Дело № 2-1138/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 октября 2020 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Галановой Л.В.

при секретаре Бутовской М.А. 

помощник судьи Швачко Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 25.12.2009 № ** в размере 167 559 руб. 54 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 551 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 24.12.2009 ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставление и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить лимит кредитования. При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен. Также в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета. Банк, рассмотрев заявление ответчика, 25.12.2009 открыл ему счет № **, тем самым заключив договор о карте № **. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту. Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит информацию о сумме кредитной задолженности на коней расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, срок окончания льготного периода и прочую необходимую клиенту информацию. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 25.03.2015 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и срок ее погашения – 24.04.2015. Погашение задолженности на основании выставленного заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. По настоящее время задолженность клиента перед банком не погашена. Сумма задолженности клиента по договору о карте составляет 167559 руб. 54 коп., включает в себя задолженность по основному долгу в размере 131315 руб. 16 коп., по процентам за период с 25.09.2014 по 24.04.2015 в размере 32044 руб. 38 коп., неустойку за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом в размере 4200 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенного надлежащим образом, не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и заявление о пропуске срока исковой давности, в котором ссылается на то, что банк узнал о нарушении своих прав 25.04.2015, о чем свидетельствует исковое заявление банка. Однако банк обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств только 27.07.2020. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с 25.04.2019. Банк сформировал заключительный счет-выписку 25.03.2015 со сроком ее погашения 24.04.2015, о чем свидетельствует исковое заявление банка. Начиная с этого времени, ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены, как действия, свидетельствующие о признании долга. Полагает, что банк обратился с иском по истечении срока исковой давности, срок истек 26.04.2018.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 24.12.2009 сторонами в заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ** путем акцепта банком заявления (оферты) клиента, посредством открытия банком клиенту счета № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит под 42 % годовых, а заемщик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами путем размещения денежных средств на счете в размере, указанном в счете-выписке. Также условиями договора предусмотрено начисление неустойка за пропуск минимального платежа, совершенный 2-й раз подряд в размере 300 руб. (с 14.05.2009), неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 руб. (с 01.09.2014). Срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставление клиенту заключительного счета-выписки. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности. Банком 25.03.2015 сформирован заключительный счет-выписка на сумму долга в размере 167559 руб. 54 коп. со сроком оплаты до 24.04.2015. По настоящее время задолженность ответчика перед банком не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика, анкетой на получение карты, распиской в получении карты /ПИНа к карте, условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (действующих с 16.11.2009 – 24.02.2010), тарифным планом ТП 55, действующим с 14.05.2009, с 01.09.2014, заключительным счетом-выпиской, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по состоянию на 24.04.2015 составляет 167559 руб. 54 коп. и состоит из основного долга в размере 131315 руб. 16 коп., процентов за период с 11.04.2010 по 24.04.2015 в размере 32044 руб. 38 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом за период с 04.09.2014 по 24.04.2015 в размере 4200 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что банком выставлен заключительный счет-выписка, которым определен срок для исполнения требования о погашении задолженности до 24.04.2015, срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности следует исчислять по окончании определенного в заключительном счете-выписке срока, то есть с 25.04.2015.

Таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности по настоящему договору о карте истек 25.04.2018. Согласно штампу на почтовом конверте с настоящим исковым заявлением истец обратился 21.07.2020, то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела сдует, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ** по состоянию на 24.04.2015 в размере 167559 руб. 54 коп. Мировым судьей судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области 24.01.2020 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области от 20.02.2020 в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Из указанного следует, что к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, истец также обратился по истечении срока давности для взыскания задолженности по спорному договору о карте.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, не просил о восстановлении срока, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлеторения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Л.В. Галанова

УИД: 70RS0009-01-2020-003398-61