РЕШЕНИЕ

 копия 2-448/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2018 года г. Нижние Серги

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Садрихановой С.В.,

при секретаре судебного заседания Бодровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», обществу с ограниченной ответственностью «Меркор» о защите прав потребителям,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь», ООО «Меркор» о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии в сумме 102 237 руб. 96 коп. в связи с отказом от страхования, штрафа за отказ от добровольного возмещения в размере 50%; компенсации морального вреда с каждого из ответчиков в сумме 2 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя с каждого ответчика по 5 000 рублей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с ПАО «Плюс Банк» на сумму 801 237 рублей 96 копеек сроком на 84 месяца. При заключении договора, подписал заявление на страхование по Программе 1: добровольное страхование от несчастных случае заемщиков. Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составила 102 237 рублей 96 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Меркор» подал заявление об отказе от услуги добровольного страхования. ДД.ММ.ГГГГ аналогичные заявления направлены в ООО «Меркор», ПАО «Плюс Банк», ООО «СК «РГС-Жизнь». Ответы до настоящего времени не получены. 

Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон, которые в судебное заседание не явились. Извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чём в деле имеется почтовая корреспонденция. Сведений об уважительности причин неявки суду стороны не сообщили. Истец и ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» просили рассмотреть дело в их отсутствие.

От ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» поступили письменные возражения на исковые требования, из которых следует, что с исковыми требованиями не согласны. ФИО1 не является страхователем по договору страхования. Сторонами договора страхования являются ООО «Меркор» и ООО «РГС-Жизнь», ФИО1 – застрахованное лицо, к договору страхования присоединился добровольно. Возможность возврата застрахованному лицу суммы страховой премии договором и Правилами добровольного коллективного страхования не предусмотрена. Доказательств причинения морального вреда не представлено. Неустойка не подлежит применению. В случае удовлетворения исковых требований, понесенные расходы услуг представителя подлежат максимальному снижению.

Изучив доводы искового заявления, письменный отзыв и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из п. 2 ст. 935 ГК РФ следует, что обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (в ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу императивного положения ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс» (л.д.9-10), ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен потребительский кредит в сумме 801 237 рублей 96 копеек на приобретение автомобиля. В договоре содержится информация по договору об оказании услуг по распространению договора коллективного страхования, поставщиком услуг указано ООО «Меркор», страховая компания ООО «СК «РГС-Жизнь».

Согласно заявлению (л.д.11-13), ФИО1 согласился быть застрахованным и просит ООО «Меркор» (Страхователь) предпринять действия для распространения на него условий Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Страхователем и ООО «СК «РГС-Жизнь». (Страховщик). Он проинформирован, и понимает, что присоединение к Программе страхования является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Страхователя. Понимает, что имеет право отказаться от присоединения к Договору страхования. За сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на него условий Договора страхования, он обязан уплатить Страхователю плату в размере 102 237 рублей 96 копеек. В случае неуплаты указанной суммы страхование не осуществляется.

Из договора добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ООО «Меркор». Застрахованными лицами по Договору являются физические лица, заключившие с кредитной организацией договоры о предоставлении кредита, и за них уплачена Страхователем Страховщику страховая премия.

Согласно выписке по счету (л.д.14), ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел оплату услуг со счета ФИО1 по распространению договора коллективного страхования в сумме 102 237 рублей 96 копеек и оплату покупки автомобиля.

Из заявлений (л.д.15, 16, 18, 20, 21) следует, что ФИО1 просит исключить его из списка застрахованных лиц и вернуть ему уплаченную страховую премию в полном объеме. Данные письма направлены: ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Меркор» через кредитного менеджера ПАО «Плюс Банк», ДД.ММ.ГГГГ заказной корреспонденцией в адрес ООО «Меркор», ПАО «Плюс Банк», ООО «СК «РГС-Жизнь».

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает исследованные письменные документы как допустимые и относимые доказательства. У суда не имеется оснований не доверять указанным доказательствам.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что при получении кредита в ПАО «Плюс Банк», ФИО1 присоединился к договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ООО «Меркор». ФИО1 является выгодоприобретателем по данному договору, фактически является страхователем, а ООО «Меркор» посредником между ним и Страховщиком. При присоединении к договору, ФИО1 уплатил ООО «Меркор» за услуги по присоединению к договору коллективного страхования 102 237 рублей 96 копеек. При этом размер страховой премии, для оплаты Страховщику в договорах не обозначен. Суд расценивает всю сумму как страховую премию при заключении договора страхования. В то же время, в 14 дневный срок после заключения договора, ФИО1 отказался от данной услуги, направив заинтересованным лицам, в том числе ООО «Меркор» и ООО «СК «РГС-Жизнь» соответствующее заявление. Однако ответа на заявление не последовало.

Иного суду не доказано. Обоснованных возражений не заявлено.

Суд приходит к выводу, что в данном случае ФИО1 имел право отказаться от предоставленной услуги и требовать возврата уплаченной денежной суммы в соответствии со ст. 32 Закона «О защите прав потребителя». Учитывая, что денежная сумма по условиям договора уплачена ФИО1 ответчику ООО «Меркор», который в соответствии с п.2..1.3 Договора добровольного коллективного страхования обязался ежедневно перечислять Страховщику страховую премию за застрахованных лиц, а ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» не отрицает ее получение, то обязанность возврата уплаченной суммы лежит на ООО «СК «РГС-Жизнь».

Исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению с ООО «СК «РГС-Жизнь». В части исковых требований, заявленных к ООО «Меркор» исковые требования удовлетворению не подлежат, т.к. нарушения прав истца со стороны этого ответчика не установлено.

Учитывая, что плата за включение в число участников программы страхования ответчиком ООО «СК «РГС-Жизнь» по заявлению истца об отказе от участия, поданному в установленный Указанием Банка России 14-дневный срок, возвращена не была, а правовых оснований для удержания вышеуказанных денежных средств ФИО1 с момента получения его заявления об отказе не имелось, поэтому требования о взыскании компенсации морального вреда, которая независима от наличия или отсутствия доказательств причинения истцу нравственных или физических страданий, соответствуют положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». С ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» подлежит взысканию компенсация морального вреда, которую суд оценивает в 1 000 рублей. 

Требования о взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, подлежат удовлетворению в связи с нарушением требований Закона «О защите прав потребителей». Размер штрафа составляет 51 618 рублей 98 копеек (102 237 руб.96 коп. +1 000)х 50%. 

При обращении в суд ФИО1 понес судебные расходы, оплатив юридические услуги в размере 10 000 рублей (л.д.24-25, 26), в то же время эти расходы подлежат частичному удовлетворению, учитывая, что в судебном заседании представитель истца не участвовал, а договор это условие предусматривал. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика 5 000 рублей в счет понесенных расходов на юридические услуги.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая, что удовлетворены исковые требований имущественного и не имущественного характера, подлежащие и не подлежащие оценке, то с ответчика необходимо взыскать в доход бюджета 3 544 руб.76 коп (3 244 руб. 76 коп. + 300 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», обществу с ограниченной ответственностью «Меркор» о защите прав потребителям, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 159 856 (сто пятьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 94 копейки, в том числе плату за услуги 102 237 рублей 96 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 51 618 рублей 98 копеек, судебные расходы в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 544 (три тысячи пятьсот сорок четыре) рубля 76 копеек.

В части исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Меркор» ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме в печатном виде постановлено в совещательной комнате.

Председательствующий (подпись)

Копия верна. Судья С.В. Садриханова