Гражданское дело №2-291/2023

УИД 86RS0010-01-2023-000351-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2023 года с.Терекли-Мектеб

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Расурулаев Р.С.,

при секретаре Яхьяевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности, в котором указал, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 03.02.2014г. заключили кредитный договор №(50416775835). 

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 285546 рублей под 29.70%/ годовых по безналичному /наличным, сроком на три года.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №(50416775835) от 03.02.2014г.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно п.п.6.1, 6.2 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита. 

Таким образом, просроченная задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 601987, 13 рублей, в том числе:

343215,83 рублей - сумма просроченных процентов.

258771,30 рублей - просроченная ссудная задолженность.

14.02.2022г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022г., а так же решением № о присоединении.

Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

На основании изложенного, просит суд: Взыскать с должника ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности по кредиту 601987, 13 рублей, из которых 343215,83 рублей - сумма просроченных процентов, 258771,30 рублей - просроченная ссудная задолженность.

Надлежащим образом извещенный представитель истца по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась, при обращении в суд с иском обратилась с заявлением о рассмотрении дела без ее участия, с учетом изложенных обстоятельств в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, просит суд рассмотреть дело без ее участия с учетом доводов, приведенных ею в своем возражении.

ФИО2 представила суду возражение на исковые требования, в котором указала, что истец в своем исковом заявлении намеренно указывает ложную информацию о периоде действия кредитного договора. Так, истец указывает, что срок кредитного договора составляет 120 месяцев (10 лет), тогда как, согласно условиям кредитного договора, срок кредита не превышает 36 месяцев (3 года).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В момент действия кредитного договора, а так же в течение трех лет после установленного последнего платежа, истец не обращался с требованием к ответчику о досрочном исполнении взятых на себя обязательств.

Как усматривается из расчета задолженности, представленным истцом, последний платеж по договору ответчиком был совершен ДД.ММ.ГГГГ. Затем, в связи с трудным финансовым положением, ответчик не имела возможности исполнять свои обязательства по договору.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ни первоначальный кредитор, ни истец не обращались к ответчику с требованием о возврате задолженности. Единственное требование (уведомление о наличии задолженности) истец направил ДД.ММ.ГГГГ). При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ, — 3 года.

Согласно ст. 199 ГК РФ: Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного ответчик ФИО2 просит суд, отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк" к ней (ФИО2) о взыскании долга по кредитному договору № №(5041675835) от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, изучив исковые требования ПАО "Совкомбанк", письменное возражение ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности, представленные в распоряжение суда письменные материалы, приходит к следующему.

Как следует из искового заявления ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 03.02.2014г. заключили кредитный договор №(50416775835). 

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 285546 рублей под 29.70% годовых по безналичному /наличным, сроком на три года.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. 

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №(50416775835) от 03.02.2014г.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.

Согласно доводам искового заявления, должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Факт получения вышеуказанного кредита, а так же факт не исполнения своих обязательств по возврату кредита и погашения процентов по кредиту ответчик не оспаривал, и суд находит их установленными. 

14.02.2022г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022г., а так же решением № о присоединении. 

Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно передаточному акту от 25.10.2021г. ПАО "Восточный экспресс банк"в лице Представителя ФИО3, действующего на основании устава, реорганизуемое в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", передает все права и обязанности, а так же имущество последнему.

На основании записи ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022г., а так же решением № о присоединении к ПАО "Совкомбанк" перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО КБ "Восточный" №(50416775835) от 03.02.2014г. ФИО2, в том числе право на взыскание суммы задолженности. Уступка прав требования состоялась.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой о договоре займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности. 

В силу прямого указания в законе, факт заключения указанных видов договоров доказывается исключительно путем представления письменных доказательств (ст.ст. 808,819, 820, 389 ГК РФ).В обоснование представления кредита истцом представлено в суд заявление ФИО2 о заключении договора кредитования №.

