дело № 2-4995/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 июля 2018 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре И.Д. Карамове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к акционерному обществу «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» о признании страховым случаем события, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, встречному исковому заявлению акционерного общества «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» к ФИО4 о признании недействительными предварительного договора, договоров страхования,

УСТАНОВИЛ:

Е.А. ФИО3 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (далее АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН») о признании страховым случаем события, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, в обоснование указав, что ... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и А.Ю. ФИО3 заключен кредитный договор ..., сумма кредита составляет 1100000 рублей, срок кредита - 122 месяца. А.Ю. ФИО3 заключил договор страхования при ипотечном кредитовании ...-НЧ/15 серия ИА/БТ от ... с АО «Национальная страховая компания Татарстан», согласно которому застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, страховым случаем является - смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или заболевания, страховая сумма на дату заключения договора по каждому объекту страхования составляет 1265000 рублей. ... А.Ю. ФИО3 внесена страховая премия в сумме 21865 рублей 08 копеек. ... вследствие заболевания (печеночноклеточный рак) А.Ю. ФИО3 умер. Наследство после его смерти принял Е.А. ФИО3. ... Е.А. ФИО3 обратился с заявлением о получении страховой выплаты по договору страхования, ответа от АО «Национальная страховая компания Татарстан» не последовало. ... Е.А. ФИО3 направлена в адрес АО «Национальная страховая компания Татарстан» претензия с просьбой произвести страховую выплату, предусмотренную договором страхования, вследствие наступления страхового случая - смерти страхователя. ... ответом на претензию Е.А. ФИО3 отказано в принятии положительного решения по факту страхового случая, в связи с отсутствием медицинской карты за последние 5 лет страхователя. Истец просит признать смерть А.Ю. ФИО3 страховым случаем по договору страхования при ипотечном кредитовании ...-НЧ/15 серия ИА/БТ от ..., признать отказ АО «Национальная страховая компания Татарстан» в выплате страхового возмещения по случаю смерти А.Ю.ФИО3 незаконным, взыскать с АО «Национальная страховая компания Татарстан» в пользу выгодоприобретателя по договору страхования ...-НЧ/15 серия ИА/БТ Банку ВТБ 24 (ПАО) страховое возмещение в размере судной задолженности на момент смерти А.Ю. ФИО3 1009916 рублей 82 копейки в пользу Е.А. ФИО3 страховое возмещение, в сумме 198098 рублей 89 копейки, расходы на понесенные юридические услуги в сумме 40000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом по настоящему исковому заявлению, компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей.

В ходе производства по делу АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» обратилось в суд со встречным иском к Е.А. ФИО3 о признании недействительными предварительного договора, договоров страхования, в обосновании указав, что ... между А.Ю. ФИО3 и АО «Национальная страховая компания Татарстан» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании ...-НЧ/15 серия ИА/БТ на срок по ..., согласно которому застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, на период страхования с ... по ... составляет 1208015 рублей 71 копеек, а также заключено дополнительное соглашение, согласно которому указанный договор страхования является предварительным договором. При заключении договора страхования в заявлении на страхование на вопрос представителя АО «Национальная страховая компания Татарстан» о том, обращался ли последний за медицинской помощью по заболеваниям, известно ли ему, что у него имеются высокое давление, наличие сахара в моче, находится ли он под динамическим наблюдением, на диспансерном учете, получает ли какое-то систематическое лечение, находится ли на обследовании, имел ли травмы, болезни, операции, А.Ю. ФИО3 ответил «нет». В ходе судебного процесса была запрошена выписка из амбулаторной карты А.Ю.ФИО3, представленная городской поликлиникой ... по ..., согласно которой А.Ю. ФИО3 с 2012 года имел заболевание: сахарный диабет второго типа и систематически с 2015 года принимал препараты от данного заболевания, обращался в данное лечебное заведение по поводу повышенного давления. Ввиду сказанного А.Ю.ФИО3, скрыв от АО «Национальная страховая компания Татарстан» имеющиеся заболевания, предоставил при заключении договора страхования заведомо ложные сведения. Истец просит признать предварительный договор страхования ...-НЧ/15 серия ИА/БТ от ..., договор ИА/ БТ ...(срок действия с ... по ..., договор ИА/БТ ...(срок действия с ... по ...) недействительными.

ФИО5 ФИО3, представители истца ФИО6, ФИО7 в судебном заседании исковое заявление поддерживают, в удовлетворении встречного иска просят отказать.

Представитель ответчика АО «Национальная страховая компания Татарстан» ФИО8 в судебном заседании с иском не согласен, встречное исковое заявление поддерживает в полном объеме.

Третье лицо ПАО «БАНК ВТБ» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, заслушав судебные прения, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая ).

В силу части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование(страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ) – часть 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу части 2 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно части 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из части 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из материалов дела следует, что ... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и А.Ю. ФИО3 заключен кредитный договор ..., сумма кредита составила 1100000 рублей, срок кредита - 122 месяца.

