Дело № 2-1229/2025

УИД 33RS0011-01-2025-001401-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 25 июня 2025 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Яковлевой О.А., при секретаре Коноплевой А.П., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> (

<

№>) от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 98 798,66 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№> (

<

№>), по условия которого которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 52 618,76 руб. под 29,90% /76,90% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 770 дней, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась задолженность в сумме 98 798,66 руб., в том числе: 52 094,57 руб. - просроченная ссудная задолженность, 46 704,09 руб. - просроченные проценты. 

<

дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что договорных отношений с ПАО «Совкомбанк» не имеет, кредит был оформлен в ПАО «Восточный экспресс банк». С 

<

дата> он находился под стражей по уголовному делу в СИЗО, далее отбывал наказание, в связи с чем не мог оплачивать кредит, проценты по кредиту должны быть начислены на момент вынесения судебного приказа, остальные проценты не подлежат удовлетворению. В апреле 2019 г. его супруга ФИО2 обращалась в банк с заявлением о списании процентов и штрафа, поскольку он находился под стражей и не мог осуществлять платежи в счет погашения кредита. Однако банком было отказано в списании процентов. Указал, что не знал об уступке банком его долга, свое согласие не давал. Полагал, что поскольку он является инвалидом второй группы и это является страховым случаем, страховая компания должна была покрыть его кредит, что банком не исполнено. Также заявил о пропуске срока исковой давности для предъявления истцом требований.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

№>, по условиям которого последнему выдана кредитная карта стандарт с лимитом кредитования 550 000 руб., сроком до востребования, за проведение безналичных операций установлена ставка 29,90 % годовых, за проведение наличных операций – 76,90 % годовых, с льготным периодом кредитования (для безналичных операций) до 56 дней (л.д.7-9, 10 оборот-11).

Погашение задолженности по договору осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со следующего дня окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – один месяц. Платежный период начинается с окончания расчетного периода. Размер процентов МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п.6 договора).

Как следует из материалов дела и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, ответчик ФИО1 получил карту и произвел ее активацию, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

При подписании договора ответчик подтвердил, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно выполнять положения Общих условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

В судебном заседании факт заключения и подписания договора также ответчиком не оспаривалось.

В течение срока действия договора кредитования ответчиком произведены выплаты в размере 24 113,55 руб., что учтено банком, вместе с тем ответчик нарушал условия договора кредитования, в связи, с чем по состоянию на 

<

дата> у него образовалась задолженность в размере 98 798,66 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 52 094,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 46 704,09 руб. 

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от 29 сентября 2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, 

<

дата> ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка 

<

№> 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в размере 62 875,23 руб.

<

дата> мировым судьей судебного участка 

<

№> 

<

адрес> вынесен судебный приказ по делу № 2-1638/1-2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в размере 62 875,23 руб.

Определением мирового судьи судебного участка 

<

№> 

<

адрес> и 

<

адрес> от 

<

дата> судебный приказ отмен по заявлению должника ФИО1

С настоящим исковым заявлением истец обратился 

<

дата> (л.д.4).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истцом не пропущен.

Довод ответчика о том, что банк при заключении договора не уведомил его о предстоящей уступке права требования, чем нарушил права ответчика, судом отклоняется, исходя из следующего.

<

дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.27).

В силу п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, правопреемник реорганизованного юридического лица, при исполнении возложенных на него договорных обязательств пользуется всеми правами и несет все обязанности присоединенного лица.

Неуведомление банка о предстоящей реорганизации не влечет ущемления и какого-либо нарушения прав должника. Доказательств того, что обязательство по кредитному договору не исполняется заемщиком по вине кредитора, не представлено.

Утверждение ответчика ФИО1 о том, что он не давал ПАО «Восточный экспресс Банк» согласие на уступку права требования опровергается пунктом 13 договора кредитования 

<

№> от 

<

дата>

Довод ответчика о том, что он является инвалидом второй группы, в связи с чем договор страхования обеспечивает исполнение обязательства по кредитному договору, судом отклоняется, поскольку в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие заключение с ответчиком договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств по спорному договору кредитования, и правового значения при разрешении данного дела не имеет.

Вместе с тем, ответчик вопрос о наступлении страхового случая и выплате страховых сумм имеет право разрешить непосредственно со страховой компанией. Данные требования носят заявительный характер и должны быть урегулированы заемщиком со страховой компанией самостоятельно. Документы о наступлении страхового случая, заявление о выплате страховых сумм, должны подаваться ответчиком в страховую компанию, с которой заключен договор страхования. В обязанности Банка в данном случае, урегулированием вышеуказанного вопроса по собственной инициативе, не входит.

Кроме того, ответчик не лишен права, как выгодоприобретатель, при наличии договора страхования и наступления страхового случая требовать получения страхового возмещения вне рамок данного гражданского дела и направить денежные средства на погашения возникшей задолженности.

Доводы ответчика о том, что проценты за нарушение срока возврата кредита в настоящем деле взысканию не подлежат, поскольку он находился в местах лишения свободы, судом отклоняются, в связи с тем, что нахождение ФИО1 в СИЗО, в местах лишения свободы и в силу условий заключенного сторонами договора кредитования не является основанием для освобождения заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом.

Никаких доказательств хотя бы минимальной степени заботливости и осмотрительности при исполнении обязательства, ответчиком не представлено, попыток возвратить денежные средства не предпринято. 

Кроме того, при досрочном взыскании основного долга в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, проценты должны начисляться до момента фактического возврата займа (долга), что предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Требования о расторжении договора кредитования в приказном порядке ранее заявлены не были, обязательства ответчика по договору кредитования являются действующими, договор не прекращен, не расторгнут. Следовательно, у истца сохраняется возможность предъявлять к ответчику требования, связанные с задолженностью по договору кредитования, в том числе и начисление процентов.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Каких-либо допустимых письменных доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательства по погашению задолженности по договору кредитования стороной ответчика в судебное заседание не представлено.

Судом установлено, что размер задолженности соответствует вышеуказанным положениям закона, расчет суммы задолженности по договору кредитования, процентов ответчиком не оспорен, своего расчета ответчиком не предоставлено, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, и взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в размере 98 798,66 руб. 

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением 

<

№> от 

<

дата> на сумму 4000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

№> (

<

№>) от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 98 798,66 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 52094,57 руб., просроченные проценты – 46 704,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.А.Яковлева

Справка: мотивированное решение изготовлено 7 июля 2025 г.