Дело № 2-485/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

09 января 2020 года 

Центральный районный суд г. Волгограда

В составе председательствующего судьи – Лемякиной В.М.,

при секретаре – Санжеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 18.08.2015 между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей сроком до 06.09.2022 с уплатой процентов в размере 21,5% годовых.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства и предоставил кредит Заемщику, перечислив денежные средства на счет. 

В нарушение условий Кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита не выполняет. 

В последующем АКБ «Банк Москвы» и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключили договор об уступке прав требований по договору потребительского кредитования №... от 17.03.2016. Кредитному договору №..., после миграции в ВТБ 24 (ПАО), был присвоен №... от 17.03.2016.

05.05.2010 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор №... на пользование расчетной кредитной банковской картой ВТБ 24 (ПАО) №... с лимитом кредитования в размере ... рублей и процентной ставкой в размере 19% годовых.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства и предоставил банковскую карту Заемщику, перечислив денежные средства на счет. 

В нарушение условий Кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита не выполняет. 

По состоянию на 03.10.2019 размер задолженности по кредитному договору №... от 17.03.2016 (ранее №... от 18.08.2015) составляет 333 900,62 рублей, 

по состоянию на 01.10.2019 размер задолженности по кредитному договору №... составляет 34 513,03 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность 

по кредитному договору №... от 17.03.2016 (ранее №... от 18.08.2015) с учетом добровольного снижения размера пени по просроченным процентам и пени по основному долгу до 10% от фактической суммы - 330 464,24 рублей, из которых: 289 497,30 рублей – сумма задолженности по основному долгу; 36 025,65 рублей – сумма задолженности по процентам; 4 559,48 рублей – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 195,62 рублей – сумма задолженности по неустойке; 186,19 рублей – сумма задолженности по пени по просроченному долгу;

по кредитному договору №... от 05.05.2010 с учетом добровольного снижения размера пени по просроченным процентам до 10% от фактической суммы - 29 511,93 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности в размере 26 000 рублей; плановые проценты в размере 2 694,91 рубля; пени в размере 555,67 рублей; задолженность по перелимиту в размере 261,35 рубля.

Также просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 6 799,76 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений об уважительной причине неявки суду не предоставил.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, сведений об уважительной причине неявки не сообщила.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 18.08.2015 между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей сроком на 84 месяца с уплатой 21,51% годовых для погашения задолженности по кредитному договору №....

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства и предоставил кредит Заемщику, перечислив денежные средства на счет №..., открытый в Банк ОАО «Банк Москвы». 

Перечисление денежных средств в соответствии с условиями договора подтверждается выпиской по расчетному счету №....

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Условия), денежные средства подлежат возврату до 06.09.2022 (включительно).

Пунктом 4 Условий процентная ставка установлена в размере 21,51% годовых. 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен в п.6 Условий: размер платежа – 9 705 рублей (кроме первого и последнего); размер первого платежа составляет 4 947,95 рублей, размер последнего – 9 778,95 рублей. оплата производится ежемесячно 6 числа месяца (дата первого платежа 07.09.2015). Количество платежей по Договору – 85.

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п.6 Индивидуальных условий Договора.

Согласно п.4.2.1.1 Общих условий, в случае безналичного погашения ежемесячных аннуитетных и последнего платежей, Заемщик оформляет поручение Банку (по установленной Банком форме) о переводе (в том числе периодическом) денежных средств с его счетов, открытых в Банке, на погашение задолженности по Кредитному договору в сумме, сроки и в очередности, предусмотренные Кредитным договором, и указанной в Графике платежей по кредиту, состоящей из части основного долга, суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за процентный период. При этом перевод денежных средств со счетов для учета операций с использованием банковских карт, по которым установлен кредитный лимит/лимит овердрафта, за счет средств кредитного лимита/лимита овердрафта не допускается.

Согласно п.4.4.1 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», при неиспользовании или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Кредитным договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях Договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Пунктом 12 Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка в размере 20% годовых начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченный задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п.5.4.2 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с Кредитным договором в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и п.4.4.5 настоящих Общих условий.

В соответствии с п.4.4.5 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного Кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в том числе при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Кредитному договору: в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более, что 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным в п.п.7.6-7.7 настоящих общих условий и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 календарных дней с даты направления Банком уведомления; в случае нарушения сроков возврата по Кредитному договору, заключенному на срок, менее чем 60 календарных дней, продолжительностью (общей продолжительностью) более 10 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным в п.п.7.6-7.7 настоящих общих условий и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 10 календарных дней с даты направления Банком уведомления.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства и предоставил кредит ФИО1 в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором №... от 18.08.2015, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

В свою очередь ответчик обязанность по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежей по кредиту не вносила. 

