№ 2-1193/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Антроповой С.А., при секретаре Долидович С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 74 572,42 руб. сроком на 85,65 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование в порядке и на условиях, установленных договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору у нее образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 201,80 рублей, в том числе: основной долг – 74 572,42 руб., проценты за пользование кредитом – 23 629,38 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по договору, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 146,05 рублей.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дне слушания дела истец извещен надлежащим образом. В заявлении суду представитель истца ФИО3 (полномочия по доверенности) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыла, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указанные в иске обстоятельства не оспаривала, подтвердила наличие договора между сторонами, просила в удовлетворении иска отказать, т.к. на момент подачи настоящего иска истек срок исковой давности, указав, что уже после ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о неуплате кредита, когда не был произведен очередной платеж, и с этого времени начал течь срок исковой давности по платежу.

В отсутствие препятствий для рассмотрения дела, изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Пунктом 2 статьи 1, пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

В соответствии со статьей 434, с пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ "Восточный Экспресс Банк" (в настоящее время - ПАО КБ "Восточный") и ФИО2 в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика и в соответствии с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", Общими условиями, тарифами Банка заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 74 572,42 руб. в виде выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 75 000 рублей. По условиям договора, срок действия договора – до востребования; срок действия лимита кредитования - до востребования; годовая ставка – 22%; полная стоимость кредита – 50%; платежный период - 20 дней; максимальный размер минимального обязательного платежа (МОП) – 3 201,00 рублей; дата платежа - согласно счет-выписке; дата начала платежного периода – 06 число каждого месяца.

Факт заключения договора на указанных условиях, также факт получения сумм кредита, использования кредитной карты ответчиком не оспорен.

Обстоятельства, при которых стороны заключили кредитный договор, не противоречат положениям глав 28 и 42 ГК РФ, регламентирующих вопросы заключения участниками гражданских правоотношений договоров, включая кредитные.

Оферта ответчика принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения действий по перечислению кредитных средств на счет заемщика, открытый в банке в соответствии с заявлением (офертой). Зачисление банком на счет ответчика денежных средств, которыми заемщик воспользовалась 06.08.2011, активировав карту, подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между истцом и ответчиком сложились отношения, вытекающие из заключенного между ними кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В данном случае, заключив кредитный договор, стороны согласовали все существенные условия договора. Ответчик была вправе отказаться от получения кредита, однако не воспользовалась этим; ответчик инициировала и представила в Банк заявление на получение кредита с указанными в нем условиями, добровольно подписала его, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами и тарифами Банка.

Согласно п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиями путем акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора кредитования. Договор заключается на условиях, указанных в заявлении Клиента, и настоящих Общих условиях. 

Из представленных материалов срок действия договора указан в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании – до востребования, в расчете истца – 85,65 месяцев (в условиях договора указано – до востребования). 

Как видно из представленного расчета, выписки по лицевому счету заемщика, 06.08.2011 ответчик активировала карту, получила кредит и воспользовалась им, затем периодически производила гашение кредита и пользовалась предоставляемыми ей Банком кредитными средствами в размере лимита кредитования, на протяжении всего периода пользования заемными денежными средствами ответчик допускала просрочку погашения кредита. Последняя дата погашения ею кредита, процентов, комиссии по договору – 26.10.2015; последняя дата получения ею кредита – 06.11.2015, после чего платежи по договору не производились. По состоянию на 26.10.2015 сумма основного долга составила 74 572,42 рубля. 

Истцом представлен расчет задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 21.03.2019 в размере 98 201,80 рублей, в том числе 74 572,42 руб. - задолженность по основному долгу, 23 629,38 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, рассчитанными по 29.08.2018.

Правильность данного расчета, как и факт указанной задолженности, ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным признать эти доводы истца как достоверные, соглашается с расчетом задолженности, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и достигнутыми договоренностями.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Ответчиком, не оспорившей указанные обстоятельства, заявлено о пропуске истцом срока для обращения с настоящим иском в суд? просит применить срок исковой давности.

В статье 67 ГПК РФ законодатель закрепляет дискреционное полномочие суда по оценке доказательств, необходимое для эффективного осуществления правосудия. Согласно приведенной правовой норме суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В силу пункта 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Как следует из заявления ФИО2 на заключение Соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита определен - до востребования. Поскольку последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, у Банка возникло право на обращение в суд.

По мнению ответчика, началом исчисления срока исковой давности образования задолженности следует считать дату после ДД.ММ.ГГГГ. 

В данном случае суд принимает во внимание также следующее:

Как видно из определения мирового судьи судебного участка № 146 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ (в отсутствие иных доказательств), ДД.ММ.ГГГГ мировому судье поступило заявление ПАО КБ "Восточный" о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день выдан судебный приказ, впоследствии отмененный по заявлению должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Суду не представлено иных данных о том, что ранее, до обращения ПАО КБ "Восточный" с заявлением о выдаче судебного приказа, истец заявлял какие-либо иные требования о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору кредитования.

С учетом изложенного суд полагает, что срок исковой давности по требованиям ПАО КБ "Восточный" о взыскании задолженности с ФИО2 начал течь именно со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определен моментом направления в адрес мирового судьи заявления о вынесении судебного приказа, т.е. с декабря 2017 (при отсутствии у суда иных сведений от сторон).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что с настоящим исковым заявлением ПАО КБ "Восточный" обратился в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ, поскольку условиями заключенного между сторонами договора кредитования срок возврата кредита определен - до востребования, а направлением мировому судье заявления о вынесении судебного приказа лишь зафиксированы действия Банка по истребованию у должника образовавшейся задолженности. 

При таких обстоятельствах срок исковой давности по данным требованиям не истек, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины (что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 3 146,05 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования от 05.08.2011 № в размере 98 201,80 рублей, в том числе 74 572,42 руб. - задолженность по основному долгу, 23 629,38 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 146,05 рублей, а всего 101 347 (сто одна тысяча триста сорок семь) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения суда (принятия решения суда в окончательной форме) 08.07.2019 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд. 

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова