Дело № 2-1794/2020

УИД 33RS0002-01-2020-001710-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владимир 07 июля 2020 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Гаревой Л.И.

при секретаре Тесаковой Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору. В обоснование указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету ### с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 120 000.00 рублей. Размер комиссий согласован сторонами в Тарифах по банковскому продукту. При этом процентная ставка составила 34,9 % годовых (п.2 Тарифов); комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков - 299 руб. (п. 15 Тарифов). Полная стоимость кредита по карте без учета страхования составила 40,26 % (раздел «О расходах по кредитам» Тарифов). В соответствии с Тарифами минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету, которая отражает все движения денежных средств по Счету (выдачу кредитов, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со Счета). Пользуясь предоставленными Банком кредитами, Заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершены операции с использованием банковской карты на общую сумму 200 516,14 руб., что подтверждается выпиской по Счету и расчетом задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по Договору на Счет Заемщика поступили платежи на общую сумму 248898 руб., что подтверждается выпиской по Счету и Расчетом задолженности. За счет поступивших денежных средств погашено: сумма основного долга - 98703,23 руб., сумма процентов за пользование кредитами - 134650,97 руб., сумма комиссий - 13043,80 руб., штрафы - 2500 руб. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократные просрочки по уплате минимальных платежей, внося их в неполном объеме и позже установленного срока, что привело к образованию просроченной задолженности и начислению штрафов, а после ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, несмотря на наличие задолженности по Договору, вообще прекратил вносить платежи. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 124 693,72 рублей, из которых: сумма основного долга - 101 812,91 рублей; сумма комиссий - 1 520,20 рублей; сумма штрафов - 6 500 рублей; сумма процентов - 14 860,61 рублей. На основании изложенного, просит взыскать задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 693,72 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 693.87 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрение дела назначено в упрощенном порядке.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судом осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебном заседании представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с требованиями не согласился, поскольку задолженность им погашена, в связи с чем обязался представить доказательства этому. Подтвердил, что действительно пользовался картой. В следующее судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии применить ст.333 ГК РФ.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен Договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету ### с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 120 000 рублей.

Заемщику при заключении Договора были известны Условия Договора о размере процентов и порядке их начисления, о полной стоимости кредита, о взимании комиссий, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, что подтверждается его подписями в заявлении на выпуск карты, тарифном плане. 

Банк производит начисление процентов на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах (п. 1 раздела IV Условий Договора).

Информация о полной стоимости кредита указана в Тарифах по банковскому продукту в разделе «О льготном периоде и полной стоимости кредита» и в разделе «О расходах по кредитам».

Информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору указана в п. 20 Тарифов по банковскому продукту и в разделе VI Условий Договора.

Информация о взимании комиссий указана в п.п. 3-4 раздела IV Условий Договора и в п. 15 Тарифов Банка.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку согласие Заемщика на оплату комиссий выражено в подписанных им самим Тарифах по банковскому продукту.

Размер комиссий согласован сторонами в Тарифах по банковскому продукту «Стандарт», где также указана процентная ставка по кредиту - 34,9 % годовых (п.2 Тарифов). Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков установлена в размере 299 руб. (п. 15 Тарифов).

Полная стоимость кредита по карте без учета страхования составила 40,26 % (раздел «О расходах по кредитам» Тарифов). 

Согласно Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008г. №2008-У, так как кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты).

На момент заключения Договора Заемщику, в полном соответствии с требованиями ст.ст. 8-10 Законом РФ «О защите прав потребителей», Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008г. №2008-У предоставлена верная, точная и полная информация по Договору (в т.ч. процентная ставка, Полная стоимость кредита, размер минимального платежа, сроки оплаты, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, информация о взимании комиссий), в подтверждение получения вышеуказанной информации Заемщик поставил свою подпись в Заявлении на активацию карты и в Тарифах по банковскому продукту.

