№2-1804/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тобольск 05 октября 2020 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Логиновой М.В.,

при секретаре Сухининой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1804/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

- с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 728 358 рублей 28 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 16 483 рубля 58 копеек, об обращении взыскания на автомобиль марки 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № путём реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости в размере 517 463 рубля 33 копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключён договор потребительского кредита №№ на сумму 841 437 рублей 09 копеек под 15,7% годовых, сроком на 36 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования ФИО1 предоставил в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 июня 2019 года, на 22 августа 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 318 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13 июля 2019 года, на 22 августа 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 293 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 515 250 рублей. По состоянию на 22 августа 2020 года общая задолженность составляет 728 358 рублей 28 копеек. Согласно п.10 договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, п.5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств перед Банком, возникших из договора потребительского кредита, Заемщик передает в залог Банку автомобиль 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 1 031 200 рублей. Истец считает целесообразным определить начальную продажную цену, согласно положениям п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 517 463 рубля 33 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил и продолжает нарушать обязательства по договору.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился в части взыскания процентов и неустойки, пояснил, что просрочка исполнения обязательств связана с потерей работы в результате пандемии.

Заслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключён договор потребительского кредита №№ на сумму 841 437 рублей 09 копеек под 15,7% годовых, сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита 12 марта 2021 года (п.п.1,2,3,4 договора потребительского кредита). Условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что задолженность подлежит уплате путем внесения ежемесячных платежей в сумме 20 430 рублей 08 копеек, 36 платеж – 471 580 рублей 58 копеек (п.6 договора потребительского кредита). Договором предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (п.12 договора потребительского кредита).

Данные обстоятельства подтверждаются: Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.12-16), заявлением-офертой к договору потребительского кредита (л.д.17-21), заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.22-24).

Факт выдачи ФИО1 кредита в размере 841 437 рублей 09 копейки подтверждается выпиской по счету (л.д.49-52).

Из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что в залог исполнения обязательств по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года Заемщиком предоставлен Банку автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № (л.д.12-16). 

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается факт внесения сведений о залоге автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № в реестр на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.53-54). 

Расчетом задолженности (л.д.45-48) и выпиской по счету (л.д.49-52) подтверждаются доводы истца о том, что обязанность по уплате кредитных обязательств ФИО1 не исполняется, задолженность по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 22 августа 2020 года составляет 728 358 рублей 28 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 603 320 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 47 049 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 558 рублей 27 копеек, неустойка на остаток основного долга – 75 219 рублей 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 111 рублей 76 копеек, иные комиссии 99 рублей.

21 мая 2020 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, что следует из досудебной претензии от 15 мая 2020 года (л.д.37), реестра отправляемых писем: 

<

данные изъяты> от 21 мая 2020 года (л.д.38-40), списка №№ франкированных простых почтовых отправлений от 21 мая 2020 года (л.д.41), справки 

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.42).

Установленные обстоятельства и расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не оспариваются.

Карточкой учета транспортного средства (л.д.94) подтверждается, что собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, является ФИО1 (л.д.95). 

Статьёй 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Суд считает установленным факт нарушения заемщиком ФИО1 условий договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и соглашается с расчетом, предоставленным истцом, находит его арифметически верным. 

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание нарушение ответчиком ФИО1 условий договора потребительского кредита, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Определяя размер взыскиваемой с ответчика задолженности, суд исходит из того, что общий размер задолженности составляет 728 358 рублей 28 копеек (просроченная ссудная задолженность - 603 320 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 47 049 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 558 рублей 27 копеек, неустойка на остаток основного долга – 75 219 рублей 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 111 рублей 76 копеек, иные комиссии 99 рублей) и полагает возможным взыскать с ответчика задолженность в сумме 686 027 рубле 05 копеек (просроченная ссудная задолженность - 603 320 рублей 62 2 копейки, просроченные проценты – 47 049 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 558 рублей 27 копеек, неустойка на остаток основного долга и неустойка на просроченную ссуду – 35 000 рублей, иные комиссии 99 рублей), снизив размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 35 000 рублей на основании статьи 333 ГК РФ.

Снижение неустойки произведено судом с учетом периода просрочки исполнения обязательств и озвученной ответчиком причины неисполнение обязательств по договору – потеря дохода после введения на территории Тюменской области режима повышенной готовности в связи с угрозой завоза и распространения новой коронавирусной инфекции. 

Суд находит данные обстоятельства заслуживающими внимания и приходит к выводу о несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательств. 

Определенный судом размер неустойки в сумме 35 000 рублей обеспечит баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, путём продажи с публичных торгов, суд исходит из того, что право залога на автомобиль возникло у Банка на основании договора залога. 

Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства порождает у залогодержателя право требовать обращения взыскания на заложенное имущество (статья 337, пункт 1 статьи 348 ГК РФ). 

С учетом того, что ответчиком ФИО1 допущена просрочка уплаты задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № путём продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля, поскольку обязанность по установлению начальной стоимости имущества при обращении взыскания на данное имущество в судебном порядке законом на суд не возложена. 

Так, до внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ», подлежал применению Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок же проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Ходатайство истца о взыскании с ответчика судебных расходов подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 483 рубля 58 копеек, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.4). 

Уплаченная государственная пошлина соответствует размеру, установленному п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере основании ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением заявленных требований.

Иных доказательств суду не представлено. 

Руководствуясь ст.ст. 55, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 22 августа 2020 года в размере 686 027 рублей 02 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 483 рубля 58 копеек, всего взыскать 702 510 рублей 60 копеек (семьсот две тысячи пятьсот десять рублей шестьдесят копеек). 

Обратить взыскание на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки и требований об установлении начальной продажной стоимости автомобиля Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2020 года.

Судья М.В. Логинова