... в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между А.Ю. ФИО3 и АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании ...-НЧ/15 серия ИА/БТ, согласно которому застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, страховым случаем является - смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или заболевания. Согласно дополнительному соглашению к договору страхования от ... вышеуказанный договор признается предварительным договором.

В связи с уплатой ежегодной страховой премией обеспечением исполнения обязательств являлись договор ИА/ БТ ...(полис ...), сроком действия с ... по ..., договор ИА/БТ ...(полис ...), сроком действия с ... по ....

... вследствие заболевания (печеночноклеточный рак) А.Ю. ФИО3 умер. 

Наследство после смерти заемщика принял Е.А. ФИО3.

... ФИО5 ФИО3 обратился к ответчику АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» с заявлением о страховой выплате по договору страхования.

... Е.А. ФИО3 направлена в адрес АО «Национальная страховая компания Татарстан» претензия с просьбой произвести страховую выплату, предусмотренную договором страхования, вследствие наступления страхового случая - смерти страхователя. 

... ответом на претензию Е.А. ФИО3 отказано в принятии положительного решения по факту страхового случая, в связи с отсутствием медицинской карты за последние 5 лет страхователя.

Согласно выписке из амбулаторной карты А.Ю.ФИО3, представленной городской поликлиникой ... по ... ..., А.Ю. ФИО3 с 2012 года имел заболевание: сахарный диабет второго типа и систематически с 2015 года по март 2017 года принимал препараты от данного заболевания(сахароснижающие - метформин), обращался в данное лечебное заведение по поводу повышенного давления.

Допрошенная в качестве свидетеля Т.Б. ФИО3 пояснила, что умерший Ю.А. ФИО3 других кредитов не имел, другие договора личного страхования не заключал, были только договора ОСАГО, у него был сахар в крови, имел повышенное давление. 

... А.Ю. ФИО3 заполнено заявление на страхование, в котором указаны условия страхования, которые он обязался выполнять, данное обстоятельство подтверждается подписью А.Ю. ФИО3 в заявлении на страхование. Согласно заявлению по комбинированному страхованию ипотеки на вопрос АО «Национальная страховая компания Татарстан» о том, обращался ли последний за медицинской помощью по заболеваниям, известно ли ему, что у него имеются высокое давление, наличие сахара в моче, находится ли он под динамическим наблюдением, на диспансерном учете, получает ли какое-то систематическое лечение, находится ли на обследовании, имел ли травмы, болезни, операции, А.Ю. ФИО3 ответил «нет». 

В заявлении на страхование А.Ю. ФИО3 подтвердил, что на момент подписания заявления он не имеет заболеваний, не обращался в лечебное заведение по поводу повышенного давления, и т.д. Подписав вышеуказанное заявление, А.Ю. ФИО3 указал на то, что ответы на вопросы являются правдивыми и полными, обязался сообщать об изменениях обстоятельств, влияющих на степень страхового риска.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора страхования А.Ю. ФИО3 знал о наличии у него заболевания «сахарный диабет», а также повышенном давлении, но страховщика об этом не уведомил, доказательств того, что эти обстоятельства, связанные с состоянием здоровья застрахованного лица, были или должны были быть известны страховщику, в материалах дела не имеется.

ФИО9 ФИО3 не сообщил страховщику об имеющемся у него заболевании, повышенном давлении, сообщенные заемщиком сведения о состоянии его здоровья являются заведомо ложными и касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, суд находит встречное исковое заявление о признании договоров страхования недействительными подлежащим удовлетворению, исковое заявление Е.А. ФИО3 о признании страховым случаем события, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения не подлежащим удовлетворению.

Доводы стороны истца о том, что на заявлении заемщика от ... не совпадает номер договора с заключенным кредитным договором, суд считает не состоятельными, так как указание номера договора ...-НЧ15 серия ИА/БТ от ... в заявлении является технической опиской, доказательств заключения иных кредитных договоров и договоров страхования, для которых заемщик мог бы заполнять представленное заявление, не представлено. Более того, в заявлении указаны иные сведения, совпадающие в полном объеме с данными кредитного договора ...-НЧ/15 серия ИА/БТ от ....

Иные доводы иска не содержат фактов, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность заявленного иска.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу части 6 статьи 13 названного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, производны от требований признании страховым случаем события, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которых отказано, суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к акционерному обществу «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» о признании страховым случаем события, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Встречное исковое заявление акционерного общества «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» к ФИО1 о признании недействительными предварительного договора, договоров страхования удовлетворить.

Признать недействительными предварительный договор страхования ...-НЧ/15 серия ИА/БТ от ..., договор ИА/ БТ ..., сроком действия с ... по ..., договор ИА/БТ ..., сроком действия с ... по ..., заключенные между акционерным обществом «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» и ФИО2.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья подпись Е.М. Гайнутдинова