Дело № 2-441/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года г.Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Буджаевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Оконовой А.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 07 марта 2012 года между акционерным обществом «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор S_LN_3000_369074 кредитной карты на условиях с лимитом кредитования 60 000 рублей, процентной ставкой 45%, минимальным платежом 3 000 рублей с датой платежа - 10-е число каждого месяца, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в связи, с чем образовалась задолженность по кредиту. 

При заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность Банком о его праве производить уступку права требования другому лицу. 20 апреля 2015 года между «Связной Банк» (акционерное общество) и ООО «Феникс» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №1/С-Ф, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Феникс» в размере 77 995,42 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 54 418,62 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 18 576,80 рублей, задолженность по уплате штрафов и пеней в размере 4 300 рублей, задолженность по уплате комиссий и иных плат в размере 700 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № S_LN_3000_369074 от 07 марта 2012 года по состоянию на 22 апреля 2015 года в размере 77 995,42 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 539,86 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не имеет. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении дела, возражений относительно исковых требований не представлено.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положения ч. 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, 07 марта 2012 года между ФИО1 и закрытым акционерным обществом «Связной Банк» заключен договор кредитной карты № S_LN_3000_369074 путем акцепта банком оферты от 07.03.2012 года на условиях лимита задолженности 60 000 рублей, процентной ставкой 45%, минимальным платежом 3 000 рублей с датой платежа - 10-е число каждого месяца. 

На основании анкеты клиента №504183321 от 07 марта 2012 года, заявления для оформления банковской карты «Связной банк» от 07 марта 2012 года ФИО1 была выдана кредитная карта №

Из заявления-анкеты от 07 марта 2012 года, подписанной ФИО1, следует, что договор заключен на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифах по банковскому обслуживанию Связного Банка (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

В п. 4 заявления указано, что ФИО1 ознакомилась, прочитала полностью и согласна с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связного Банка (ЗАО), обязалась их неукоснительно исполнять.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Из представленного истцом расчета видно, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако в нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не были произведены. 

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) (далее – Условия) под договором СКС понимаются Общие условия, Тарифы и Заявление не выпуск/перевыпуск Карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, составляющие в совокупности Договор СКС.

В соответствии с п. 4.12.1 Условий за ежегодное обслуживание карты взимается комиссия в соответствии с Тарифами по банковскому обслуживанию Связного Банка (АО) (далее – Тарифы). Комиссия за первый год обслуживания взимается в день заключения Договора СКС или не позднее даты внесения первого Минимального платежа, а при изменении условий обслуживания по Договору СКС в день подачи соответствующего заявления. Комиссии за второй и последующие годы взимается в течение первых двух месяцев второго и каждого последующего года обслуживания. 

Согласно п. 4.15.2.3 Условий клиент обязуется оплачивать услуги Банка за оформление и обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка. 

Пунктами 5.13 - 5.15, 5.17 Условий предусмотрено, что размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения Договора СКС/Индивидуальными условиями. Сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются Условиями предоставления Кредита по картам в Связном Банке (АО)» (Приложение № 1 к Условиям/Индивидуальным условиям). Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в Расчетном периоде. Для исполнение Клиентом обязательств по Договору СКС/Договору потребительского кредита с лимитов кредитования (возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка, т.д.) Клиент в течение Платежного периода, но не позднее Даты платежа, установленной Договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного Договором СКС/Индивидуальными условиями и комиссий, не включенных в Минимальный платеж, предусмотренных Тарифами. 

В силу п. 5.22 Условий за несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Для кредита неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней с даты возникновения Просроченная задолженность остается непогашенной. В случае если сумма неустойки превышает сумму Задолженности, Банк вправе не взимать неустойку. Для потребительского кредита с лимитом кредитования неустойка начисляется в размере, установленном Тарифами, на сумму просроченных процентов; а так же не просроченную сумму основного долга дополнительно, к процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, с даты возникновения Просроченной задолженности.

Согласно пп. 6.8, 6.9 Условий проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, учитываемой на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на получение кредита/Индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода. Банк прекращает начисление процентов, установленных по кредитному договору/Договору потребительского кредита, в случае предъявления Банком Клиенту требования вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору/Договору потребительского кредита. Начисление процентов прекращается с даты, следующей за датой формирования требования вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору/ Договору потребительского кредита. Дата формирования требования указывается в соответствующем требовании. 

В связи с образованием задолженности по кредитной карте ФИО1 Банком направлялось требование от 24 сентября 2014 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность по счету кредитной карты ФИО1 не погашена. 

Как подтверждается материалами дела, 20 апреля 2015 года между «Связной Банк» (акционерное общество) и ООО «Феникс» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №1/С-Ф, согласно которому с учетом дополнительного соглашения № 2 к указанному договору, Банк передал истцу права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, в том числе и по договору с ответчиком.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, права на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 2.10.1 кредитного договора (Условий), Банк вправе передать право требования по Договору СКС/кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

По потребительскому кредиту/Потребительскому кредиту с лимитом кредитования Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору потребительского кредита/Договору потребительского кредита с лимитом кредитования третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или Договором потребительского кредита/Договором потребительского кредита с лимитом кредитования, содержащим условие о запрете уступки. В случае уступки прав требований по Договору потребительского кредита с лимитом кредитования Лимит кредитования определяется с учетом Задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной Клиентом на момент определения Лимита кредитования. 

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По смыслу указанного выше пункта договора банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. 

Как следует из заявления-анкеты на предоставление кредита от 07 марта 2012 года, являющегося вместе с Условиями и Тарифами неотъемлемой частью кредитного договора, условие о запрете уступки отсутствует. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 апреля 2015 года составляет 77 995,42 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 54 418,62 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 18 576,80 рублей, задолженность по уплате штрафов и пеней в размере 4 300 рублей, задолженность по уплате комиссий и иных плат в размере 700 рублей.

Размер задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств выплат, не учтенных в расчете истца, не представлено.

В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 539,86 рублей, понесенные истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № S_LN_3000_369074 от 07 марта 2012 года по состоянию на 22 апреля 2015 года в размере 77 995,42 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в 2 539,86 рублей.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Буджаева