17.03.2016 между ОАО «Банк Москвы» и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №..., согласно которому ОАО «Банк Москвы» передало Банку ВТБ 24 (ПАО) права требования по кредитным договорам, указанным в Приложении №1 к Договору.

Согласно Приложению №1 к договору цессии №... от 17.03.2016, ОАО «Банк Москвы» передало Банку ВТБ 24 (ПАО) права требования по кредитному договору №..., заключенному с ФИО1 18.08.2015.

Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО), согласованного первым заместителем Председателя Центрального банка Российской Федерации фио 22.12.2017, на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (Протокол №... от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (Протокол №... от 07.11.2017) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является надлежащим истцом по данному делу.

Исковом заявлении приведены доводы о том, что кредитному договору №..., после миграции в ВТБ 24 (ПАО), был присвоен №... от 17.03.2016.

Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) расчету, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору №... от 18.08.2015 (новый №... от 17.03.2016) по состоянию на 03.10.2019 составляет 333 900,62 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 289 497,30 рублей; сумма задолженности по процентам – 36 025,65 рублей; сумма задолженности по просроченному основному долгу – 4 559,48 рублей; сумма задолженности по неустойке – 1 956,24 рублей; сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 1 861,95 рублей. 

Вместе с тем, Банк посчитал возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 195,62 рублей и пени по просроченному долгу в размере 186,19 рублей, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Расчет Банка в этом случае, выглядит следующим образом: сумма задолженности по основному долгу – 289 497,30 рублей; сумма задолженности по процентам – 36 025,66 рублей; сумма задолженности по просроченному основному долгу – 4 559,48 рублей; сумма задолженности по неустойке – 195,62 рублей; сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 186,19 рублей. 

Ответчиком факт не исполнения обязательств, а также расчет задолженности не оспаривается. 

Суд, принимает за основу расчет, представленный истцом, считает его математически верным, так как он соответствует условиям кредитного договора, иных доказательств, опровергающих обоснования истца суду не представлено, в связи с чем суд полагает требования о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 18.08.2015 (новый №... от 17.03.2016) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты ВТБ24 (ЗАО) №..., суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с п.2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

05.05.2010 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор на предоставление и использование банковской карты ВТБ24 (ЗАО) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту ... №... сроком действия до апреля 2012 года, с кредитным лимитом (лимит Овердрафта) в размере 20 500 рублей, на счет №....

Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив указанную сумму на счет ответчика, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 05.05.2010.

Заемщик проценты за пользование кредитом и сумму основного долга не уплатил, что подтверждается выпиской по карте №....

В соответствии с п.5.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента) со счета по мере поступления средств, с других банковских карт за счет собственных средств Клиента, находящихся на банковском счете.

В соответствии с п.5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, Схемы расчета которого указывается в Тарифах.

Согласно представленному Банку ВТБ (ПАО) расчету, задолженность ответчика перед банком по договору №... по состоянию на 01.10.2019 составляет 34 513, 03 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности составил – 26 000 рублей; плановые проценты – 2 694,91 рублей; пени – 5 556,77 рублей; задолженность по перелимиту – 261,35 рублей. 

Вместе с тем, истец посчитал возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме 555,67 рублей, что составляет 10% от суммы задолженности.

Расчет Банка в этом случае, выглядит следующим образом: остаток ссудной задолженности составил – 26 000 рублей; плановые проценты – 2 694,91 рублей; пени – 555,67 рублей; задолженность по перелимиту – 261,35 рублей. 

Итого сумма задолженности по кредитному договору №... от 05.05.2010 составляет 29 511, 93 рубля. 

Ответчиком факт не исполнения обязательств, а также расчет задолженности не оспаривается. 

Суд, принимает за основу расчет, представленный истцом, считает его математически верным, так как он соответствует условиям кредитного договора, иных доказательств, опровергающих обоснования истца суду не представлено, в связи с чем суд полагает требования о взыскании задолженности по договору №... обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Банком понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 799,76 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от 27.11.2019, которые подлежат возмещению за счет ответчика ФИО1, поскольку решение состоялось в его пользу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от 17.03.2016 в размере 330 464,24 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 289 497,30 рублей; сумма задолженности по процентам – 36 025,65 рублей; сумма задолженности по просроченному основному долгу – 4 559,48 рублей; сумма задолженности по неустойке – 195,62 рублей; сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 186,19 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от 05.05.2010 в размере 29 511,93 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности составил – 26 000 рублей; плановые проценты – 2 694,91 рублей; пени – 555,67 рублей; задолженность по перелимиту – 261,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 799,76 рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Центральный районный суд г. Волгограда.

Мотивированный текст решения суда составлен 16.01.2020.

Судья В.М.Лемякина