дело № 2-524/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахрисламовой Г.З., 

при секретаре Афанасьевой Ю.Р., 

с участием истца ФИО1, ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, ПАО АКБ «Региональный банк развития», ФИО2, ФИО3 о включении в реестр обязательств суммы вклада, взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, ПАО АКБ «Региональный банк развития», ФИО2, ФИО3 о включении в реестр обязательств суммы вклада, взыскании страхового возмещения, указав в обоснование иска на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 с ОАО «Региональный банк развития» были заключены два договора срочного вклада в размере 

<

данные изъяты> рублей каждый, с открытием счетов № и № соответственно. В последующем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 по указанным вкладам были довнесены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей каждый, о чем свидетельствуют прилагаемые документы. ДД.ММ.ГГГГ родители ФИО2, ФИО3 заняли у истца денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей для приобретения нового автомобиля. По договоренности расчет за указанный заем был произведен путем переоформления на имя истца транспортного средства ФИО4 и переоформлением части вкладов со счетов родителей на его имя. ДД.ММ.ГГГГ родителями вклады были обналичены досрочно, по оформленному договору банковского вклада до востребования от ДД.ММ.ГГГГ. Полученные денежные средства ФИО2, ФИО3 в общем размере 

<

данные изъяты> рублей, были распределены на три вклада в том же Банке по 

<

данные изъяты> рублей каждому из родителей, сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей была размещена на вкладе на имя истца, путем оформления заявлений о присоединении к договору банковского вклада физического лица от ДД.ММ.ГГГГ. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Коммерческого банка «Региональный Банк развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению. На момент отзыва у Банка лицензии, на расчетном счете № у истца имелся остаток денежных средств в размере вклада в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ истец и его родители обратились в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада. Родителями ФИО2 ФИО3 страховое возмещение было получено по договорам вклада от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из реестра и справки о выплате страхового возмещения. Однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сообщила истцу о невозможности выплатить возмещение по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств Коммерческого банка «Региональный банк развития» (ОАО) перед вкладчиками сведений о ФИО1. Не согласившись с ответом, истцом ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о несогласии с размером возмещения с приложением заявления о присоединении к договору банковского вклада. Из письма Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ, истцу стало известно, что решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Банк ПАО АКБ «РБР» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком повторно было отказано по причине, что правовые основания для включения в реестр сведений об обязательствах отсутствуют, поскольку обстоятельства формирования остатков на моем счете свидетельствует об их создании путем внесения записей без фактического поступления денежных средств. Предписанием Банка России с ДД.ММ.ГГГГ в Банке были введены ограничения на проведение отдельных банковских операций, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, и непосредственно перед отзывом лицензии Банк нарушал его требования. ДД.ММ.ГГГГ года истцом было направлено ответчику заявление о выплате возмещения и включении в реестр требований с просьбой восстановить бухгалтерский учет денежных средств в размере принадлежащего истцу вклада. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ГК АСВ сообщено, что для осуществления проводок необходимо заявления от родителей ФИО2 и ФИО3 Последними в свою очередь по обращению в Банк были заполнены типовые формы предоставленных заявлений для целей информирования банка о действительности сделки и наличии денежных средств. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ГК АСВ сообщено, что проведены исправительные проводки и принадлежащие истцу денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, распределены путем восстановления на счетах родителей. В результате, им было доплачено страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> рублей, а на сумму превышающую страховое возмещение родители были включены в первую очередь реестра требований кредиторов. Истец считает распределение принадлежащих ему денежных средств на счета родителей необоснованным, отказ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в выплате страхового возмещения нарушающим его права и законные интересы.

На основании изложенного, истец просит обязать ПАО АКБ «Региональный Банк Развития» установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед ФИО1 сумму вклада в размере 1 102 488,50 рублей; обязать ПАО АКБ «Региональный Банк Развития» восстановить состав и размер страхового возмещения в реестре обязательств перед ФИО2 сумму вклада в размере 1300 765, 75 рублей; обязать ПАО АКБ «Региональный Банк Развития» восстановить состав и размер страхового возмещения в реестре обязательств перед ФИО3 сумму вклада в размере 1300 765, 75 рублей; обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" выплатить ФИО1 страховое возмещение в размере 1 102 488,50 рублей; взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу ФИО1 проценты на сумму невыплаты вклада в размере 200 099,61 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 предъявленные требования поддержал, просил их удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, конкурсный управляющий ПАО АКБ «Региональный банк развития» ФИО5 не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили. Суду направлено возражение представителя Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов на исковое заявление, в котором в удовлетворении исковых требований просят отказать.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали, просили удовлетворить.

Выслушав объяснения, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 834, 837, 840 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется Принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 848, 854 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 данного федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 этой статьи.

При этом под вкладом указанным федеральным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у АСВ страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст. 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 с ОАО «Региональный банк развития» были заключены два договора срочного вклада в размере 

<

данные изъяты> рублей каждый, с открытием счетов № и № соответственно. Внесение денежных средств на счет подтверждается платежными поручениями.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 по указанным вкладам были довнесены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> каждый.

Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до восстребования и на определенный срок) на их банковские счета; привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг. Операции ограничиваются объемом реализованных физическим лицам, не являющимся акционерами Банка, собственных ценных бумаг, учитываемых на соответствующих счетах второго порядка на дату введения ограничения.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным платежным поручениям и другим денежным требованиям клиентов.

