Дело № 2-106/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Копьево 23 июля 2018 года 

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Южаковой М.Н,

при секретаре Горбацевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств, мотивируя требования тем, что ../../.. между ООО Инвестиционным коммерческим Банком «Совкомбанк» (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек под 33% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, в том числе: ... рублей – просроченная ссуда, ... рублей – просроченные проценты, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также сумму государственной пошлины, оплаченной при предъявлении иска, в сумме ... рублей ... копеек.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явилась, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования в полном объеме не признала, в представленных возражениях указала, что договор с Банком она действительно заключала, денежные средства получала в размере ... рублей. С 01 июля 2013 года по 10 января 2015 года ежемесячно платила кредит, а если и были просрочки по оплате кредита, то они все ею оплачены. В связи с ухудшением финансового положения – увольнением с работы оплачивать кредит стало нечем, допустила просрочку платежей, образовалась задолженность по кредитному обязательству, но Банк о наличии неисполненных обязательств её не уведомлял. В настоящее время ее материальное положение не позволяет оплатить кредит в полном объеме, так как она временно не работает, имеет на иждивении троих несовершеннолетних детей. С суммой основного долга в размере ... рублей она согласно, но просит снизить размер неустойки, так как считает её несоразмерно высокой.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав пояснение ответчика, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

../../.. между Банком и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №.. путем обращения в банк с заявлением-офертой со страхованием, о предоставлении ответчику кредита в сумме ... рублей ... копеек, сроком на 36 месяцев с правом досрочного возврата, процентная ставка по договору в размере 33 % в год.

Ежемесячный платеж должен производиться согласно графику осуществления платежей к договору о потребительском кредитовании №.. от ../../...

Судом установлено, что кредитор исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 денежные средства в сумме 127551 рублей 02 копеек, что подтверждается кредитным договором, выпиской по счету, мемориальным ордером.

Согласно выписке по счету, денежные средства в указанном размере ../../.. зачислены со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, при этом, в этот же день произведена плата за включение в программу страхования заемщиков в сумме ... рублей ... копейки, ... рублей были зачислены на счет ФИО1

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения кредита, ответчик обязался погашать кредит и проценты, в предусмотренные договором сроки, путем осуществления ежемесячных платежей, указанных в графике.

Однако, ответчик данных обязательств не исполняет, что повлекло образование задолженности перед Банком.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на ../../.. составляет ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей – просроченная ссуда, ... рублей – просроченные проценты, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Проверив представленный расчет задолженности, суд, находит его арифметически верным, и принимает его за основу.

Факт заключения договора и принадлежность своих подписей в договоре ответчиком не оспаривается.

Доводы ответчика о том, что она не прочла договор, поэтому не поняла его, суд признает несостоятельными. Ответчик лично подписала кредитный договор, в том, что с договорами ознакомилась не в полной мере, чьей - либо вины в этом не усматривается. Договор не противоречит закону и иным правовым актам, заключен между лицами, имеющими право на его заключение, договоры содержат форму, предусмотренную законом.

Условия кредитного договора предусматривают ежемесячные выплаты процентов за пользование кредитом не позднее последнего числа платежного месяца, согласно расчету, размер процентов за пользование кредитом составляет 20111 рублей 90 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, обоснованы по сути, а потому подлежат удовлетворению в части.

В качестве ответственности за неисполнение обязательства предусмотрена неустойка, величина которой и порядок уплаты которой могут быть определены условиями договора между сторонами обязательства.

Из условий кредитного договора следует, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 ходатайствовала о снижении размера неустойки. 

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются законными и подлежат удовлетворению, поскольку суд считает необходимым в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер подлежащей взысканию неустойки, взыскать в пользу истца штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 50000 и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 30000 рублей, поскольку заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, а также суд принимает во внимание принцип разумности и справедливости, изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

01 сентября 2014 года общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий Банк «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий Банк «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий Банк «Совкомбанк» переименовано в публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Учитывая, что ответчиком условия договора не исполняются надлежащим образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей ... копейку – просроченная ссуда, ... рублей ... копеек – просроченные проценты, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 6 689 рублей 11 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь, ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейку, а также сумму государственной пошлины, оплаченной при предъявлении иска, в размере 6 689 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27 июля 2018 года.

Председательствующий М.Н. Южакова