2-50/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» января 2019 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Дробышевой Е.В.,

при секретаре Мачехиной Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании страховой премии,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о признании п.3 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 08.09.2018 недействительным, взыскании страховой платы в размере 46750 руб., а также о взыскании в соответствии с Законом о защите прав потребителей компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1603 руб.

В заявлении истец указал, что 08.09.2016 между ним и АО «Россельхозбанк» был заключено кредитное соглашение № на сумму 500 000 рублей под 16,9% годовых на срок до 08.09.2021. Истцом было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым он подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Сумма кредита составила 500 000 руб., из которых 46750 руб. -страховая премия, за вычетом страховой премии истец на руки получил 453250 руб. ФИО1 погасил задолженность по кредиту досрочно и 23.07.2018 обратился с заявлением к ответчику о возврате уплаченной страховой премии в размере 46750 руб., однако ему было отказано в удовлетворении заявления. Страховая премия была оплачена за период страхования – 5 лет и этот период действовал с 08.09.2016 по 23.07.2018. Полагает, что в связи с досрочным исполнением обязательств перед Банком истцу должна быть возвращена часть платы за подключение к Программе страхования. 

В ходе рассмотрения дела истцом требования уточнены, в связи с досрочным погашением кредита просит взыскать страховую плату в размере 28829 руб. за неиспользованный период страхования – 3 года 1 месяц, компенсацию морального вреда и штраф в соответствии с Законом о защите прав потребителей, а также судебные расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 иск поддержала и пояснила, что в кредитном соглашении включено условие (п.9) об обязаннии заемщика обеспечить страхование жизни и здоровья в течении всего срока действия договора, согласно которому заемщик обязуется уплатить банку страховую плату за присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней в размере 46750 руб. за весь срок страхования.

При досрочном прекращении договора страхования, если договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ст.958 ГК).

Истец писал заявление об исключении из участников программы коллективного страхования и возврате суммы уплаченной страховой премии и за сбор, обработку и техническую передачу информации в размере 46 750 рублей. Страховых случаев за период оплаты не происходило. В ответе АО «Россельхозбанк» указано, что согласно законодательству по желанию застрахованного лица договор страхования может быть расторгнут. При этом уплаченная премия не возвращается согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Исходя из п. 3 заявления на присоединение к программе страхования страховая плата в размере 46750 руб. состоит из страховой премии и вознаграждения банка за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий договора страхования. При этом информация о том, какую сумму в рублях составляет страховая премия, а какую вознаграждение банка, не представлено.

В силу п. 1 ст. 16 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. При этом п. 2 закона устанавливает запрет на обусловливание приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В данном случае Дубовицкому не дали возможность выбрать страховую компанию, и он не был уведомлен банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования. В связи с этим, не имея возможности отказаться от договора страхования либо выбрать иную страховую компанию, он подписал заявление на присоединение к программе страхования №5, чем были нарушены его права на свободу заключения договора и чем ответчик навязал истцу - как потребителю, дополнительную услугу при заключении договора кредитования. При заключении между сторонами соглашения о включении ФИО1 в программу страхования №5 ему не была предоставлена достоверная и полная информация о стоимости услуги подключения к договору страхования и размере страховой премии. 

Согласно п. 19 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В п. 5 заявления на присоединение к программе страхования №5 не предусматривается возможность получения застрахованным лицом суммы страхового возмещения в случае досрочного расторжения договора, данные положения ущемляют права истца - как потребителя услуги, в отличии от прав предоставленных физическим лицам заключившим договор добровольного страхования своей жизни и здоровья самостоятельно.

Нормами главы 48 ГК РФ, иными федеральными законам не предусмотрена обязанность банков страховать, выступая страхователем жизни, здоровья или имущества за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Сбор, обработка и техническая передача информации о заемщике, связанная с организацией распространения на заемщика условий договора страхования, документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев осуществляется АО «Россельхозбанк» в рамках исполнения договора страхования с ЗАО СК «РСХБ- Страхование», за что не предусмотрено взимание платы с заемщика, кроме того, есть вероятность того, что страховой случай может и не наступить. При заключении кредитного договора истцу разъяснили, что при отказе от подписания заявление на присоединение к программе страхования, ему откажут в заключении кредита. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что в заключенном с истцом кредитном договоре ФИО1 согласился на присоединение к договору коллективного страхования, заключенного между банком и ЗАО "Страховая компания "РСХБ - Страхование", на условиях программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Истец предоставил банку заявление на разовое перечисление денежных средств в качестве платы за участие в программе коллективного страхования в сумме 46750 руб., в том числе вознаграждение банка за оказанную услугу по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий Программы страхования, и страховая премия, которую Банк перечисляет страховой компании. Банк прикрепил истца к числу участников страхования и внес на счет страховой компании страховую сумму. При этом со стороны истца подключение к Программе страхования было добровольным, о чем свидетельствует добровольное подписание истцом заявления на присоединение к Программе страхования. Поскольку истцу банком была оказана услуга в полном объеме, оснований для возврата платы за подключение к программе коллективного страхования и страховой премии не имеется.

