Дело № 2-909/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2017 года с. Чемал

Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Чориной Е.Н.,

при секретаре Макаревич Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о взыскании невыплаченных денежных средств по вкладу в сумме 

<

данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 

<

данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Чемальский районный суд Республики Алтай с исковым заявлением к АО «Россельхозбанк» о взыскании невыплаченных процентов по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Исковое заявление мотивировано следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № вклада «Сказочный процент» в валюте Российской Федерации сроком на 540 дней. В соответствии с п. 1.5 договора, процентная ставка по вкладу в течение срока, установленного п.1.2 договора, устанавливается для каждого периода нахождения средств во вкладе: до 180 (включительно) 9 % годовых; свыше 180 дней и до 360 дней (включительно) 11 % годовых; свыше 360 дней и до 540 дней 13% годовых.

При заключении договора представитель банка разъяснила истцу, что если в течение указанного срока (периода) досрочно не расторгнуть договор, то по окончании срока вклада, который пришелся на ДД.ММ.ГГГГ, истец должен будет получить свой вклад с начисленными процентами из расчета 13% годовых. Данное условие - не расторгать и не изменять договор в течение 540 дней - истцом было выполнено. Однако при получении денежных средств ДД.ММ.ГГГГ она обнаружила, что банк начислил проценты по вкладу в меньшем размере, то есть, по-мнению истца, нарушил п. 1.5 и п.2.1 договора.

Истец полагает, что на ее вклад в размере 

<

данные изъяты> на весь период 540 дней должна была распространяться процентная ставка в размере 13% годовых. По расчету истца, по окончании срока вклада она должна была получить вместе с процентами 

<

данные изъяты>, из которых размер начисленных процентов составляет 

<

данные изъяты>. Однако банк начислил на сумму вклада только 

<

данные изъяты>. По-мнению истца, расчет невыплаченной суммы следующий:

<

данные изъяты> руб. (сумма вклада) х 13% = 

<

данные изъяты> рублей - проценты за 2016 год;

<

данные изъяты> руб. : 365 дн.=

<

данные изъяты> руб. - начислено процентов в день;

<

данные изъяты> руб. х 175 дн.= 

<

данные изъяты> руб. - проценты за 2017 год;

<

данные изъяты> руб. + 

<

данные изъяты> руб.= 

<

данные изъяты> руб. - полагающаяся сумма начисленных процентов;

Вместе с суммой вклада подлежит выплате сумма 

<

данные изъяты> руб. + 

<

данные изъяты>= 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на счет истца перечислено 

<

данные изъяты>.

Таким образом, сумма невыплаченных истцу денежных средств по вышеуказанному договору составила 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты>.

Истец обратилась в банк для урегулирования спора и получения неначисленных денежных средств, но ей отказали, мотивировав тем, что проценты по вкладу начислены в соответствии с договором

Неправомерность начисления процентов по вкладу, по-мнению истца, заключается в том, что банк неверно толкует п. 1.5 договора. Данным пунктом устанавливается процентная ставка на период нахождения денежных средств во вкладе. Исходя из условий настоящего договора, такой период установлен в 540 дней, то есть максимальный период, за который полагается процентная ставка в размере 13% годовых, и она не может быть уменьшена в одностороннем порядке ни в каком другом периоде, так как в соответствии с п. 3.4 договора расчет процентов производится на сумму вклада по ставке, установленной договором вклада. Начисленные проценты причисляются к сумме вклада в день окончания срока Вклада.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в дополнительный офис в 

<

адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» с претензией, которая ответчиком была проигнорирована и оставлена без ответа и без удовлетворения.

На сумму невыплаченных процентов по вкладу истец начислил проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, исходя из ставки рефинансирования Банка России в размере 9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, исходя из следующего расчета: 9%:365 =0,024% - за каждый день просрочки; 

<

данные изъяты> х 0,024% х 60 дней = 

<

данные изъяты>.

В возражениях на исковое заявление ответчик в лице представителя ФИО4 исковые требования ФИО1 не признал, указав, что проценты по вкладу начислялись банком согласно пункту 1.5 договора, процентная ставка была установлена для каждого периода нахождения средств во вкладе, обязательства по договору № вклада «Сказочный процент» банком выполнены в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, был уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Истица в судебном заседании поддержала исковые требования по доводам, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что после подачи иска в суд получила ответ из банка на свое обращение-претензию, в котором ответчик ей указал, что согласно условиям вклада денежные средства размещаются с растущей процентной ставкой, данное условие, по-мнению истца, отсутствует в договоре и должно тогда влечь в силу ст.ст. 838, 839 ГК РФ капитализацию средств на вкладе. В договоре нигде не указано о поэтапном начислении процентов.

