Дело № 2-618/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2018 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Е.А. Певиной

При секретаре Н.В. Власенко

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 овича к ПАО «Межтопэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера выплаты возмещения по счету, включении требований в реестр обязательств банка, выплате страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Межтопэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера выплаты возмещения по счету, включении требований в реестр обязательств банка, выплате страхового возмещения. 

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО Банк «Алемар» заключен договор банковского счета № ФП№ с выпуском основной дебетовой (расчетной) банковской карты в рамках «зарплатного проекта». ОАО Банк «Алемар» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Межтопэнергобанк», являющимся участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России № ОД-2033 у ПАО «Межтопэнергобанк» с 20.07.2017г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-137960/17-129-171Б ПАО «Межтопэнергобанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство на срок один год. Функции конкурсного управляющего ПАО «Межтопэнергобанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В нарушение порядка, установленного Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», и Указаний Центрального банка Российской Федерации от 30.08.2016г. №-У «О порядке ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, форме реестра обязательств банка перед вкладчиками и порядке формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками» ответчик ПАО «Межтопэнергобанк» не включает в реестр обязательств банка перед вкладчиками сумму задолженности банка перед ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО1 поступили денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, в том числе заработная плата за июнь 2017 года, компенсация за неиспользованный отпуск, выходное пособие. Кроме того, на банковском счете находились денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. Таким образом, остаток денежных средств на расчетном счете ФИО1 по состоянию на 05.07.2017г. составлял 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается банковской выпиской от 05.07.2017г. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику, ГК «АСВ», с заявлением о несогласии с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств банка, и возмещении 1 033 990,13 рублей. В ответ на заявление о выплате возмещения ответчик сообщил, что оснований для выплаты заявленной суммы в качестве страхового возмещения не установлено (сообщение от 28.08.2017г. и письмом № ИА-3300252 от 22.09.2017г.).

На основании изложенного, истец 

<

данные изъяты> 1 033 990 рублей 13 копеек в реестр обязательств банка перед вкладчиками; обязать государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить ФИО1 страховое возмещение по счету в размере 

<

данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил в суд представителя ФИО2

Представитель ответчика ПАО «Межтопэнергобанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования не признала по изложенным в письменных возражениях основаниям, дала соответствующие пояснения.

Представитель третьего лица – ООО УК «Светлая роща» ФИО2, действующая на основании доверенности, просила суд удовлетворить требования истца.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав поясения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО Банк «Алемар» заключен договор банковского счета № ФП№ с выпуском основной дебетовой (расчетной) банковской карты в рамках «зарплатного проекта», по условиям которого истцу открыт счет №. ОАО Банк «Алемар» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Межтопэнергобанк». 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Межтопэнергобанк» со счета №, открытого на имя ООО Управляющая компания «Светлая роща», осуществило внутрибанковский перевод в размере 

<

данные изъяты> на счет истца № с назначением платежа «перечисление з/пл за июнь 2017 г. по дог. № ЮП№ от ДД.ММ.ГГГГ Реестр № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма 2045000-00 Без налога (НДС)», что подтверждается выписками по операциям на счете (л.д. 93,103, 2011). 

Вместе с тем, ранее Предписанием Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № Т1-82-7-04/58323 с ДД.ММ.ГГГГ было введено ограничение ПАО «Межтопэнергобанк» на проведение следующих операций:

- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);

- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка на текущие и расчетные счета;

- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и ИП, не являющихся акционерами Банка

- на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и ИП, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

- на заключение договоров новации, перевода долга, уступки права требования по ссудной задолженности, доверительного управления, финансовой аренды и иных договоров, связанных с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа;

- на привлечение денежных средств юридических лиц (в том числе кредитных организаций), физических лиц и ИП путем выпуска собственных ценных бумаг Банка.

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Межтопэнергобанк» перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по денежным требованиям (л.д.65-80).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2033 у ПАО «Межтопэнергобанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Основанием для отзыва лицензии послужило неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-137960/17 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктом 1 части 1 статьи 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возмещение по вкладу в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьей 10 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статья 12.1 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"), при этом этот реестр не тождествен понятию реестр требований кредиторов, используемому в Законе о банкротстве (статья 16).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 названого федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 этой статьи.

При этом под вкладом указанным федеральным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 названного Закона).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового обязательства перед вкладчиком необходимо не только отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций но и наличие в банке вклада последнего.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из совокупности нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса РФ. 

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Между тем, на момент совершения приходной операции по счету истца ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Межтопэнергобанк» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами. 

Неплатежеспособность банка подтверждается, в том числе отчетом о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам (л.д. 90-91), оборотной ведомостью по лицевым счетам, и означает невозможность реального зачисления денежных средств на счета клиентов, а зафиксированная операция по счету ФИО1 о зачислении денежных средств, фактически является технической записью в бухгалтерской системе Банка. 

В указанном случае, при неплатежеспособности Банка, наличие приходных операций и Договора банковского счета недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности банка перед истцом.

Кроме того, Банк, при наличии более ранних требований кредиторов, наличие которых подтверждается отчетом о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований кредиторов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из требований статьи 855 Гражданского кодекса РФ, устанавливающей порядок очередности удовлетворения требований кредиторов, до погашения более ранних требований не мог осуществить реальное списание денежных средств со счета ООО УК «Светлая роща».

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ клиенты Банка, включая ООО УК «Светлая роща», не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, поскольку, как указано выше Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № Т1-82-7-04/58323 с ДД.ММ.ГГГГ было введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады физических лиц сроком на шесть месяцев.

Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость приходных и расходных операций при одновременном формальном внесении по соответствующему счету записи о зачислении на счет в Банке такой же общей суммы денежных средств, но при этом, реальное осуществление внесения денежных средств не осуществляется, а приходные и расходные записи по счетам клиентов возможны в любом количестве и на любые суммы, 

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств истцом не проводилось.

Техническое совершение записи по счету не порождает правовых последствий, характерных для договора банковского счета, в частности, не порождает у истцов права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. 

Фактически перевод денежных средств со счета №, открытого на имя ООО Управляющая компания «Светлая роща» на счет ФИО1 № не производился. 

Письмом ГК «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ ИА-3300252 (л.д.10), ответчик признает на ФИО1 право получение страхового возмещения в сумме 1 370, 13 рублей, т.е. в сумме остатка денежных средств, имеющихся на счете ФИО1 до совершения сомнительных операций по изменению числовых показателей на счетах ФИО1 и ООО УК «Светлая роща».

При указанных обстоятельствах у Агентства не возникло обязанности по включению ФИО1 в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения по договору банковского счета № ФП№ от 21.02.2014г. в заявленной истцом сумме.

Анализируя установленные судом обстоятельствах в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что действия истца по заключению договоров банковского счета в условиях, когда банк не мог обеспечить возвратность вкладов, не были произведены с целью создать предусмотренные договором банковского счета правовые последствия, а были направлены на искусственное формирование задолженности, и, соответственно, на возникновение обязательств у Агентства по выплате страхового возмещения, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов. 

При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании сумм страхового возмещения. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 овича к ПАО «Межтопэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера выплаты возмещения по счету по договору банковского счета в сумме 1 033 900, 13 рублей, включении требований в сумме 1 033 900, 13 рублей в реестр обязательств банка, выплате страхового возмещения в сумме 1 033 900, 13 рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 19 марта 2018 года.

Судья Е.А. Певина