Гр. дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Карбовской Ю.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать ответчика задолженность по договору №... от ... в размере 734 996 рублей, в том числе:

301 430,94 руб.- задолженность по основному долгу,

433 565,06 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

взыскать госпошлину - 7 053,76 рубля.

Свои требования мотивировало тем, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 328 640 рублей сроком на ... месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые, согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а так же то, что она согласна со всеми положениями договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Ответчик обязательства по договору не исполняет. В соответствии с условиями договора заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете не достаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по уплате считается просроченной. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком, кредитором был начислен штраф и выставлено требование о полном погашении задолженности. По состоянию на ... задолженность по договору составляет 734 996 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по ....

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях просит применить срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела,... между ПАО "Восточный Экспресс Банк" и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен смешенный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № ..., на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. 

По условиям договора, содержащихся в заявлении клиента и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, банк обязался выдать ФИО1 кредит на сумму 328 640 рублей сроком на ... месяцев под ... годовых. Дата выдачи кредита .... Дата погашения .... Дата платежа ... число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 12 183 рублей. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита и начисленных процентов.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности уплачивается штраф в размере ... в течение 10 дней со дня просрочки.

С условиями договора ответчик была ознакомлена и с ними согласилась, о чем в заявлении поставила собственноручную подпись. 

Для осуществления платежей по кредитному договору на имя ФИО1 был открыт счет .... 

Обязательство по предоставлению кредита в размере 328 640 рублей путем перечисления на счет заемщика банком исполнено в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 

Как следует из выписки по лицевому счету и не оспаривается самим ответчиком, исполнение обязательств по заключенному кредитному договору осуществлялось ею ненадлежащим образом и прекратилось внесением последнего платежа ... года. Доказательств исполнения заемщиком принятого на себя обязательства после указанной даты в материалах дела не содержится.

Задолженность по основному долгу за период с ... по ... составляет 301 430,94 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, в отсутствие иного соглашения, с учетом положений данной нормы, истец также был вправе рассчитывать на получение процентов с заемщика за пользование кредитными средствами по день фактического возврата долга. Сумма долга по процентам за пользование кредитными средствами составляет 433 565,06 рублей. 

Размер задолженности подтверждается представленным расчетом, сомневаться в котором у суда нет оснований. Ответчиком данный расчет оспорен не был. 

Возражения ответчика относительно того, что банк способствовал увеличению задолженности по кредитному договору, в связи с чем, размер ответственности подлежит уменьшению, суд находит не обоснованными.

В соответствии со ст.404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно абз. 2 п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Таким образом, предъявление банком требований в суд по истечении определенного времени после возникновения у ответчика задолженности по заключенному между сторонами кредитному договору не свидетельствует о том, что истец своими действиями способствовал увеличению размера задолженности ответчика. Данных о том, что истец своими действиями умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера задолженности ответчика либо не принял разумных мер к уменьшению убытков, в материалах дела не имеется, заявителем жалобы не представлено каких-либо допустимых доказательств в обоснование данного довода.

При таких обстоятельствах, оснований к применению положений статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется, поскольку вина кредитора в содействии увеличению суммы неустойки не установлена.

Ошибочным является и суждение ответчика о применении к расчету задолженности процентов за пользование кредитом положения ст.395 ГК РФ о снижении суммы процентов, так как уплата процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ является мерой ответственности за неисполнение обязательства, тогда как истец просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в соответствии со ст.809 ГК РФ. Поскольку проценты за пользование кредитными средствами являются элементом основного обязательства, а не мерой ответственности, они не могут быть уменьшены. 

Оценивая возражения ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из того, что согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. п. 1 - 2 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 (документ не применяется в связи с принятием Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Поскольку условиями кредитного договора N ... от ... предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, а иск подан в суд ..., что подтверждается входящим штемпелем на конверте, суд приходит к выводу о том, что истец имел право на взыскание задолженности, образовавшейся с ..., то есть за последние три года, предшествующие обращению в суд с исковыми требованиями.

Установив, что срок исковой давности просроченных основной суммы долга, процентов и пени за период до ... истцом пропущен, вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком до этого периода, подлежит исключению из расчета истца. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по делу не установлено.

Таким образом, истец вправе потребовать с должника лишь задолженность по тем ежемесячным платежам, которые имели место согласно установленному графику за период с ... по .... Данная задолженность составляет 590 331,24 рубль, из которых задолженность по основному долгу - 265 036,02 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 325 295,32 рублей.

Поскольку подлежащая взысканию сумма основного долга с учетом заявления о сроке исковой давности составляет меньшую сумму, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9 103,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № ... от ... в размере 590 331,24 рубль, в том числе:

265 036,02 рублей - задолженность по основному долгу,

325 295,32 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» госпошлину в размере 9 103,31 рубля.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд Московской области в течение месяца.

Судья. ...

...