,38 рублей, в том числе 62111,38 рублей – проценты за пользование займом.

В соответствии с п. 6 договора заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты ежемесячными платежами, количество, размер и сроки уплаты которых, определены в Графике платежей (Приложение № 1 в Договору) в сумме 112111,38 рублей, по 8623,05 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Договора определено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) составляет 20 % годовых при условии начисления процентов за соответствующий период нарушения обязательств на сумму потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.14 Договора, на момент его подписания, заемщик согласился, что был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского займа и полностью с ними согласен, а также обязуется их выполнять.

Пунктом 2.1.3 Общих условий предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив обэтом Заемщика в письменной форме 

Факт заключения, действительность договора займа от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались. 

Доказательств внесения ответчиком платежей в погашение займа и процентов ФИО1 суду не представлено.

Истец предъявляет к взысканию задолженность в размере 92470,8 рублей, которая состоит из суммы основного долга – 50000 рублей, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 35416,65 рублей, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа – в сумме 4166,65 рублей, а также расходов по уплате госпошлины 2887,5 рублей.

Давая оценку размеру требуемой к взысканию задолженности, суд исходит из следующего.

Согласно п.7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению кредитования (ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договор займа с ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ со сроком возврата суммы займа с начисленными процентами ДД.ММ.ГГГГ, то есть заем предоставлялся ответчику без обеспечения обязательства на срок до 365 дней включительно.

При этом по согласованным сторонами условиям договора за указанный период за пользование заемными денежными средствами заемщику надлежало уплатить 170 % годовых.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключаемых в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. до 100000 руб., на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлено Банком России в размере от 144,988% до 193,317% годовых.

При изложенных обстоятельствах установленная договором процентная ставка в размере 170 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находится в допустимых пределах, в связи с чем начисление процентов в указанном размере является правомерным, с ФИО1 подлежит взысканию за указанный период сумма основанного долга с процентами по займу в общем размере 85416,65 рублей (50000 + 35416,65).

Касаемо неустойки, начисленной ответчику за нарушение сроков возврата (уплаты) сумм, предусмотренных договором потребительского займа, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, при нарушении обязательств по погашению Задолженности, Заемщик уплачивает неустойку. Неустойка составляет 20% на сумму потребительского кредита (займа).

Информацию о наличии просроченной задолженности направляется Заемщику способами, предусмотренными п.2.1.3 Общих условий, в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.

Согласно исковому заявлению, в состав задолженности займодавцем включены помимо основного долга, начисленных процентов, также неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа по 24.04.2021 – 4166,65 рублей. Указывается на ежемесячное начисление пеней по 833,33 рублей с декабря 2020 г. по апрель 2021 г. При этом в приложенных к иску документах, расчет взыскиваемой суммы не приводится. Вместе с тем, одинаковые ежемесячные суммы пеней противоречат принципу их начисления, при условии, что платежи по займу ответчиком не осуществлялись вообще.

Суд учитывает, что в силу раздела 2.1.3 Общих условий договора потребительского займа, в случае досрочного истребования сумма потребительского займа, в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, займодавец направляет Заемщику уведомление с требованием в течение 30 дней со дня направления уведомления досрочно погасить задолженность по Договору. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту.

Кроме того, в силу п.2.2.1 Общих условий, Займодавец обязан уведомить Заемщика об изменении Общих и (или) Индивидуальных условий договора в порядке, предусмотренном Договором.

Таким образом, условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной займодавцем в уведомлении, датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика, в случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности.

Требование истца, датированное 2 марта 2021 г., содержит сведения о наличии задолженности по состоянию на 02.03.2021 в общей сумме 27501,98 рублей (5307,53 руб. – сумма займа; 22194,45 руб. – сумма процентов). Истцом затребовано, досрочно, не позднее 02.04.2021 возвратить истцу сумму займа (50000 руб.), вместе с причитающимися по условиям договора процентам, а также уплатить пеню за просрочку уплаты платежей. Расчет процентом, а также пени не приведен. 

Оценивая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что хотя Займодавец в них заявляет о необходимости возврата заемщиком всех сумм, однако, материалы дела не содержат доказательств направления указанного требования заемщику. Соответственно не позволяет установить факт отправки и доставки информации о задолженности должнику, даты направления и доставки указанного требования ФИО1 до 02.04.2021.

В данной связи представленные истцом расчет начислений не может быть принят во внимание как основание для начисления неустойки на основной долг и проценты, в соответствии с п. 2.1.3 Общих условий, учитывая, что надлежащие сведения об их направлении в материалы дела не представлены. Кроме того, потребовав досрочного возврата всей суммы задолженности, Займодавец фактически изменил Договор выдачи займа, расторг его и должен был направить Заемщику уведомление о расторжении Договора выдачи займа, в соответствии с п.п. 2.1.3 и 2.2.1 Общих условий.

С учетом изложенного, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа за период с 27.12.2020 по 24.04.2021 – 4166,65 рублей, взысканию судом не подлежит.

Всего с ФИО1 в пользу ООО «Ариадна» МКК, в счет задолженности по договору займа подлежит взысканию 85416,65 руб., из которых: основной долг – 50000 руб.; проценты за пользованием займом – 35416,65 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ФИО1 частично расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 2762,5 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд, -

р е ш и л :

Исковое заявление ООО «Ариадна» МКК к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Ариадна» МКК задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85416 рублей 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2762,5 рублей. Всего взыскать 88179 рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья __________________