№ 2-584/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Нижняя Тавда 19 ноября 2019 года

Нижнетавдинский районный суд Тюменской области в составе 

председательствующего судьи – Слука Т.А.

при секретаре – Тыриной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Центр Долгового Управления" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

АО "Центр Долгового Управления" (далее АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обосновании иска указано, что 18.09.2017 года между ООО МФК "4ФИНАНС" и ответчиком заключен договор потребительского микрозайма№ 9829193048-1, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 18 000 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 730% годовых со сроком возврата займа 18.10.2017 года. 29.10.2018 года между ООО МФК "4ФИНАНС" и АО "ЦДУ" заключен договор № 1 уступки права. 

Ответчиком в установленный срок не были исполнены денежные обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения займа на 376 дней. Мировым судьей судебного участка № 1 Нижнетавдинского судебного района Тюменской области по заявлению АО «ЦДУ» был выдан судебный приказ. Определением мирового судьи от 19.09.2019 года судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 9829193048-1 по состоянию на 29.10.2018 года в размере 57402 руб., возврат госпошлины –1922,06 руб.

Истец - представитель АО "ЦДУ" извещен надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, ранее суду представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на требованиях иска настаивала, указала на согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. О рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. 

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд пришел к выводу рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства согласно доказательствам, представленным истцом.

Изучив материалы дела, суд пришел к убеждению, что иск АО «ЦДУ» обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что 18.09.2017 года между ООО МФК "4ФИНАНС" и ответчиком заключен на договор потребительского микрозайма№ 9829193048-1 (далее - договор займа, договор микрозайма, спорный договор, индивидуальные условия). Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет. Ответчик обратилась к истцу с заявкой на получение займа в сумме 18 000 руб., сроком возврата до 18.10.2017 года. После получения всех необходимых данных Микрофинансовая компания направила ответчику СМС-сообщение с кодом подтверждения. Ответчик посредством сайта подтвердила, что ознакомлена со всеми правилами предоставления потребительского займа. После подтверждения информации заемщиком, последний предоставил Микрофинансовой компании доступ в личный кабинет, в котором ответчик осуществила привязку личной банковской карты. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью). Сумма займа в размере 18 000 руб. была перечислена ответчику на банковскую карту.

В соответствии с условиями вышеуказанного договора ответчику предоставлен микрозайм в размере 18 000 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 730% годовых со сроком возврата микрозайма18.10.2017 года. Согласно п. 6 уплата суммы займа и процентов за пользование займом производится заемщиком однократно в размере 28800 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма, микрофинансовая компания вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма. Согласно п. 13 договора, у заемщика отсутствует возможность запрета обществом третьим лицам прав (требований) по настоящему договору.

Положениями ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

Так судом установлено, что спорный договор состоит из Общих условий договора микрозайма и индивидуальных условий. Договор заключен в результате акцепта заемщиком - ответчиком по настоящему делу индивидуальных условий договора № 9829193048-1 и предоставления истцом ответчику суммы займа, и осталось не оспоренным со стороны ответчика.

Общие условия договора размещены истцом на сайте www.vivus.ru и доступны для ознакомления неопределенному кругу лиц. Ответчик принял (акцептовал) Общие и Индивидуальные условия договора займа путем совершения перечня действий Общих условий. Указанными действиями ответчик также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выразил свое согласие на использование во всех отношениях между заемщиком и Обществом аналога собственноручной подписи заемщика в виде: специального кода доступа, через смс.

Таким образом, заключенный между Микрокредитная компания "4ФИНАНС" и ответчиком договор микрозайма от 18.09.2017 года не противоречит приведенным выше нормам права. Более того, стороной ответчика заключение данного договора не оспаривается.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовойдеятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которым договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4 части 1 статьи 2).

Микрофинансовая компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей (пункт 2 части 3 статьи 12).

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" опубликованы следующие сведения о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), заключаемых в III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами при сумме потребительского микрозайма без обеспечения до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней - 599,311% годовых.

Установленный заключенным сторонами договором займа №9829193048-1 от 18.09.2017 года размер процентов (730% годовых) не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение процентов полной стоимости потребительских кредитов (займов). Размер процентов, начисленный ответчику после возникновения просрочки исполнения, не превышает максимальный предел, установленный частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (799,081% годовых).

В соответствии с представленным расчетом задолженность ответчика по договору займа от 18.09.2017 года составляет 57402,00 руб., в том числе основной долг в размере 18000 руб., проценты начисленные и не уплаченные в размере 10800 руб., проценты начисленные на просрочку основного долга в размере 25200 рублей, пени 3402 руб. 

При вынесении решения о взыскании задолженности по договору займа суд принимает за основу расчет истца, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с действующим законодательством, а именно пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не выходит за пределы установленных им ограничений, применяемых к договорам потребительского займа, заключенным с 01 января 2017 года. 

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма, микрофинансовая компания вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности а.

Размер пени, подлежащей уплате заемщиком в связи с неисполнением обязательства по возврату суммы займа, исчисленной истцом составляет 3402 руб.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382). Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (пункт 1 статьи 384).

29.10.2018 года между ООО МФК "4ФИНАНС" и АО "ЦДУ" заключен договор уступки права (требований), по условиям которого, АО "ЦДУ" переданы, в том числе и обязательства по договору микрозайма от 18.09.2017 года с правом требования о взыскании суммы микрозайма, процентов за пользование микрозаймом и штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы микрозайма, перешли новому кредитору (л.д. 19-25).

Договор уступки права требования от 29.10.2018 года ответчиком не оспорен, доказательств обратного, ответчиком суду не представлено. Более того, заключение данного договора уступки прав требования задолженности, в том числе в отношении ответчика, третьим лицам, не противоречит условиям, заключенного с ответчиком договора микрозайма.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца суд присуждает с ответчика расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 1922,06.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Центр Долгового Управления" задолженность по договору займа № 9829193048-1 от 18.09.2017 года по состоянию на 29.10.2018 года в размере 57402 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1922,06 рублей, всего –59324 (пятьдесят девять тысяч триста двадцать четыре) рубля06 копеек.

Ответчик вправе подать в Нижнетавдинский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.А.Слука