Гражданское дело №...

54RS0№...-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2020 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Руденской Е.С., при помощнике судьи Карпышиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО «...» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... под ... % годовых, сроком на ... месяцев. Банк предоставил заемщику кредитные средства, однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере ... До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, с процентами, ответчиком оставлено без удовлетворения.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере ...; расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленных возражениях ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности, указывая, что банку с ДД.ММ.ГГГГ было известно о нарушении обязательств по кредиту ответчиком, однако заявление о вынесении судебного приказа было подано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435, п.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совокомбанк» (после смены наименования - ПАО «Совкомбанк») с заявлением-офертой, в котором просил банк заключить с ним договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит в сумме ... под ... % годовых на срок ... месяцев.

Согласно Условиям кредитования ...» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия), являющимся неотъемлемой частью договора, договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита (п.3.3.2).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере ...% годовых от сумы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в размере ...% годовых от сумы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки (раздел Б договора).

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, полная стоимость кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, графике платежей, Условиях, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

В соответствии с условиями договора №... от ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика Банком открыт счет №..., на который зачислен кредит в сумме ..., что подтверждается выпиской по счету.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Заключенный между сторонами договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику досудебное уведомление об оплате обязательств по договору в сумме ... в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, которое до настоящего времени не исполнено.

Оценивая доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

В силу ст. 195 ГК РФ, п.1 ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которому по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим с истечением срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Как следует из графика платежей, первый платеж по кредиту осуществляется ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа составляет ..., последний платеж – ...

Из выписки по счету следует, и не оспаривалось сторонами, что ответчик последний раз вносил денежные средства в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., то есть явно недостаточной для погашения очередного платежа, о чем ввиду добросовестности, должно было стать известно банку. 

Как следует из материалов дела, указанная в иске задолженность ответчика образовалась за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из графика погашения задолженности, последний платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исполнения обязательства ответчика, по последнему просроченному платежу истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, выставление ответчику досудебного уведомления (требования) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности, то есть за истечением срока исковой давности, срока исполнения обязательств по договору не изменяет.

Настоящее исковое заявление ПАО «...» направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности, срок исковой давности пропущен.

Первоначально (как следует из доводов иска) ПАО «...» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору с должника ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., что подтверждается копией судебного приказа. Сведений об отмене данного судебного приказа не представлено.

Однако, за взысканием с ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «...» обратился к мировому судье только в октябре ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. с пропуском срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... ДД.ММ.ГГГГ указанный приказ отменен по заявлению ФИО1 

В суд с настоящим иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи, о чем свидетельствует штамп Почты России на конверте.

Таким образом, факт подачи истцом мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, вынесение судебного приказа и впоследствии его отмена, не имеют в данном случае правового значения, поскольку, как следует из материалов дела, истцом заявление о выдаче судебного приказа подавалось после истечения срока исковой давности – судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

В связи с изложенным пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, 

решил:

отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска к ФИО1 В.ичу.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья «подпись» 

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №... в Новосибирском районном суде Новосибирской области.