Дело № 2-557/2019

26 марта 2019 года

г. Котлас

29RS0008-01-2019-000413-87

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Эпп С.В.,

при секретаре Шмаковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 26 марта 2019 года в г. Котласе гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 лице законного представителя ФИО1, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1268779 рублей 28 копеек, процентов, начисляемые на остаток основной задолженности по ставке 12,5 % годовых за период с __.__.__ до вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 864800 рублей.

В обоснование требований указано, что 19 августа 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 1 040 000 рублей под 13 % годовых на 180 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по договору заемщиком была выдана закладная на квартиру. Впоследствии права по закладной были переданы АО «ДОМ.РФ». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору и уплате процентов образовалась задолженность в указанном выше размере. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1, законный представитель ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно, надлежащим образом.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Рассмотрев заявление, исследовав материалы дела, заслушав заключение представителя отдела опеки и попечительства Управления по социальным вопросам администрации МО «Котлас», суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке (пункт 4 статьи 334 ГК РФ).

Статьей 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора о залоге) предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (пункт 3).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В судебном заседании установлено, что 19 августа 2016 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор на сумму 1040000 рублей под 13 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Котлас, .....

Согласно пунктам 6 индивидуальных условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определятся по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 10,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять.

Обязательство по выдаче кредита в размере 1040000 рублей исполнено надлежащим образом 29 августа 2016 года путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением ПАО «Сбербанк России» от 29 августа 2016 года №.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика ипотекой квартиры по адресу: Архангельская область, г. Котлас, .....

Согласно закладной ФИО1, ФИО3, ФИО2 (залогодатели) передали в залог ПАО «Сбербанк России» (залогодержателю) квартиру по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 19 августа 2016 года.

Согласно договору купли-продажи квартиры от 19 августа 2016 года ответчиками была приобретена в общую долевую собственность за счет собственных средств в сумме 260000 рублей и за счет денежных средств, представленных по кредитному договору в размере 740000 рублей квартира, расположенная по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ..... Также ПАО «Сбербанк России» предоставлен «Покупателям» кредит в сумме 300 000 рублей на основании кредитного договора на цели приобретения и оплаты иных неотделимых улучшений квартиры.

29 августа 2016 года произведена государственная регистрация права собственности ФИО2 (1/4 доля в праве), ФИО3(1/4 доля в праве), ФИО1 (1/2 доля в праве) на квартиру и право залога на нее в пользу ПАО «Сбербанк России».

Права по закладной, выданной ответчиком, переданы АО «Дом.РФ» 30 ноября 2018 года, что подтверждается выпиской по счету депо.

Передача прав по закладной прав и законных интересов ответчика не нарушает, поскольку не противоречит закону и, кроме того, при заключении договора выразил безусловное согласие на передачу прав на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную (пункт 13 индивидуальных условий).

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом с июля 2017 года, последний платеж по кредитному договору был внесен ответчиком 24 ноября 2017 года.

Следовательно, имеются основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

По состоянию на 15 октября 2018 года задолженность заемщика перед Банком составила 1268779 рублей 28 копеек, из них 1011201 рубль 52 копейки - задолженность по основному долгу, 121551 рубль 96 копеек - задолженность по процентам, 136025 рублей 80 копеек - задолженность по пеням.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, судом проверен и признается правильным.

С учетом изложенного суд находит обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1268779 рублей 28 копеек.

Также подлежат взысканию с ответчика ФИО1 проценты за пользование займом с 16 октября 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с тем, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время, суд считает необходимым определить размер процентов за пользование кредитом за период с 16 октября 2018 года по 26 марта 2019 года, т.е. на день вынесения решения судом, начисляемых на остаток основного долга по ставке 12,5 % годовых, который составит 56100 рублей 90 копеек (1011201,52 х 12,5 %)/365 х 162).

Общий размер задолженности по кредитному договору № от 19 августа 2016 года составляет 1324880 рублей 18 копеек (1268779,28+56100,90).

Также имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с представленным истцом отчетом ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №-СВ/18 от __.__.__ рыночная стоимость квартиры по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., составляет 1081000 рублей.

Каких-либо возражений относительно заявленной истцом рыночной стоимости квартиры ответчиками не представлено.

Таким образом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., определенная на основе отчета оценщика, составляет 1081000 рублей.

Следовательно, поскольку в ходе рассмотрения дела стороны не пришли к соглашению о начальной продажной цене заложенного имущества, суд, принимая во внимание требования ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», определяет начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 864800 рублей 00 копеек (1081000*80%).

На основании изложенного, заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 864800 рублей.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20543 рублей 90 копеек, то есть по 6848 рублей с каждого, а также в доход бюджета МО «Котлас» в размере 627 рублей 60 копеек с каждого (1883/3).

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 19 августа 2016 года № образовавшуюся по состоянию на 15 октября 2018 года в размере 1268779 рублей 28 копеек, из них 1 011 201 рубль 52 копейки - задолженность по основному долгу, 121551 рубль 96 копеек - задолженность по процентам, 136025 рублей 80 копеек - задолженность по пеням; проценты за пользование кредитом за период с 15 октября 2018 года по 26 марта 2019 года в размере 56100 рублей 90 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 6848 рублей, всего взыскать 1331728 рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» государственную пошлину в размере 6848 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» государственную пошлину в размере 6848 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование займом по ставке 12,5 % годовых, начисляемые на остаток основного долга в размере 1011201 рубля 52 копеек (с учетом последующего уменьшения) с 27 марта 2019 года до вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 864800 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Котлас» государственную пошлину в размере 627 рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования «Котлас» государственную пошлину в размере 627 рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО3 в доход бюджета муниципального образования «Котлас» государственную пошлину в размере 627 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий С.В. Эпп