Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2021 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Герлиц М.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1 (ордер от 18.05.21г.),

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с исковыми требованиями к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 29.12.2013 года в размере 452 139 рублей 74 копейки; в том числе: 184 269 рублей 21 копейка задолженность по основному долгу, 192 285 рублей 50 копеек- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 75 585 рублей 03 копейки- неустойка, начисленная на просроченный основной долг, а также просит взыскать сумму уплаченной государственно пошлины в размере 7 721 рубль 40 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, свои требования истец в исковом заявлении мотивировал следующим. 29.12.2013 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и заемщиком ФИО4 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 200 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с Условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Должник ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 20.03.2018 года общая задолженность ФИО4 составляет 452 139 рублей 74 копейки; в том числе: 184 269 рублей 21 копейка- задолженность по основному долгу, 192 285 рублей 50 копеек- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 75 585 рублей 03 копейки- неустойка, начисленная на просроченный основной долг. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 29.12.2013 года в размере 452 139 рублей 74 копейки, а также, сумму уплаченной государственно пошлины в размере 7 721 рубль 40 копеек.

Ответчик ФИО2, действующая в судебном заседании через своего представителя ФИО1, а также в своем письменном отзыве на иск, исковые требования признала частично, заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие. 

Выслушав представителя ответчика и исследовав материалы гражданского дела, суд установил, что изложенные истцом обстоятельства соответствуют действительности в полном объеме. 

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются также следующими доказательствами: расчетом суммы задолженности; выпиской из лицевого счета; заявлением на получение кредита; заявлением на присоединение к программе страхования; копией паспорта; анкетой заявителя; Общими условиями кредитования; выпиской из Устава; Свидетельством о постановке на учет в налоговом органе; выпиской из протокола Заседания Совета директоров; выпиской из ЕГРЮЛ; адресной справкой; определением об отмене судебного приказа.

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца». 

Судом установлено, что 29.12.2013 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и заемщиком ФИО4( в настоящее время Бартель) О.В. был заключен кредитный договор № №, согласно которому, ответчик получила кредит в сумме 200 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 60 месяцев под 30 % годовых. В соответствии с условиями кредитования, дата платежа определена 29 число каждого месяца (л.д. 17). Согласно графику платежей (л.д. 22) последний платеж по кредиту должен был быть произведен 31.12.2018.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий потребительского кредита, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (л.д. 24). 

Пунктом 4.6 Общих условий установлено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка. При этом, нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском счете, либо факт наличия остатка денежных средств на счете менее установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (л.д. 24).

Кроме того, в соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено судом, кредит ответчику был предоставлен в сумме 200 000 рублей сроком на 60 месяцев. Подписывая соглашение о кредитовании, ответчик выразил свое согласие со всеми условиями кредитования. Судом установлено, что должник свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Заявленная ко взысканию задолженность образовалась в период с 02.09.2014 по 20.03.2018 года. Последнее списание задолженности произведено 23.12.2015 (л.д. 16). 

Согласно расчетам, представленным банком, по состоянию на 20.03.2018 года общая задолженность ФИО4 составляет 452 139 рублей 74 копейки; в том числе: 184 269 рублей 21 копейка- задолженность по основному долгу, 192 285 рублей 50 копеек- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и 75 585 рублей 03 копейки неустойка, начисленная на просроченный основной долг.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Суд исходит из того, что ФИО4, заключая кредитный договор, была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и, в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали и, она была с ними согласна, в том числе и с размером кредита и процентной ставкой по нему, а также, с размером штрафных санкций за ненадлежащее исполнение условий договора.

Судом расчет задолженности по основному долгу проверен, суд находит его правильным и обоснованным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Оценивая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего. Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013г., разъяснено, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, «По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства».

Как следует из условий кредитования, ответчик обязался производить погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей 29 числа каждого месяца на протяжении 60 месяцев с момента заключения кредитного договора. Согласно графику платежей (л.д. 17), первый платеж датирован 29.01.2014, последний- 31.12.2018. Как было установлено судом, последнее списание задолженности по кредиту было произведено 23.12.2015. Следующий платеж согласно графику платежей ответчиком должен был быть произведен 29.12.2015. С учетом вышеприведенных правовых норм, о нарушении своих прав кредитор должен был узнать именно тогда, когда ответчиком не был произведен очередной платеж по кредиту, то есть 29.12.2015. 

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, «Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права».

Как следует из представленного в материалы дела определения судьи об отмене судебного приказа (л.д. 40), судебный приказ от 25.05.2015 о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору был отменен 04.06.2015, общее количество дней судебной защиты за указанный период составляет 10 дней. Таким образом, указанное количество дней подлежит исключению из трехгодичного срока исковой давности. 

Настоящее исковое заявление было направлено в Минусинский городской суд 04.03.2021 года (л.д. 43). Таким образом, с учетом продления срока исковой давности на 10 дней (судебная защита в порядке приказного производства), по платежам, которые должны были быть произведены до 21.02.2018 (04.03.2018 минус 10 дней) истцом пропущен срок исковой давности. 

Суммируя платежи по графику, которые ответчик должен был произвести после 21.02.2018 по 31.12.2018, суд приходит к выводу, что размер задолженности по основному долгу, подлежащий взысканию, составляет 61 559 рублей 06 копеек, размер задолженности по процентам за пользование кредитом- 9 580 рублей 89 копеек.

С учетом изложенных выводов, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в силу пропуска истцом срока исковой давности. С ответчика подлежит взысканию денежная сумма в общем размере 71 139 рублей 95 копеек. 

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2 334 рубля 20 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» денежную сумму в размере 73 474 рублей 15 копеек; в том числе: 71 139 рублей 95 копеек- задолженность по кредитному договору и 2 334 рубля 20 копеек- сумму уплаченной государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения. 

Председательствующий: