УИД: 45RS0024-01-2023-000721-16 

№ 2-593/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2023 года город Щучье

Щучанский районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи - Макаровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания - Пановой А.С.,

рассмотрев в судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в Щучанский районный суд Курганской области с иском (с учетом уточненных исковых требований) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «

<

данные изъяты>» и С., ДД.ММ.ГГГГ.р., был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил С. кредит в безналичной/наличной форме в сумме 112980 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «

<

данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «

<

данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия Договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 121 592,86 руб., что подтверждается расчетом задолженности. С. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № № заведено у нотариуса М. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Согласно представленной Заемщиком анкеты (Сведений), Истец (Банк) предполагает, что наследником(ами) является ФИО1. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 121 592,86 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 631,86 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом заблаговременно, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика - адвокат Гуменюк О.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ). 

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ПАО «

<

данные изъяты>» (впоследствии правопреемства - ПАО «Совкомбанк») и С. был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 1-4, 6 Индивидуальных условий С. предоставлен лимит кредитования 112 980 руб., за проведение безналичных и наличных операций установлена ставка 24,763% годовых, срок возврата кредита - до востребования. Размер минимального обязательного платежа 4548 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет Банка.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора.

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования счета, в рамках договора кредитования Банк открывает Клиенту текущий банковский счет, выпускает Клиенту Карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на счете, и предоставляет Лимит кредитования. 

Клиент обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 5.4.1 Общих условий), уплатить установленные Договором кредитования и Тарифами Банка платы за совершение соответствующих операций (п. 5.4.5 Общих условий).

Минимальный обязательный платеж это – сумма, подлежащая уплате Клиентом Банку в установленные сроки при наличии кредитной задолженности (п 1.9 Общих условий). 

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (п. 5.1.11 Общих условий).

Согласно свидетельству о смерти №, выданного Управлением ЗАГС 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, С., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76).

В связи со смертью С. погашение задолженности по кредитному договору прекратились.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти С.., является его супруга: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. и сын С., ДД.ММ.ГГГГ.р.

Сын умершего С. – С.., ДД.ММ.ГГГГ.р., отказался по всем основаниям наследования от причитающейся доли на наследство в пользу жены наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. (л.д. 63).

Из вышеуказанного следует, что лицом, принявшим наследство после смерти наследодателя С., является его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на права на денежные средства, внесенные в денежные вклады по счетам с причитающимися процентами, хранящихся в 

<

данные изъяты>, 1/2 доли земельного участка 

<

данные изъяты>, здание, площадью 

<

данные изъяты> находящееся по адресу: 

<

адрес>

Других наследников по закону или наследников по завещанию судом не установлено.

Наследственное имущество после смерти С. состоит из денежных средств, внесенных в денежные вклады по счетам с причитающимися процентами, хранящихся в 

<

данные изъяты>, 1/2 доли земельного участка 

<

данные изъяты>, здания, 

<

данные изъяты>, находящегося по адресу: 

<

адрес>

Общая сумма денежных средств, находящихся на счетах в кредитных организациях составляет 7 352 руб. 68 коп., стоимость здания, расположенного по вышеуказанному адресу, составляет 77 541 руб. 44 коп., стоимость 1/2 доли земельного участка - 13 447 руб. (1/2 доля от общей стоимости земельного участка 26 894 руб.).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества С. составляет 98 341 руб. 12 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту перед Банком составляет 121 592,86 руб., из которых просроченные проценты 17022,44 руб., просроченная ссудная задолженность 74566,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 13941,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1324,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 11203,66 руб., неустойка на просроченные проценты 3533,68 руб.

Согласно информации, предоставленной ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках заключенного с заёмщиком ФИО3 кредитного договора № № не было предусмотрено страхование заёмщика, в связи с чем, отсутствовали правовые основания для обращения в страховую компанию.

Таким образом, поскольку на момент смерти С. ДД.ММ.ГГГГ отсутствовал договор личного страхования, правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за счет страховой выплаты не имеется.

На основании приведенных выше обстоятельств, суд считает установленным, что ввиду смерти заемщика, его обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не были исполнены в установленные сроки, что является основанием для взыскания задолженности с правопреемника заемщика ФИО1

Таким образом, стоимость наследственной массы не превышает заявленную к возмещению задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ) обязательство должника прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом не связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

На основании ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследником первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из разъяснений, приведенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления № 9).

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Как установлено, решением Щучанского районного суда Курганской области № № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения Щучанского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ об исправлении описки), вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО «

<

данные изъяты>» удовлетворены, с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 793 руб. 99 коп. и расходы по оплате госпошлины 2143 руб. 82 коп..

Кроме того, решением Щучанского районного суда Курганской области № № от ДД.ММ.ГГГГ иск ПАО «

<

данные изъяты>» удовлетворен частично, с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33547 руб.13 коп. и расходы по оплате госпошлины 1206 руб. 41 коп., в остальной части иска отказано.

Апелляционным определением Курганского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Щучанского районного суда Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ отменено. Постановлено новое решение, которым исковые требования ПАО «

<

данные изъяты>» к ФИО1, АО «

<

данные изъяты>» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 33 547 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 673 руб. 74 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 отказано, в удовлетворении исковых требований ПАО «

<

данные изъяты>» к АО «

<

данные изъяты>» о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

Таким образом, судом установлено, что решение Щучанского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Курганского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ вступили в законную силу, сведений об их отмене, изменении материалы дела не содержат.

Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебными актами, обязательны для суда.

Учитывая взысканные денежные средства по вышеуказанным решениям суда (64 793 руб. 99 коп. + 33 547 руб. 13 коп. = 98 341,12 руб.), суммы принятого (98 341,12 руб.) наследником умершего С. его супругой ФИО1 недостаточна для погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «

<

данные изъяты>» и С.., суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о возмещении судебных расходов, связанных с рассмотрением настоящего дела, следует оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «

<

данные изъяты>» и С., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, через Щучанский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30 ноября 2023 года.

Судья Е.А. Макарова