делу № 2-2516/20 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

25 февраля 2020 года город Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Подгорновой Е.С.

при секретаре Цыганеш О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Южный региональный центр финансовых экспертиз» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Южный региональный центр финансовых экспертиз» (далее по тексту - ООО «ЮРЦФЭ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что 24.04.2018 между ООО «ЮРФФЭ» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита. В рамках кредитного договора ответчику предоставлены денежные средства на потребительские цели в размере 500 000 рублей, сроком до 24.04.2019 под 87,6% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного договора ответчиком в залог передано жилое помещение – 

<

адрес> (общей площадью 56,5 кв.м., жилой площадью 36,7 кв. м., кадастровый №). Обязательства истца были исполнены надлежащим образом, между тем, ответчик в нарушение условий указанного договора нарушил принятые на себя обязательства по добровольному погашению кредита и уплате процентов в срок и в объеме указанных в договоре. По состоянию на 30.05.2019 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 906 886,10 рублей, а именно: 500 000 рублей – просроченный основной долг, 371 699,25 рублей – начисленные проценты, 35 186,85 рублей – пеня. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 906 886,10 рублей, которая включает в себя просроченный основной долг в размере 500 000 рублей, начисленные проценты в размере 371 699,25 рублей, пени в размере 35 186,85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 269 рублей, а также обратить взыскание на принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество: 

<

адрес> общей площадью 56,5 кв. м., жилой площадью 36,7 кв. м., кадастровый №.

ФИО1, не согласившись с предъявленными к нему требованиями, обратился в суд со встречным иском к ООО «ЮРЦФЭ» о признании договора займа № от 24.04.2018 недействительным и для определения стоимости залогового имущества просит суд назначать судебную товароведческую экспертизу.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску и представитель ответчика по встречному иску ФИО2, действующий по доверенности, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (в редакции от 30.09.2013 № 266-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, 24.04.2018 между ООО «ЮРФФЭ» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита. В рамках кредитного договора ответчику предоставлены денежные средства на потребительские цели в размере 500 000 рублей сроком до 24.04.2019 под 87,6% годовых. 

На момент заключения указанного договора и до 04.12.2018 ООО «ЮРЦФЭ» имело наименование «Микрокредитная компания «ЮРЦФЭ».

Обязательства ООО «ЮРЦФЭ» были исполнены надлежащим образом, между тем, ответчик в нарушение условий указанного договора нарушил принятые на себя обязательства по добровольному погашению кредита и уплате процентов в срок и в объеме указанных в договоре. 

По состоянию на 30.05.2019 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 906 886,10 рублей, которая в себя включает просроченный основной долг в размере 500 000 рублей, начисленные проценты в размере 371 699,25 рублей, пени в размере 35 186,85 рублей.

Проверив и оценив расчет, предоставленный истцом, суд считает, что он является верным, соответствует условиям заключенного договора потребительского займа, и в этой связи может быть положен в основу решения.

Из п. 6.3 договора денежного займа от 24.04.2018 следует, что проценты за пользование займом начисляются ежедневно на остаток суммы займа со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня полного возврата суммы займа включительно. При начислении процентов количество дней в месяце – 30. Платеж по уплате процентов равен сумме начисленных за данный расчетный период (месяц) процентов по день окончания данного расчетного периода включительно.

Согласно п. 12 договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или платежей кредитору, заемщик уплачивает пеню в размере 0,05% от суммы основного долга за каждый день просрочки и включительно до дня фактического возврата суммы займа.

Срок возврата суммы займа наступил, однако ответчик не выполнил своих обязательств по возврату сумму займа.

30.05.2019 истцом было в адрес ответчика направлено претензионное письмо о возврате сумм займа. 

Какой-либо ответ, в письменной или в устной форме, на данный момент, истцу не поступил.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «ЮРФФЭ» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 500 000 рублей, начисленных процентов по договору в размере 371 699,25 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки (пени) за нарушение срока возврата суммы займа суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании пунктов 69, абзаца 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом указанных правовых норм, взысканию с ФИО1 в пользу ООО «ЮРФФЭ» подлежит неустойка (пени) в размере 5 000 рублей.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 876 699,25 рублей.

Согласно ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного договора ответчиком в залог передано жилое помещение – 

<

адрес>, общей площадью 56,5 кв. м., жилой площадью 36,7 кв. м., кадастровый №.

В пункте 3.2. договора залога стороны определили залоговую стоимость предмета залога (жилое помещение - квартира), в размере 1 440 000 рублей.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из положений ст. ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, что предусмотрено ст. 337 Гражданского кодекса РФ.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. Действие договора прекращается в случае полного исполнения заемщиком всех своих обязательств перед залогодержателем.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, обеспеченное договором залога обязательство не прекращено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что имеются все правовые основания для обращения взыскания на принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество: 

<

адрес>, общей площадью 56,5 кв. м., жилой площадью 36,7 кв. м., кадастровый №.

При этом учитывая то обстоятельство что, ответчик путем непредставления в распоряжение экспертам указанного недвижимого имущества для оценки уклонился от участия в судебной товароведческой экспертизе, суд, руководствуясь ст. 79 ГПК РФ, признает факт залоговой стоимости квартиры 

<

адрес> (кадастровый №) в размере определенном ООО «ЮРЦФЭ» и ФИО1 в пункте 3.2. договора залога, то есть 1 440 000 рублей.

Разрешая заявленные встречные требования, суд отмечает, что доводы ФИО1 о недействительности кредитного договора № от 24.04.2018 не основаны на законе и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Так, согласно действующему гражданскому законодательству РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела между ООО «ЮРЦФЭ» и ФИО1 в письменной форме 24.04.2018 был заключен кредитный договор №. 

Собственноручная подпись ФИО1 в указанных договорах подтверждает его заключение, ознакомление и получение согласие последнего с его условиями. 

Своей подписью в договоре заемщик подтверждает, что им до его заключения получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется его выполнять, заемщиком получены заявка и график погашения, заемщик ознакомлен и согласен с его условиями и тарифами по банковским продуктам по кредитному договору. 

Таким образом, при заключении договора истцу ответчиком была предоставлена вся необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность её правильного выбора. Договор, заключенный между сторонами носит двусторонний характер и содержит описание взаимных прав и обязанностей сторон, а потому ФИО1 располагавший на стадии заключения полной информацией о его условиях, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Доказательств нарушения прав заемщика со стороны ООО «ЮРЦФЭ» при заключении договора суду не представлено, заемщик не был лишен возможности заключить договор на более приемлемых для него условиях с иной кредитной организацией или не заключать вовсе. Условия оспариваемого договора были согласованы при его заключении, о чем как указано выше свидетельствует подпись в исследованных судом документах. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 12 269 рублей, что подтверждается материалами дела. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 192-198, 235-237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Южный региональный центр финансовых экспертиз» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Южный региональный центр финансовых экспертиз» задолженность по кредитному договору в размере 876 699,25 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 269 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1 – квартиру 

<

адрес> (кадастровый №).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г.Краснодара в течении одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С. Подгорнова