Представитель третьего лица - ЗАО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом. 

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (статья 927 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Исходя из характера взаимоотношений сторон при подключении истца к Программе страхования, а именно того, что был застрахован имущественный интерес заемщика и последний оплатил страховую премию, указанный договор по своей правовой природе является договором личного страхования, заключенного заемщиком в качестве страхователя.

В силу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854 от "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (п.1) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием (в редакции, действовавшей в период спорных отношений), в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры личного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указаний Банка России, должны соответствовать установленным требованиям.

Предусмотренный Банком России период, в течение которого страхователь вправе отказаться от услуг страхования, является специальным основанием для отказа от договора страхования.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключено кредитное соглашение № на сумму 500 000 рублей под 16,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно справке Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредит погашен.

При заключении кредитного договора ФИО1 также подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, в котором он подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО "Россельхозбанк" и ЗАО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. Страхование начало действовать с ДД.ММ.ГГГГ.

Предлагая истцу подключиться к указанной программе страхования, АО "Россельхозбанк" действовал на основании заключенного с ЗАО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" договора коллективного страхования. На основании данного договора истец был присоединен к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита "Пенсионный" от несчастных случаев и болезней и банком страховая премия была зачислена на счет ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

Истцом за счет кредитных средств, предоставленных банком, произведена оплата за участие в программе коллективного страхования в размере 46750 руб., в том числе вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования и сумма страховой премии. Указанная сумма предусмотрена заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ на подключение к программе страхования и на разовое зачисление денежных средств с текущего счета заемщика, подписанными ФИО1 заключенным между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО1 

В своем заявлении на разовое перечисление денежных средств ФИО1 подтверждает, что ему известны порядок и условия взимания платы за участие в Программе коллективного страхования,

Как следует из представленных ответчиком документов, вознаграждение банку перечислено в размере 39875 руб.; сумма в размере 6875 руб. была перечислена банком страховой компании в качестве оплаты страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с заявлением о возврате денежных средств за участие в программе страхования в связи с досрочным погашением кредита. 

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 по соглашению с АО "Россельхозбанк" ДД.ММ.ГГГГ получен кредит в размере 500000 рублей. При этом процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составила 16,25 %. В случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 4,5%.

Из индивидуальных условий кредитования Соглашения ДД.ММ.ГГГГ (п. 15) следует, что заемщик ФИО1 согласен на страхование до договору коллективного страхования, заключенного между банком и "РСХБ-Страхование" на условиях программы коллективного страхования заемщиков, понимает и соглашается с тем, что будет являться застрахованным лицом по указанной программе страхования.

Из п.7 заявления следует, что ФИО1 уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой банка. ФИО1 подтвердил, что страховщик выбран им добровольно и что он уведомлен Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования.

Также в соответствии с п. 3 указанного заявления за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий договора страхования истец обязался уплатить вознаграждение Банку, кроме этого, согласился с тем, что им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан единовременно уплатить Банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 46750 руб. В случае неуплаты страховой платы в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется.

В пункте 5 данного заявления истец подтвердил, что ему известно о том, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему также известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат ему страховой платы или ее части при досрочном прекращении Договора страхования не производится.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора в соответствии со статьей 421 ГК РФ.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, данные правоотношения между ними именуются потребительскими, и регулируются Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", пункт 2 статьи 16 которого запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина - и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой "если иное не предусмотрено договором". Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 168 ГК РФ). Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 ГК РФ, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ, обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Услуга, оказанная банком, является возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст.972 ГК РФ, собственноручные подписи в заявлении на включении в число участников программы коллективного страхования подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку за оказанную услугу платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования.

Как установлено, в данном случае, заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных истцом документов не усматривается, что в них содержится положение об обязанности клиента заключить договор страхования и о наличии положения у Банка права или обязанности отказать клиенту в предоставлении кредита, в случае отказа клиента от услуг страхования.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора, суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного соглашения, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. 

Собственноручная подпись в заявлении о страховании, условиях договора коллективного страхования подтверждает, что ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

В связи с изложенным, суд не находит оснований для возврата ФИО1 денежной суммы, уплаченной как вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, поскольку в силу пункта 1 статьи 781 ГК РФ ФИО1 обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором; ФИО1 банку уплачивалась не страховая премия, поскольку банк не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии, а также вознаграждение Банка. Страховая премия также не подлежит возврату, поскольку факта нарушений прав истца по ее выплате не установлено.

Доводы истца о том, что предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей" не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. 

Анализируя все обстоятельства дела, а также исходя из правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением способов об исполнении кредитных обязательств", (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.), суд не находит оснований для удовлетворения заявленного иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к АО «Россельхозбанк» о взыскании страховой премии отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 23 января 2019 года.

Копия верна.

Судья Е.В.Дробышева