В ходе обследования, проведенного временной администрацией, назначенной Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № в связи с отзывом у Банка лицензии на осуществление банковских операций, выявлено значительное количество неисполненных поручений клиентов Банка, самое раннее из которых датировано ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты> руб. (плательщик ООО «НЭТТРЕЙДЕР»), платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты> руб. (плательщик ООО «НЭТТРЕЙДЕР»), платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты> руб. (плательщик ОАО «766 УПТК»).

Таким образом, на момент отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций (Приказ Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №) у Банка имелся признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а именно: неисполнение Банком в течение 14 дней после наступления даты их исполнения обязательств перед кредиторами.

Фактически, на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций сумма неисполненных поручений кредиторов Банка составляла 

<

данные изъяты> руб., что превышало собственные средства Банка на корреспондентском счете более чем в 17 раз.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначено Агентство.

В данных по счету кассы (№) Банка содержатся сведения о списании ДД.ММ.ГГГГ со счета № ФИО3 суммы в размере 

<

данные изъяты> руб. и со счета ФИО2 суммы в размере 

<

данные изъяты> руб., а всего 

<

данные изъяты> руб. (ФИО3 и ФИО2 далее - Кредиторы) при этом остатки по всем счетам Кредиторов после совершения одновременно приходной технической записи составили 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб. соответственно, то есть в пределах суммы не превышающей максимальный размер страхового возмещения по вкладу.

В тот же день по тому же счету кассы внесены записи о внесении Истцом и его родителями вкладов: ФИО3 (обратно на свой же счет) в размере 

<

данные изъяты> рублей, ФИО2 (обратно на свой же счет) в размере 

<

данные изъяты> рублей, ФИО1 (новый вкладчик) в размере 

<

данные изъяты> рублей, всего 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом общие суммы расходных и приходных операций совпадают до копеек. Учитывая родственные связи между участниками этих операций, суд приходит к выводу о том, что фактически средства со счета Кредиторов переведены на счет Истца, то есть фактически, зафиксированные по кассе Банка операции, являются техническими записями в бухгалтерской системе банка, совершенные в период неплатежеспособности Банка и действия ограничений на привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета и во вклады.

Совершенные Кредиторами и истцом ДД.ММ.ГГГГ операции носили характер "дробления" вклада, превышающего 

<

данные изъяты> руб., на меньшие вклады в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело не к увеличению объема вкладов физических лиц в Банке, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов.

В силу ст. 846 ГК РФ Банк не вправе отказать клиенту в совершение соответствующих операций по счету, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности для совершения соответствующих операций (принятия на банковское обслуживание) либо допускается законом или иными правовыми актами.

На момент совершения записей по счету кассы, Банк был уже неплатежеспособным и не имел возможности перечислять денежные средства по распоряжениям своих клиентов и не вправе был выдавать денежные средства своим клиентам, так как он обязан был исполнить ранее предъявленные требования, в том числе платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ и более поздние. Банк был обязан направить все средства (в том числе находящихся в кассах дополнительных и операционных офисов) на погашение обязательств по неисполненным платежным поручениям.

Из ст. 855 ГК РФ следует, что требования кредиторов при недостаточности денежных средств удовлетворяются в порядке календарной очередности поступления требований.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ вкладчикам ФИО2 и ФИО3 в Банке денежные средства не выдавались, и затем ими и истцом в кассу не вносились. Были лишь формально изготовлены и оформлены расходные и приходные кассовые ордеры, содержание которых не отражает реальной выдачи денежных средств и их внесения. Указанные ордеры оформлены лишь для создания видимости кассовых операций.

Исходя из смысла ст.224 и ст.834 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть он считается заключенным с момента передачи денежных средств банку. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен и не влечет возникновения прав и обязанностей, в том числе по выплате страхового возмещения.

Доводы истца и ответчиков Л-ных о том, что ДД.ММ.ГГГГ родители заняли у истца денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. для приобретения нового автомобиля с условием возврата займа путем переоформления на его имя их транспортного средства и части их вкладов, по мнению суда, только подтверждают доводы представителя Агентства по страхованию вкладов. Данные доводы о необходимости займа наличных денежных средств у истца подтверждают объективную невозможность получения вкладчиками имеющихся на счетах Банка денежных средств в размере достаточном для приобретения нового автомобиля. Такая объективная невозможность существовала и ДД.ММ.ГГГГ, в день совершения технических записей в бухгалтерской системе банка о совершенных операциях с целью переоформления части вкладов родителей на имя истца без выдачи наличных средств и их внесения во вклад. В обратном случае заем на сумму 

<

данные изъяты> рублей лишен экономического смысла, если исходить из возможности получения денежного вклада для расчета по договору купли-продажи транспортного средства, цена которого по договору составляет 

<

данные изъяты> рублей. Согласно договору купли-продажи транспортного средства ответчиков, истец передал в оплату стоимости автомобиля 

<

данные изъяты> рублей. Кроме того, договор займа и доказательства его исполнения сторонами суду не предоставлены.

По смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Учитывая, что на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, то у Агентства по страхованию вкладов не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со ст. 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, ПАО АКБ «Региональный банк развития», ФИО2, ФИО3 о включении в реестр обязательств суммы вклада, взыскании страхового возмещения отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы

Судья Фахрисламова