В соответствии с разделом II Условий Договора Банк обязуется обеспечивать совершение Заемщиком операций по Счету, а Заемщик обязуется погашать Задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для совершения Платежных операций Банк предоставляет в пользование Заемщику Карту в порядке, установленном п. 1 раздела III Условий Договора. Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Заемщика из денег, находящихся на Счете. При отсутствии или недостаточности денег на Счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Заемщику Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на Счет. Кредиты по Карте предоставляются на срок действия Договора.

Согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте, Заемщик обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки).

Согласно Тарифам минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб.При наличии Задолженности по Договору Заемщик обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам (п.5 раздела IV Условий Договора).

Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Заемщика с первого дня Платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производится Банком в день поступления денег на Счет (п.7 раздела IV Условий Договора).

Если в течение Платежного периода Заемщик не разместил на Счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 раздела IV Условий Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода (п.9 раздела IV Условий Договора).

Каждый Платежный период равен 20 (двадцати) календарным дням (если иное не указано в Тарифах по карточному продукту), а Расчетный период равен одному месяцу. Платежный период наступает со следующего дня после окончания Расчетного периода. Каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении на активацию карты, за исключением первого Расчетного периода, который начинается с момента Активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего Расчетного периода (п.п. 18, 21 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 5 Заявления на активацию карты начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на Счет 20-й день с 5-го числа включительно, т.е. при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на Счет с 5 числа + 20 дней. Если платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Согласно п. 20 Тарифов по банковскому продукту Банк вправе начислить штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2 000 руб.; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету (выдачу кредитов, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со счета).

Заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершены операции с использованием банковской карты на общую сумму 200516,14 руб., что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по Договору на счет заемщика поступили платежи на общую сумму 248898 руб., что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 124 693,72 рублей, из которых: сумма основного долга - 101 812,91 рублей; сумма комиссий - 1 520,20 рублей; сумма штрафов - 6 500 рублей; сумма процентов - 14 860,61 рублей ( л.д.19)..

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном погашении задолженности в размере 122193,72 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, которое до настоящего времени не исполнено.

В ДД.ММ.ГГГГ г. Банк обратился к мировому судье судебного участка ### г. Октябрьского района г.Владимира о взыскании с ФИО1 задолженности по договору об использовании карты ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Однако определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ ### от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ответчика. 

С иском в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика задолженность, равную 124693,72 рублей. 

Учитывая, что на день рассмотрения дела задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного им не представлено, то с него в пользу Банка подлежит взысканию задолженность.

Начисленная банком сумма штрафов в размере 6500 рублей суд полагает снизить на основании ст. 333 ГК РФ. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенным в п.69, п.70 и п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Руководствуясь ст.333 ГК РФ, вышеприведенными разъяснениями, суд считает возможным уменьшить начисленной Банком штраф в размере 6500 руб. до 1500 руб., полагая, что в указанном размере он будет отвечать степени нарушенного ответчиком обязательства. 

Таким образом, в пользу Банка взыскивается задолженность в размере 119693,72 руб., состоящий из: задолженности по основному долгу в размере 101812,91 рублей, задолженности по процентам в размере 14860,61 рублей, комиссии в размере 1520,20 рублей и штрафа в размере 1500 рублей. Доказательств полного погашения задолженности, о чем ответчиком было заявлено в судебном заседании, им не представлено.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, расходы по госпошлине, уплаченной истцом при обращении в суд с настоящим иском, подлежат взысканию с ответчика в размере 3693,87 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 693 рублей 72 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 101 812 рублей 91 копейки, задолженность по процентам в размере 14 860 рублей 61 копейки, сумма комиссии в размере 1520 рублей 20 копеек, штраф в размере 1500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возврат государственную пошлину в размере 3693 рублей 87 копеек. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Председательствующий судья Л.И. Гарева

В мотивированной форме решение изготовлено 14 июля 2020 года

Председательствующий судья Л.И. Гарева