Дело №2-1513/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе: 

председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре - Анчуковой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске 

12 сентября 2017 года

гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (далее - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1, являющимся заемщиком, был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 298000 руб. под 21,30% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно п.п. 3.1., 3.2. договора, погашение полученного кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору) (п. 3.5. договора). 

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме, и с нарушением сроков, установленных договором. 

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В качестве исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с поручителем ФИО2, согласно которому, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п. 1.1., 1.2., 2.1., 2.2. договора поручительства).

Дополнительным соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, заемщику была предоставлена реструктуризация кредита, утвержден график платежей № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства. Однако заемщик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 83902,03 руб., в том числе: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 76812,28 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 5444,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 1645,58 руб.

В связи с чем, просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83902,03 руб., в том числе: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 76812,28 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 5444,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 1645,58 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2717,06 руб. (л.д.3).

11 сентября 2017 года в адрес Киселевского городского суда поступила справка из ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 о задолженности заемщика, согласно которой задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 11 сентября 2017 года составляет 67374,03 руб., в том числе: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 60284,28 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 5444,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 1645,58 руб. (л.д.38-39). 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615, будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленными о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили.

При таких обстоятельствах, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчиков, как их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчиков не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования с учетом их уточнения, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Исходя из ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.п. 1, 3 ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ).

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом, являющимся кредитором, и ФИО1, являющимся заемщиком, был заключен кредитный договор № (л.д. 9-10). 

На основании п. 1.1 кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 298000 руб. под 21,3% годовых на цели личного потребления на 60 месяцев со дня его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

При этом, п.п. 4.1, 4.2, 4.2.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком также ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). 

Согласно графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора заемщик должен был ежемесячно не позднее 3-5 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашать кредит и оплачивать проценты за пользование им в сумме 8112,27 руб., последний платеж на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере 8670,95 руб. (л.д.11). 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)(п. 4.3 кредитного договора).

При этом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения(в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 5.2.3 кредитного договора). 

Указанное право кредитора на досрочное взыскание суммы займа и причитающихся процентов также закреплено в п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был ознакомлен и согласен с предложенными ему банком условиями, ознакомлен с полной стоимостью кредита, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре, графике платежей, Информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, копии которых были им получены на руки.

На основании заявления заемщика (л.д.17), и распорядительной надписи филиала (л.д.17-оборотная сторона), кредит в сумме 298000 руб. ДД.ММ.ГГГГ был зачислен на счет ФИО1, что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства. 

В обеспечении исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 и ФИО2 был заключен договор поручительства № (л.д.13-14). 

Согласно п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В том числе, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.2.3 договора поручительства).

При заключении договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель ФИО2 также была ознакомлена и согласна с условиями поручительства, ознакомлена с полной стоимостью кредита, о чем свидетельствует её подпись в договоре поручительства, копия которого была ею получена на руки.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заемщиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № (л.д.19). По условиям дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику ФИО1 была предоставлена реструктуризация кредита, а именно: изменен срок кредита на 63 месяца; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно предоставлена отсрочка в погашении основного долга, погашение начисленных процентов производится согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ; просроченная задолженность по основному долгу в сумме 4489,56 руб. распределяется равными долями в оставшийся период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и добавляется к очередным платежам в указанный период согласно графику № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, заемщик был обязан погасить просроченную задолженность по процентам в сумме 4654,01 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ и, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашать кредит в порядке, указанном в графике платежей № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20). 

Поскольку ФИО1 нарушал график погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносил платежи, образовалась задолженность по кредитному договору. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1, и поручителю ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.21-24), которые до настоящего времени ими не исполнены.

В обосновании исковых требований истцом представлен уточненный расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11 сентября 2017 года составляет 67374,03 руб., в том числе: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 60284,28 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 5444,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 1645,58 руб. (л.д.38-39). 

Указанный расчет проверен судом и признан обоснованным. При этом, по мнению суда, основания для снижения сумм неустойки (пени) за кредит и проценты отсутствуют, поскольку они соразмерны последствиям нарушенного обязательства. 

Принимая во внимание то обстоятельство, что ФИО1 должным образом не исполнял условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд считает возможным взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в общей сумме 67374,03 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Учитывая, что платежи в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ответчиков поступили в банк после его обращения в суд, соответственно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2717,06 руб., понесенные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, с учетом их уточнения удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на 11 сентября 2017 года составляет 67374 (шестьдесят семь тысяч триста семьдесят четыре) руб. 03 коп., в том числе: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 60284,28 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 5444,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 1645,58 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2717 (две тысячи семьсот семнадцать) руб. 06 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 15 сентября 2017 года.

Председательствующий - Н.Н.Ильина