Дело № 2-2334/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года с.Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Мяльдзиной С.Н.,

при секретаре Валеевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что 05.03.2012 ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ФИО1 просила Банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты.

05.03.2012 ФИО1 получила на руки кредитную карту, во исполнение принятых на себя обязательств банк открыл ей банковский счет ***, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1

ФИО1 были совершены действия по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Согласно условиям договора погашение кредита возможно было осуществлять ежемесячно, путем размещения денежных средств на счет. 

Принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ФИО1 не исполняет. С целью погашения задолженности ФИО1 банком был выставлен Заключительный счет-выписка, содержащий в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчицей не погашена и составляет 66 902 руб.49 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность и расходы по уплате госпошлины в сумме 2 207 руб.07 коп.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просила снизить размер неустойки (штрафа), просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что 05 марта 2012 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту; открыть ей банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании Заявления от 05 марта 2012 года ФИО1 указала, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В Заявлении ФИО1 также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком её предложения о заключении Договора о карте *** являются действия Банка по открытию ей счета, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на Счете первой расходной операции, не будет превышать 450 000 руб. Подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает.

Также ФИО1 подтвердила свое согласие на участие в программе по организации страхования клиентов в рамках Договора о Карте, с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссией и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте. 

На основании вышеуказанного Банк открыл ФИО1 счёт ***, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте ***, выпустил на её имя карту ***, которая была получена ФИО1 18.03.2012, лимит по карте составил 30 000 руб..

Согласно Тарифному плану 205/1, с которым была ознакомлена ФИО1, что подтверждается её подписью, договор с ней заключался на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 30 000 руб., плата за выпуск и обслуживании карты – 900 руб., процентная ставка по кредиту - 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете в банкоматах и пунктах выдачи денежных средств банка - бесплатно, иных кредитных учреждений – 1% от суммы выдачи (минимум 100 руб.), плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в банкоматах и пунктах выдачи денежных средств банка, в иных кредитных учреждениях - 4,9% от суммы выдачи (минимум 100 руб.).

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд - 1 000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб.

Минимальный платеж по кредиту составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода. Неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке – 0,2 % от суммы задолженности. 

Плата за смс информирование ежемесячно 50 руб. 

Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная 0,8 %. 

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Из выписки по счету *** следует, что с использованием карты *** ФИО1 были совершены расходные операции, в том числе по снятию наличных денежных средств.

По условиям Договора о карте ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 8.11. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредита АО «Банк Русский Стандарт» исполнены. 

Однако заемщик ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у неё образовалась просроченная задолженность по карте. Ей был выставлен заключительный счет-выписка от 05.02.2019 с требованием полной уплаты в срок до 04.03.2019 задолженности по договору карты в сумме 70 902 руб.49 коп., которое ФИО1 исполнено частично, 04.03.2019 уплачено 4 000 руб.

Согласно расчету по состоянию на 20.07.2019 задолженность ФИО1 по указанному договору составила 66 902 руб.22 коп., из которых 25 678 руб.22 коп. - сумма основного долга, 2 700 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 25 173 руб.24 коп. - плата за пропуск минимального платежа, 10 139 руб.73 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов, 3 196 руб.30 коп - проценты за пользование кредитом, 15 руб. – иные комиссии.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о снижении размера неустойки (штрафа).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Для применения этой нормы суд должен установить явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства. Для оценки таких последствий суд может принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, период просрочки, с учетом того обстоятельства, что после выставления заключительного счета-выписки ответчик ФИО1 произвела частичную оплату задолженности, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства и необходимости применения статьи 333 ГК РФ. Поэтому требования истца взыскания с ФИО1 неустойки за неоплату обязательного платежа в размере 25 173 руб.24 коп. подлежит снижению до 5 000 руб.

Таким образом, учитывая, что ответчик ФИО1 не выполнила взятые на себя обязательства, нарушила условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, с неё в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 46 729 руб.25 коп., из которых 25 678 руб.22 коп. - сумма основного долга, 3 196 руб.30 коп. – проценты по кредиту, 5 000 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 2 700 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 10 139 руб.73 коп. - комиссия за участие в программе по организации страхования, 15 руб. – другие комиссии.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 207 руб.07 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору *** от 05 марта 2012 года в размере 46 729 руб.25 коп., из которых 25 678 руб.22 коп. - сумма основного долга, 3 196 руб.30 коп. – проценты по кредиту, 5 000 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 2 700 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 10 139 руб.73 коп. - комиссия за участие в программе по организации страхования, 15 руб. – другие комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 207 руб.07 коп.

В остальной части требований, заявленных к ФИО1, Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ульяновский районный суд Ульяновской области.

Судья С.Н.Мяльдзина