07RS0006-01-2023-003863-60

Дело №2-62/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2024 года г. Прохладный 

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи- Шашева А.Х.,

при секретаре – Емишевой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с наследников принанявших наследство за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145589,35 руб., из которых: сумма основного долга – 143007,19 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2331,86руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 52,30 руб., сумма комиссии за направление извещений -198,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4111,79 руб. 

Свои требования истец обосновывает тем, что стороны заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО3 денежные средства в сумме 265650 руб., в том числе 200000 руб. сумма к выдаче, 49850 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 15800 руб.- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 16,90 %. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 265650 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200000 рублей получены заёмщиком, кроме того во исполнение распоряжения заемщика 49850 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование, 15800 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 145589,35 руб., в том числе основной долг 143007,19 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2331,86 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 52,30 руб., сумма комиссий за направление извещений -198,00 руб. 

В соответствии с информацией имеющейся в реестре наследственных дел ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело открыто нотариусом ФИО4

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 811, 175 ГК РФ, истец просит суд взыскать задолженность по вышеуказанному кредитному договору за счет наследственного имущества с наследников заемщика, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Определениями Прохладненского районного суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2

Ответчики ФИО1 и ФИО2 извещённые надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не уведомили, ходатайства об отложении не заявили, возражений не представили.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела по правилам статьи 167 Гражданского – процессуального кодекса РФ в отсутствии неявившихся лиц участвующих в деле. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского – процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 810 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 265650 руб., в том числе сумма к перечислению - 200 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование - 49850 руб., для оплаты страхового взноса от потери работы -15800 руб. Процентная ставка по кредиту – 16,90 %, срок кредита 60 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 6687.13 руб. (п.1-6 договора).

Условия по предоставлению кредита истцом выполнены.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 265650 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200000 рублей получены заёмщиком, кроме того во исполнение распоряжений заемщика 49850 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование, 15800 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету заемщика №.(л.д.61)

Факт исполнения Банком своих обязательств и получения, указанных в договоре денежных средств, ответчиками не оспорен.

По условиям договора (п.12) Банк вправе взимать неустойка (штрафы, пени) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии с п.4 раздела 3 Общих условий договора потребительского кредитования, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством РФ.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи чем по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 145589,35 руб., в том числе основной долг 143007,19 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2331,86 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 52,30 руб., сумма комиссий за направление извещений -198,00 руб. 

Расчет суммы задолженности сомнений в своей правильности не вызывает, имеется его детальная расшифровка, ответчиком расчеты Банка не опровергнуты. 

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. 

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО3 не исполнено.

Как установлено судом при заключении вышеуказанного кредитного договора ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ подписала заявление на заключение с ней, в соответствии с условиями ООО «Хоум Кредит Страхование», изложенными в Страховом полисе и правилах добровольного страхования по программе страхования

от несчастных случаев и болезней «КОМБО» от ДД.ММ.ГГГГ, Договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного в результате произошедшего в течении срока договора несчастного случая или впервые диагностированной болезни, установления застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате произошедшего в течении срока договора несчастного случая или впервые диагностированной болезни. Договор страхования заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору №, сумма страхования определена в размере 237380 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного лица).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 являются ФИО1 и ФИО2, обратившиеся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

Наследственное имущество на дату смерти ФИО3 состоит из жилого дома, площадью 39,7 кв.м., кадастровой стоимостью 201 403,13 руб., и земельного участка площадью 705 кв.м., кадастровой стоимостью 161 814,35 руб., расположенных по адресу 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО2 выданы Свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли вправе на вышеуказанные объекты недвижимости. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (пункт 2).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. 

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (пункт 3).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями абзаца 2 пункта 1 сттатьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, приведенных в пунктах 34, 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. (п.60 постановления Пленума ВС РФ №9)

Из системного толкования вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования только при наличии наследственного имущества и к принявшим наследство наследникам.

Ответчиками относимых и допустимых доказательств о погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору не представлено, расчет задолженности, представленный истцом не оспорен.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, в их совокупности и взаимосвязи с вышеприведенными правовыми нормами и разъяснениями по их применению, поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость имущества перешедшего по наследству к наследникам превышает размер долговых обязательств ФИО3, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145589, 35 руб.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 2165,33 рублей (л.д.37), расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 и ФИО2 , о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 , удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ № и ФИО2 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145589,35 рублей, в том числе сумма основного долга – 143007,19 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 2331, 86 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 52,30 рублей, сумма комиссии за направление извещений -198,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4111,79 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Судья Прохладненского 

районного суда КБР А.Х. Шашев