Дело № 2-507/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовой Н.П.,

при секретаре Адровой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Половинное Половинского района Курганской области 26.10.2018 года гражданское дело по исковому заявлению ООО "Агентство Финансового Контроля" (ООО "АФК") к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО "Агентство Финансового Контроля" (ООО "АФК") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор №2154953664 от 19.07.2012г., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 50 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно справке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение кредита производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию у него задолженности.

12.05.2015 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "Агентство Финансового Контроля" был заключен договор уступки прав требования (цессии) №49120515 от 12.05.2015г., в соответствии с которым права требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами, указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к договору уступки права требования и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от 19.07.2012г., было передано ООО "Агентство Финансового Контроля".

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 производилась не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 18.09.2018г. составила 70 070руб. 48 коп. Просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.07.2012г. в сумме 70 070 руб. 48 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 302руб. 11 коп.

Представитель истца ООО "Агентство Финансового Контроля" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело без своего участия, заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно в августе 2012г., просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, представителя третьего лица ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". 

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из пункта 1 статьи 807, п.1 ст. 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 19.07.2012г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, что подтверждается заявкой ответчика на открытие и ведение текущего счета №2154953664, в соответствии с которым ФИО1 был открыт текущий счет, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Подпись ответчика в договоре №2154953664 свидетельствует о его ознакомлении с условиями договора, тарифами банка, тарифным планом, согласии с условиями предоставления кредита. 

Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов кредит в форме овердрафта представляет собой кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах предоставленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта (п. 1. 2 раздела I договора).

Срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1. 2.3 раздела I договора).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (п.2 раздела II договора). 

Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредита в форме овердрафта, возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредита в форме овердрафта (п.2.1 раздела II договора).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа является просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа является просроченной со следующего дня, после окончания последнего платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п.2 раздела III договора).

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в форме овердрафта, что подтверждается справкой, выданной ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" за период с 22.09.2002 г. по 22.09.2015 г.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту. Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору ответчик совершил 13.09.2012 г. на сумму 3 893,20руб., после указанной даты ответчик платежи в счет погашения долга не вносил, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору.

12.05.2015 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (цедент) и ООО "Агентство финансового контроля" (цессионарий) заключен договор уступки требования, в соответствии с условиями которого к цессионарию перешли права требования по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты, указанным в Приложении №1 к договору, среди которых кредитный договор 

<

***>, заключенный с ФИО1 На момент заключения договора уступки права требования задолженность ответчика по кредитному договору составляла 70 070руб. 48 коп.

05.06.2015 г. ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием суммы задолженности ответчика по состоянию на 22 мая 2015 г. - 70 070руб. 48 коп., что подтверждается указанным уведомлением, почтовым реестром о направлении уведомления заемщику, однако задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени.

19.10.2017г. мировым судьей судебного участка №20 Половинского судебного района Курганской области по заявлению ООО "АФК" вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору об использовании карты 

<

***> от 19.07.2012г. в сумме 70 070руб. 48 коп.

13.08.2018г. определением мирового судьи судебного участка №20 Половинского судебного района Курганской области по заявлению ФИО1 восстановлен срок ФИО1 для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа от 19.10.2017г., указанный судебный приказ отменен.

25.09.2018г. ООО "АФК" направило в суд исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

Ответчик ФИО1, не признавая исковые требования, заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно договору об использовании кредитной карты 

<

***> от 19.07.2012г., Тарифному плану процентная ставка по кредиту составляет 44,90% годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, расчетный период 1 месяц, платежный период 20 дней, начало расчетного периода - 15 число каждого месяца, начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. 

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей.

Судом установлено, что последний платеж по кредиту ФИО1 был произведен 13.09.2012 г. на сумму 3 893,20руб., соответственно банк должен был узнать о факте ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора в 2012году, таким образом, обратившись в суд с исковым заявлением 25.09.2018г., ООО "АФК" пропустило срок для обращения в суд. 

При этом факт обращения ООО "АФК" 16.10.2017г. с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано за его пределами. 

Истец не заявлял о восстановлении срока исковой давности. Кроме того, по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, заявленных ООО "АФК" к ФИО1 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "Агентство Финансового Контроля" (ООО "АФК") к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору 

<

***> от 19.07.2012г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 30.10.2018г. в 11 часов 00 минут

Судья: Н.П.Куликова