Дело № 2-94/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года с. Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре Ондар Ч.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества 

<

данные изъяты> к К.Э.Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и его расторжении, 

у с т а н о в и л :

акционерное общество 

<

данные изъяты> обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая на то, что 30 сентября 2013 года между истцом (кредитор), К.Э.Б. (заемщик) заключен договор № (соглашение) на предоставление кредита. По условиям соглашения о кредитовании кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 400 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере 

<

данные изъяты> % годовых, срок возврата кредита – 30 сентября 2018 года. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет. Согласно соглашению, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляются ежемесячно на 05 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 05 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинаются с даты, следующей за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщика и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с соглашением, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Согласно графика погашения основного долга, заемщик был обязан ежемесячно к 05 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 05 числу. Платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на 21 декабря 2017 года общая сумма задолженности ответчика составляет 145 236 рублей 54 копейки. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 145 236 рублей 54 копейки и государственную пошлину в размере 4 104 рублей 73 копеек, расторгнуть кредитный договор 1357181/0421, заключенный между АО 

<

данные изъяты> и К.Э.Б. с 22 декабря 2017 года.

Представитель истца М.А.И., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик К.Э.Б. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, в связи с чем суд считает необходимым рассмотреть дело без ее участия. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30 сентября 2013 между ОАО 

<

данные изъяты> и К.Э.Б. (заемщик) заключено соглашение 1357181/0421.

Согласно пункту 1 данного соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО 

<

данные изъяты> N 1, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных данным соглашением и Правилами. 

Кредит предоставлен в сумме 400 000 рублей на срок до 30 сентября 2018 (пункт 2 соглашения), процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 19 % годовых (пункт 7 соглашения). Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами (пункт 3 соглашения). 

Пунктом 10 соглашения установлено, что датой платежа является 5 число каждого месяца.

Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения (пункт 11).

Подписанием соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (пункт 14 соглашения).

Согласно графикам погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан ежемесячно 5-ги числа каждого месяца начиная с 07 октября 2013 года производить платежи в размере 10 376,22 рублей в счет погашения основного долга, и процентов за пользованием кредитом.

Статьей 4 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», являющегося приложением к кредитному соглашению, стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.

Пунктом 4.1. указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемых на ссудном счете заемщика/представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

Пунктами 4.2.1 и 4.2.2. Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к соглашению (п. 4.2.1). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении), следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении), следующего календарного месяца (включительно)…. (п.4.2.2). 

Статьей 6 правил предусмотрена ответственность заемщика и банка. Соглашение о неустойке.

Согласно п. 6.1. правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнить и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящим разделом. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России. 

При этом пунктом 12 соглашения о кредитовании предусмотрено, что банк имеет право требовать уплату пени в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 19 % годовых. 

Также пунктом 4.7 Правил кредитования предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Обязательство по кредитному соглашению со стороны истца было выполнено, заемщику К.Э.Б. был перечислен на счет № кредит на сумму 400 000 рублей, что подтверждается банковским мемориальным ордером № от 30 сентября 2013 года.

Согласно представленному расчету по ссуде от 21 декабря 2017 года ответчик К.Э.Б. с 08 июля 2014 года допустила просрочку, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. 

Так как на момент рассмотрения дела установлено, что ответчиком К.Э.Б. действительно допускались просрочки платежей, т.е. ею в одностороннем порядке были нарушены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по кредитному соглашении, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий соглашения и Правил имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности по соглашению и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с заемщиков в солидарном порядке. 

Суду истцом представлено письменное требование, адресованное ответчику и датированное 05 декабря 2017 года, о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Также истец предупредил ответчика, что в случае невыполнения ею условий кредитного договора, банк вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании по состоянию на 21 декабря 2017 года составляет 145 236 рублей 54 копейки, в том числе: срочный основной долг – 75 088,39 рублей; просроченный основной долг – 52 145,24 рублей, проценты за пользование кредитом – 13 606,34 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3 546,68 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 849,89 рублей. 

Соответственно, когда судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвела нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с него в силу закона и положений кредитного договора подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании в размере 145 236 рублей 54 копейки, в том числе: срочный основной долг – 75 088,39 рублей; просроченный основной долг – 52 145,24 рублей, проценты за пользование кредитом – 13 606,34 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3 546,68 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 849,89 рублей.

Истцом также заявлено требование о расторжении соглашения о кредитовании.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец 05 декабря 2017 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, что подтверждается представленным требованием банка в адрес ответчика от указанной даты и списком заказных писем - требований. 

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных платежей и длительность периода просрочки, соглашение о кредитовании подлежит расторжению, т.е. исковые требования в этой части также обоснованны и подлежат удовлетворению. 

Учитывая удовлетворение требований истца, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 104 рублей 73 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Акционерного общества 

<

данные изъяты> к К.Э.Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и его расторжении – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное 30 сентября 2013 года между Акционерным обществом 

<

данные изъяты> и К.Э.Б.-ооловной.

Взыскать с К.Э.Б. в пользу Акционерного общества 

<

данные изъяты> 145 236 рублей 54 копейки в счет задолженности по соглашению о кредитовании, а также 4 104 рублей 73 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца через Барун-Хемчикский районный суд со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2018 года (с учетом выходных дней 03 и 04 марта 2018 года).

Судья С.Ш. Манчыылай