РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

Дело № 2-74/2019

17 января 2019 года

город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе 

председательствующего судьи Плетневой Т.А., 

при секретаре Шушпанниковой Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДАТА ответчик оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Так, ДАТА ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 33800 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами Банка. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности. ДАТА АО «ОТП Банк» и ООО "АФК" заключили Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДАТА было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 56482,47 руб., состоящую из основного долга в размере 32923,96 руб., процентов в размере 22240,51 руб., комиссий в размере 1318 руб. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДАТА составляет 56482,47 руб. До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 947,24 руб. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДАТА в сумме 56482,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1894 руб. 

В судебное заседание представитель истца ОАО «АФК» по доверенности ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Направила пояснения на иск, указала, что заявление на получение потребительского кредита также является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Заемщик уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, Банк обязан направить заемщику ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Таким образом, ДАТА ФИО1 в офертно-акцептной форме заключил с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил возражение на исковое заявление, в котором просил отказать истцу в удовлетворении иска, в связи с тем, что кредитный договор № он не подписывал. В деле представлены заявление и другие документы по кредитному договору №, по данному договору все оплачено.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк»» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДАТА ФИО1 обратился к Банку с заявлением на получение потребительского кредита на сумму 32541 руб., под 47,7% годовых, сроком кредитования 12 мес. Размер ежемесячного платежа - 3843,48 руб., размер последнего платежа - 3701,69 руб., размер первого платежа - 3929,39 руб.

Подписывая собственноручно заявление на получение потребительского кредита ответчик выразила свое согласие с Условиями кредитного договора ОАО «ОТП Банк», обязался их соблюдать, просил открыть на его имя банковский счет в рублях №.

Также ознакомившись, и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи») («Тарифы»), ФИО1 просил: открыть на его имя банковский счет в рублях («Банковский счет») и предоставить ему банковскую карту («Карта») и Тарифы; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами.

Настоящим заявлением также предоставил право Банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 настоящего Заявления. Действия Банка по открытию ему банковского счета считаются акцептом Банка его оферты об открытии банковского счета. Действия Банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка его оферты по увеличению кредитного лимита считаются акцентом Банка оферты оферт об увеличении кредитного лимита. Предоставил Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания, установленную в Правилах. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте составляет 61,65% годовых.

Таким образом, одновременно с заключением данного договора ответчику была выдана карта №.

Полученную карту ответчик активировал самостоятельно ДАТА, тем самым заключив договор, которому был присвоен №.

Истец исполнил взятые на себя обязательства по открытию банковского счета №, предоставив в пределах лимита разрешенного овердрафта под 17% годовых по операциям оплаты товаров, 36 % годовых по иным операциям.

Как следует из представленного истцом расчета и выписки движения по лицевому счету, ответчик воспользовался предоставленными по карте денежными средствами, с ДАТА им регулярно совершались расходно-приходные операции с использованием карты.

В соответствии с п. 2.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Минимальный платеж, согласно предоставленной информации по кредиту составляет 5 % от лимита.

Таким образом, заявление – оферта ФИО1 с предложением Банку заключить с ним соглашение о предоставлении кредита содержит сумму кредита, процентную ставку и условия его погашения, собственноручно подписано заемщиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № от ДАТА, а доводы, что данный договор ответчиком не заключался, опровергаются материалами дела.

Из выписки по счету следует, что ответчик допускал неоднократные нарушения сроков внесения платежей, последний платеж в погашение задолженности внесен ФИО1 ДАТА в сумме 2 000 руб., после чего платежи не вносились.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДАТА следует, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности по состоянию ДАТА составляет 56428,47 руб., из которых: основной долг – 32923,96 руб., проценты за пользование кредитом – 22240,51 руб., комиссии – 1318 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В соответствии с п. 8.4.4.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с которыми ответчик был ознакомлен при обращении в Банк за выдачей банковской карты, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Сведений о согласовании сторонами необходимости получить согласие заемщика при осуществлении Банком уступки права требования, материалы дела не содержат.

ДАТА АО «ОТП Банк» по договору уступки требования № уступило права (требования) по кредитным договорам ООО «Агентство Финансового Контроля» (в том числе по договору № от ДАТА).

Согласно п. 1.1. договора уступки требования № от ДАТА цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора.

Таким образом, в соответствии с условиями договора уступки требования, применительно к обязательству ФИО1, АО «ОТП Банк» передал ООО «Агентство Финансового Контроля» конкретную конечную сумму задолженности – 56482,47 руб.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования направлено в адрес ФИО1 ДАТА почтовым отправлением по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается реестром отправленной корреспонденции.

Сведений об изменении ответчиком места жительства ни Банку, ни истцу, ни суду ответчиком не представлялось, при наличии указанной обязанности в силу п. ДАТА.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность по возврату кредита ответчиком не уплачена, доказательств обратного суду не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии задолженности по кредитному договору № во внимание не принимаются, поскольку предметом спора является задолженность по кредитному договору №. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик ФИО1 допустил нарушение условий кредитного договора, им неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, суд считает исковые требования ООО «Агентство Финансового контроля» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 56482,47 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями № от ДАТА, № от ДАТА подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 1894 руб. при подаче данного иска. 

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 1894 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 56482,47 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1894,47 рублей, всего взыскать 58376,94 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 17.01.2019

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2019