Дело № 2-4679/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г.Саратов

Кировский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Бивол Е.А.,

при секретаре Гавриловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 26 мая 2016 года по состоянию на 11 мая 2018 года в размере 1 951 738 рублей 81 копейки, в том числе: 1739 520 рублей 77 копеек – основной долг, 189 613 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом, 18 760 рублей 59 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 3 844 рубля 02 копейки – пени по просроченному основному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 79,8 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1929000 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17958 рублей 69 копеек. 

Требования мотивированны тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 26 мая 2016 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, истец предоставил ответчику кредит в размере 1930000 рублей на срок 170 месяцев с даты предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 12,5% годовых, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 20490 рублей для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки: трехкомнатной квартиры общей площадью 79,80 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Банк свои обязательства по договору выполнил, зачислив кредит на счет заемщика. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю Банку ВТБ 24 (ПАО), о чем 25 мая 2016 года произведена запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Предмет ипотеки приобретен в собственности ФИО1 На основании решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 сентября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему 01 января 2018 года Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с ем. что ответчиком ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме, а с сентября 2017 года платежи не осуществлялись, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 11 мая 2018 года в размере 1951738 рублей 81 копейки, в том числе 1739 520 рублей 77 копеек это основной долг, 189 613 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом, 18 760 рублей 59 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 3 844 рубля 02 копейки – пени по просроченному основному долгу. Так в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком предъявлено уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств не позднее 14 мая 2018 года. Указанное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина не явки суду не известна, суд с учетом мнения представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Обязанность заёмщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена статьями 809, 810 ГК РФ.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что на основании решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 сентября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему 01 января 2018 года Банка ВТБ 24 (ПАО). 

27 апреля 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1930000 рублей на срок 170 месяцев с даты предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 12,5% годовых, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 20490 рублей для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки: трехкомнатной квартиры общей площадью 79,8 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 9-21). Кредит в сумме 1930000 рублей зачислен на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером. 

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю Банку ВТБ 24 (ПАО), о чем 25 мая 2016 года произведена запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 22-28). Предмет ипотеки приобретен в собственности ФИО1

Кроме того, судом установлено, что 27 апреля 23016 года между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту ФГКУ «Росвоенипотека») и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. Целевой жилищный займ предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от 27 апреля 2016 года, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО) для приобретения истцом в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 79,8 кв.м, состоящего из трех комнат, расположенного на 8 этаже, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1267557 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика (л.д. 29).

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Как следует из материалов дела, ответчиком ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, производились несвоевременно и не в полном объеме, а с сентября 2017 года платежи не осуществлялись, в связи с чем, образовалась задолженность. 

12 апреля 2018 года ответчику направлялось требование Банка о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без исполнения (л.д. 53-56).

По состоянию на 11 мая 2018 года в размере 1951738 рублей 81 копейки, в том числе 1739 520 рублей 77 копеек это основной долг, 189 613 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом, 18 760 рублей 59 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 3 844 рубля 02 копейки – пени по просроченному основному долгу.

Расчет задолженности составлен математически верно и принимается судом, в связи с чем, установлена обоснованность заявленных Банком ВТБ (ПАО) требований о взыскании задолженности и взыскивается с ответчика в указанной истцом сумме.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 27 апреля 2016 года №, является банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 22-28).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области за номером государственной регистрации №.

Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (абзац 2 части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчиком на текущий момент допущены нарушения исполнения обязательств, то у истца возникло право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований об обращении взыскания на предмет залога.

Оценка заложенного имущества согласно оценочному отчету ООО «Бюро оценки собственности» составляет 1929000 рублей. Ходатайств о назначении судебной экспертизы с целью оценки стоимости имущества в судебном заседании не поступало.

Устанавливая начальную продажную цену, судья руководствуется интересами сторон, а также возможным обеспечением требований истца по обязательствам уплаты задолженности ответчиком, в связи с чем, устанавливает цену равную 1543200 рублей. 

Истцом Банк ВТБ (ПАО) при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме17 958 рубля 69 копеек. В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, судья

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору№ от 27 апреля 2016 года по состоянию на 11 мая 2018 года в размере 1951 738 рублей 81 копейки, в том числе: 1793520 рублей 77 копеек – основной долг, 189 613 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом, 18 760 рублей 59 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 3 844 рубля 02 копейки – пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере17 958 рублей 69 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 79,8 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равную –1543 200 рублей. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: