Дело № 2-75/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2019 года г. Гуково, Ростовская область 

Гуковский городской суд Ростовской области 

в составе судьи Козинцевой И.Е.

при секретаре Аракелян А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что 12.08.2012 АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 120 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий КБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 21.04.2018 путем выставления заключительного счета. В установленный срок - в течение 30 дней после формирования заключительный счет оплачен не был. Задолженность ответчика перед банком составляет 128 605,49 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 85 825,93 руб., просроченные проценты - 29 501,02 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 13 278,54 руб. До настоящего времени ответчиком задолженность в указанном размере не оплачена. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте, образовавшуюся за период с 17.11.2017 по 21.04.2018 включительно в размере 128 605,49 руб. и расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 772,11 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие; в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно утвержденному Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П Положению «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 упомянутого Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Установлено, что 16.07.2012 ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением на оформление кредитной карты. 

12.08.2012 АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 120 000,00 рублей.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно(п.5.6).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования; Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12). 

В соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательство по Договору.

Согласно Тарифному плану ТП 7.11 процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок-24,9%, по операциям получения денежных средств и прочим операциям-32,9%. Плата за обслуживание: основной карты- 590 руб., дополнительной карты-590 руб. Плата за перевыпуск карты при утере, порче - 290 руб. комиссия за выдачу наличных денежных средств- 2,9% плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги «СМС-банк»- 59 руб. Минимальный платеж не более 6% от задолженности 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз- 590 руб., второй раз- 1% задолженности плюс 590 руб., третий раз и более- 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа -0,20% в день, плата за включение в программу защиты-0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности- 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

При условии оплаты полной суммы задолженности указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит. Бесплатный период не действует для перечисленных операций, если в дату счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки по операциям, отраженным в этом счете-выписке, действует процентная ставка- 32,9%. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, действует процентная ставка- 0,20%.

При несоблюдения условия беспроцентного периода, на кредит по операциям покупок действует процентная ставка-0% до 55 дней. В случае неоплаты минимального платежа, с даты следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка- 0,20% в день.

Истец свои обязательства по договору выполнил. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 21.04.2018 путем выставления заключительного счета. В установленный срок - в течение 30 дней после формирования заключительный счет оплачен не был. Задолженность ответчика перед банком составляет 128 605,49 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 85 825,93 руб., просроченные проценты - 29 501,02 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 13 278,54 руб. До настоящего времени ответчиком задолженность в указанном размере не оплачена.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В рассматриваемом случае штрафные проценты начислены истцом в связи с несвоевременным возвратом долга ответчиком на законных основаниях. 

Размер подлежащей взысканию в пользу истца задолженности по кредитному договору составляет 128 605,49 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченная банком при подаче иска в суд государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3 772,11 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № № от 12.08.2012 в сумме 128 605,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 772,11 руб., а всего 132 377,60 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2019 г. 

Судья И.Е. Козинцева