Дело № 2 – 87/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2025 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–87/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 Лом-Алиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО1, по доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указала, что ... ПАО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ... полное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк» (далее банк). ... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под ... % годовых, сроком на ... месяца под залог транспортного средства ... года выпуска, №.... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составила ... день. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составила ... дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... коп. По состоянию на ... общая задолженность составляет ... коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... коп., иные комиссии – ... коп., просроченные проценты – ... ... коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченные процента – ... коп., комиссия за СМС информирование – ... руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №... от ... заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших кредитного договора, залогом: транспортным средством ... года выпуска№.... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомления о залоге движимого имущества. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта ... Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять ... коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности с ... по ... в размере ... коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ..., установив начальную продажную цену в размере ... коп., способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. К исковому заявлению приложил письменное ходатайство, в котором просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик – ФИО2 и его представитель в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела. Заявлено ходатайство об уменьшении неустойки.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 Лом-Алиевичем заключен договор потребительского кредита №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... копейки на срок ... месяца, под ... годовых.

Банк исполнил обязательства по договору, перечислив заемщику денежную сумму, что подтверждается выпиской по счету №....

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 Лом-Алиевича по договору №... от ... задолженность составляет ... коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... коп., просроченные проценты – ... коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченные процента – ... коп., комиссия за СМС информирование – ... руб., иные комиссии – ... коп.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения установлен в размере ... годовых.

Исходя из положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении неустойки.

Договорной размер неустойки составляет ... от суммы просроченной задолженности в день. При этом договорные проценты за пользование кредитом составляют ... годовых, что за ... месяца, то есть за ... лет составит ... %.

Истцом начислены неустойки в общей сумме ... коп., в том числе: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченную ссуду – ... коп., неустойка на просроченные процента – ... коп.

С учетом характера спорных правоотношений, размера задолженности, процентной ставки, штрафных ставок, суд полагает, что размер начисленных неустоек является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность уменьшения неустойки, не устанавливают пределов снижения неустойки и критериев их определения, данный вопрос отнесен законодателем к исключительному усмотрению суда.

Данные о причинении банку убытков, об их размере в результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа в материалах дела отсутствуют.

При установлении несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательств, суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает возможным снизить размер неустойки до 5000 рублей, что не освобождает ответчика от несения бремени негативных последствий вследствие неисполнения принятых на себя обязательств.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено, в связи с чем, учитывая снижение размера неустойки, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику подлежат частичному удовлетворению в размере ... коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... коп., просроченные проценты – ... коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – ... коп., неустойка – ... руб., комиссия за СМС информирование – 745 руб., иные комиссии – ... коп.

Согласно ч. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другимизаконами.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением обязательств заемщика по договору является – залог транспортного средства марки ....

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторымитретьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 89 Федерального закона от ... N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из карточки учета транспортного средства, видно, что владельцем автомобиля марки ..., регистрационный знак ... с ... указан ФИО3, ... года рождения.

Таким образом, учитывая то, что ответчик не исполняет условия договора потребительского кредита, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости – автомобиль марки ... года выпуска, VIN: №..., регистрационный знак ... подлежат удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ... №... «О залоге», который утратил силу с ....

Банком иск предъявлен после указанной даты.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от ... № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей.

Истцом не представлено заключения о рыночной стоимости автотранспортного средства.

Определением суда от ... по ходатайству представителя ответчика по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта №... от ... ООО «Вектор оценки» рыночная стоимость транспортного средства: автомобиля марки ..., регистрационный знак ..., на дату проведения экспертизы ... с учетом округления составляет ... рублей.

Данное заключение эксперта суд принимает как относимое и допустимое доказательство по делу, поскольку сторонами данное заключение не оспорено.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется исходя из размера рыночно стоимости, установленной в заключении эксперта.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

Согласно платежному поручению №…… года истцом оплачена государственная пошлина в размере ... коп.

При указанных обстоятельствах, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 Лом-Алиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 Лом-Алиевича, ... года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ... ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере рублей ... копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, всего ... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки ..., регистрационный знак ..., путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога - автомобиля марки ..., регистрационный знак ... в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Г.В. Ручушкина

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2025 года.