По общему правилу, с учетом особенностей правоотношений, возникающих при предоставлении кредита, обязанность доказывания наличия договорных обязательств лежит на кредиторе.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о непризнании исковых требований, о пропуске срока исковой давности. 

На письменное возражение ответчика и заявление о применении сроков исковой давности, отзыв, уточнение либо дополнение истцом в суд также не представлено. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.12.2022г., сумма кредита 285546 рублей, дата выдачи 03.02.2014г., дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ год, процентная ставка 29.70%.

В момент действия кредитного договора, а так же в течение трех лет после установленного последнего платежа 03.02.2017г., истец не обращался с требованием к ответчику о досрочном исполнении взятых на себя обязательств.

Как видно из выше изложенного, истцом в суд не представлены доказательства обратного. 

При изложенных обстоятельствах Стороны обязаны были в предусмотренный Договором срок в письменном виде информировать друг друга обо всех изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, каких-либо сведения, данных о выполнении Банком требований положений Общих условий кредитования, а также доказательств в обоснование своих доводов по день обращения в суд с исковым заявлением, то есть по 03.03.2023г. истцом в суд не представлено. 

Как указано в иске, банк, выдавший кредит, был реорганизован в форме присоединения к истцу.

В соответствии со ст. 58 ГК при слиянии юридических лиц права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу в соответствии с передаточным актом. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Передаточный акт и разделительный баланс утверждаются учредителями (участниками) юридического лица или органом, принявшим решение о реорганизации юридических лиц (п. 2 ст. 59). Передаточный акт должен содержать положения о правопреемстве по всем обязательствам реорганизованного юридического лица в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п. 1 ст. 59).

В настоящее время истцу переданы права требования по настоящему договору.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как усматривается из расчета задолженности, представленным истцом, последний платеж по договору истцом был совершен ДД.ММ.ГГГГ. Затем, в связи с трудным финансовым положением, ответчик не имела возможности исполнять свои обязательства по договору.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ни первоначальный кредитор, ни истец не обращались к ответчику с требованием о возврате задолженности. Единственное требование (уведомление о наличии задолженности) истец направил ДД.ММ.ГГГГ)

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, учитывая, что последний надлежащий платеж по кредитному договору был совершен ДД.ММ.ГГГГ, а срок действия кредита составлял 3 года (до ДД.ММ.ГГГГ), кредитор должен был узнать о своих нарушенных правах: в случае не совершения очередного платежа - следующий платежный период согласно графику платежей; в случае окончания срока действия кредитного договора -ДД.ММ.ГГГГ.

Первое требование от кредитора возникло лишь в 2022 году. Доказательств прерывания течения срока исковой давности, истцом не представлено.

Фактически, истец в период с 2014 года по 2022 год знал о своих нарушенных правах, однако, не обращался к ответчику с требованием. Уважительности пропуска срока исковой давности в материалах дела не усматривается. Оснований для восстановления пропущенного срока не имеется, ответчик не предпринимал действий, прерывающих срок исковой давности.

Ответчиком письменно заявлено о применении срока исковой давности.

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статься 199 ГК РФ) ("Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ)

Исходя из положений статей 195, 196, Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Настоящий иск поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством.

Учитывая, что срок исполнения обязательства установлен ДД.ММ.ГГГГ, иск к ответчику ФИО2 был предъявлен ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового конверта 02.03.2023г.), истцом сведений и доказательств об уважительности пропуска срока исковой давности, или о прерывании течения срока исковой давности суду не представлено, в рассматриваемом случае подлежит применению заявленный стороной в споре срок исковой давности в три года.

В соответствии с абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из вышеизложенного, срок исковой давности по дополнительным требованиям в рамках рассматриваемого обязательства, суд так же находит истекшими.

Абзацем вторым п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ногайский районный суд в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст решения изготовлен и отпечатан в совещательной комнате. 

Председательствующий 

судья Р.С.Расурулаев