Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2021 года г. Усолье-Сибирское 

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Медведева П.В., при секретаре Пастуховой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2021-002986-57 (2-1957/2021) по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о нарушении прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с данным иском, указав в обоснование, что является заемщиком ПАО КБ «Восточный», номер кредитного договора ей не известен, является клиентом данной организации.

00.00.0000 обратилась к ответчику с запросом информации о текущем состоянии по кредитному договору. У ответчика были запрошены надлежащим образом заверенные копии документов, непосредственно касающиеся самого заемщика, состояние обязательств заемщика перед ПАО КБ «Восточный». 00.00.0000 ответчик получил запрос истца.

По мнению истца действия ответчика, выражающиеся в отказе предоставления информации, нарушают права ФИО1 как заемщика, потребителя и человека.

Ответ до настоящего времени она не получила. Тем самым банк нарушил положения ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». В связи с чем, без помощи суда она не может получить указанные документы.

В соответствии с положениями закона о защите прав потребителей она является потребителем банковских услуг и ей в силу прямого указания закона должна быть предоставлена информация по заключенному с нею кредитному договору. Не предоставление банком таких сведений должно расцениваться как нарушение ее прав потребителя.

На основании изложенного просит признать действия ПАО КБ «Восточный», выражающиеся в не предоставлении информации и надлежащим образом заверенных документов, касающихся кредитного договора, незаконными, взыскать с ответчика (данные изъяты) рублей, из которых (данные изъяты) рублей компенсация морального вреда, (данные изъяты) рублей штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 ее представитель по доверенности ФИО2 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Сведения о причинах неявки ответчик суду не представил, в связи с чем, суд считает возможным в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Из содержания иска следует, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор. Тем самым, истец ФИО1 является клиентом ПАО КБ «Восточный».

В силу Закона «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Предъявляя к банку исковые требования, истец указала, что 31.05.2021 года в адрес ответчика ПАО КБ «Восточный» она направила заявление, содержащее требования об истребовании копий документов по кредитному договору, а именно: справки о наличии, либо отсутствии обязательств по договору, с указанием размера текущей задолженности по состоянию на день формирования ответа, информацию о датах и размерах произведенных платежей, предстоящих платежей; всю информацию, содержащуюся в договоре потребительского кредита; подробную, заверенную выписку по каждому лицевому счету, открытому на ее имя, кредитные документы, предшествующие и сопровождающие кредитный договор, информацию о валюте выданных денежных средств, ее код и классификацию, расходные и приходные документы, подтверждающие получение и гашение кредитных средств, номер банковского счета, через который через который происходит оплата обязательств, номер ссудного счета, выписку движения денежных средств по ссудному счету, открытому для обслуживания данного кредита, заявления о страховании, договор страхования, страховой полис, условия страхования, с которыми ознакомлен заемщик и на которых имеется ее подпись, приходные кассовые ордера, подтверждающие внесение денежных средств для оплаты страховок, тарифы, действовавшие на момент заключения договора займа, с которыми ознакомлен заемщик под роспись, тарифы, применяемые к расчетам по счетам заемщика и др. (л.д. ).

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая, в соответствии с законодательством, является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой ФИО1 либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк также не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи.

Документы, подтверждающие непосредственное обращение ФИО1 либо ее представителя с заявлением о предоставлении информации и копий документов к ПАО КБ «Восточный», а также его отказ, истец суду не представила. 

Согласно положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые иона ссылается как на основании своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом в качестве доказательства вручения ответчику заявления реестры ФГУП «Почта России» не отвечают признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данные документы представлены в ксерокопиях, не заверенных надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Из представленной ксерокопии листа почтового реестра не усматривается, по какому кредитному договору направлялось заявление ФИО1 в ПАО КБ «Восточный». 

Кроме того, истцом не представлено допустимых доказательств, свидетельствующих о нарушении банком прав истца, равно как и доказательств, свидетельствующих о не предоставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации (части ее) об условиях кредитования.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права ФИО1 как потребителя банковских услуг на предоставление ей информации, составляющей банковскую тайну и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержатся.

В связи с чем, оснований для возложения на ответчика обязанности предоставления истцу документов у суда не имеется. 

Вместе с тем, ФИО1 не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче ей копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Кроме того, по смыслу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав. Избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен непосредственно привести к восстановлению нарушенных или оспариваемых прав.

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2021 г.

Судья П.В. Медведев