Исследовав материалы дела, выслушав истицу, суд считает исковые требования ФИО1 неподлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (вкладчик) и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (банк) был заключен договор № вклада «Сказочный процент» в валюте Российской Федерации сроком вклада на 540 дней (п.1.2 договора). 

В соответствии с п. 1.5 договора, процентная ставка по вкладу в течение срока, установленного п.1.2 договора, устанавливается для каждого периода нахождения средств во вкладе: до 180 (включительно) 9 % годовых; свыше 180 дней и до 360 дней (включительно) 11 % годовых; свыше 360 дней и до 540 дней 13% годовых.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на счет истца перечислено 

<

данные изъяты>.

Истец, посчитав, что на ее вклад в размере 

<

данные изъяты> рублей на весь период 540 дней должна была распространяться процентная ставка в размере 13% годовых, обратился в суд с иском о взыскании невыплаченных ей денежных средств по вышеуказанному договору в сумме 

<

данные изъяты>.).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в дополнительный офис в 

<

адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» с претензией, ответ на которую получила ДД.ММ.ГГГГ.

Неправомерность начисления процентов по вкладу, по-мнению истца, заключается в том, что банк неверно толкует п. 1.5 договора – проценты по ее вкладу должны были начисляться в размере 13% годовых на весь период нахождения денежных средств во вкладе - 540 дней, то есть максимальный период, за который полагается процентная ставка в размере 13% годовых.

Банк же в возражениях указал, что проценты истцу начислялись по п.1.5 договора за каждый период нахождения денежных средств; то есть условием договора установлено три периода: до 180 дней 9% годовых, свыше 180 дней и до 360 дней 11% годовых, и свыше 360 дней и до 540 дней 13% годовых, и в соответствии с этими периодами банк начислил проценты на сумму вклада истца. 

Отказывая истцу в удовлетворении исковых требований, суд исходит из следующего.

Согласно положениям ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 421, ч. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу пункта 2 данной статьи договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

В соответствии с пунктом 2 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

В пункте 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

По смыслу приведенных правовых норм, между истицей и банком мог быть заключен договор банковского вклада только на тех условиях, которые утверждены уполномоченными лицами банка и существовали на момент заключения договоров.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Заключая договор банковского вклада, истица действовала в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, являлась потребителем услуг банка по размещению денежных средств. Поэтому к данным отношениям, вытекающим из договора банковского вклада, подлежат применению положения Закона "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Буквальное толкование значения слов и выражений, содержащихся в пункте 1.5 договора, а также анализ обстоятельств дела в соответствии с правилами ст. 431 ГК РФ позволяет суду определить содержание договора банковского вклада и выяснить действительную волю сторон с учетом цели договора.

Обязанность банка уплатить на сумму вклада проценты для каждого периода нахождения средств во вкладе и возвратить вклад и начисленные проценты на него отражена в п. п. 1.5 и 2.1 договора.

Суд установил, что ответчик исполнил свои обязательства перед истцом по указанному договору вклада № «Сказочный процент» в полном объеме, процентная ставка согласно условиям договора установлена для каждого периода нахождения средств во вкладе, в соответствии с этими периодами банк начислил проценты на сумму вклада истца и произвел выплату процентов по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на счет истца в сумме 

<

данные изъяты>.

Суд при рассмотрении дела руководствовался положениями норм действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами договора, дал оценку имеющимся доказательствам, и, установив, что все существенные условия договора определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена, вкладчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, и не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Ссылку истца о введении ее в заблуждение сотрудником банка суд отклоняет по причине недоказанности и считает, что ФИО1 имела возможность отказаться от заключения договора на изложенных в нем условиях, однако согласилась с ними, подписав договор и приняв его условия о порядке начисления процентов по вкладу.

Поскольку при подаче исков из Закона "О защите прав потребителей" оплата государственной пошлины не требуется, суд возвращает истцу из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты>, уплаченную по чеку-ордеру от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о взыскании невыплаченных денежных средств по вкладу в сумме 

<

данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 

<

данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Возвратить ФИО1 из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты>, уплаченную по чеку-ордеру от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.Н. Чорина 

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2017 г. �