Дело № 2-2411/2021

УИД 55RS0007-01-2021-003677-12

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

19 июля 2021 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Эннс Т.Н. при секретаре судебного заседания Чередниченко А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к С.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к С.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и С.С.В. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, утвержденных президентом ОАО «Промсвязьбанк» согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита №.

В соответствии с данным заявлением банк предоставил ответчику денежные средства в размере 350000 рублей сроком на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 23,7% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. 

По условиям п. 3.1 Правил возврат кредита и уплате процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 

Согласно п. 6.1, 6.2 Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. 

23.03.2021 года в соответствии с п. 6.2 Правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок не позднее 7 календарных дней со дня направления требования. Однако, данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени.

По состоянию на 20.05.2021 год задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед банком составляет 852910,36 рублей, в том числе: 338966,76 рублей – задолженность по основному долгу, 513943 рубля – задолженность по процентам.

В соответствии с п.1.8.3 стороны договорились, что все споры, вытекающие из кредитного договора, подлежат рассмотрению в Центральном районном суде г. Омска.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно: зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Просит взыскать с С.С.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 852910,36 рублей, в том числе: 338966,76 рублей – размер задолженности по основному долгу, 513943,60 рублей – размер задолженности по процентам, взыскать с С.С.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11729,10 рублей.

В судебном заседании истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания, участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик С.С.В. в судебное заседание 19 июля 2021 года не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

При этом, ответчик представил письменные возражения в отношении заявленных исковых требований, в которых не отрицает факт заключения кредитного договора с банком. Указывает, что с даты предоставления займа, погашал сумму основного долга и проценты за пользование кредитными денежными средствами и ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасил кредит. Однако, указанный факт в настоящее время подтвердить невозможно, поскольку денежные средства вносились через банкомат, банкомат выдавал чек, на котором в настоящее время ничего не видно, краска печати обесцветилась на 90 процентов, соответственно, в суд нет смысла его предоставлять, на нем ничего не видно. Ответчику непонятно, в связи с чем, истец заявляет сумму к взысканию, не взяв во внимание полное досрочное погашение кредита. Считает, что нет оснований для взыскания задолженности в заявленном размере. Если суд придет к выводу об удовлетворении исковых требований, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, либо в части в пределах трехлетнего срока, поскольку банк обратился в суд за пределами срока исковой давности с учетом даже даты образования задолженности, указанной банком в иске – ДД.ММ.ГГГГ год. Фактически, общество с этой даты узнало о нарушении своего права, когда не поступил очередной ежемесячный платеж.

Просит в удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» отказать.

Оценив доводы сторон в обоснование исковых требований и в обоснование представленных возражений, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положениями ст. 814 ГК РФ установлено, что, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), то цель использования суммы займа должна быть оговорена в самом договоре. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и С.С.В. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, утвержденных президентом ОАО «Промсвязьбанк» согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита №. В соответствии с данным заявлением банк предоставил ответчику денежные средства в размере 350000 рублей сроком на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 23,7% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. По условиям п. 3.1 Правил возврат кредита и уплате процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. (л.д.12-21).

Материалами дела подтверждается, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитные средства в пределах лимита кредитования, которые им использовались, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается самим заемщиком.

Вместе с тем, согласно искового заявления ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи вносил не регулярно, с ДД.ММ.ГГГГ платежи со стороны ответчика прекратились (л.д. 33-36). При этом, вопреки доводам ответчика, данные лицевого счета не содержат информации о внесении им какой-либо крупной суммы по договору для досрочного погашения суммы кредита.

В связи с этим, суд полагает установленным факт заключения банком и ответчиком соглашения о кредитовании, а также невыполнение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям пункта 4 этой же статьи и пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из того, что в силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, отсутствуют основания полагать, что при предъявлении требований о досрочном погашении задолженности обязательство ответчика по возврату кредитных денежных средств прекратилось, при этом, он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, и неустойку, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, до его полного погашения, что вытекает из приведенных выше положений статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из сходства правоотношений в данном случае подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой, производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 852910,36 рублей, в том числе: 338966,76 рублей – размер задолженности по основному долгу, 513943,60 рублей – размер задолженности по процентам.

При этом, ответчик С.С.В. в своих возражениях просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Ответчик же исчисляет срок исковой давности со дня последнего внесенного им платежа, что не является верным. Последний платеж по договору ответчик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, в отношении части платежей срок исковой давности не истек. 

Истец обратился в суд, направив исковое заявление почтой 02 июня 2021 года (л.д.44).

Соответственно, взысканию подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует по графику платежей платежам с 58 по 83. (л.д.14).

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 223887 рублей 30 копеек (8611,05 х 26=223887,30 руб.). 

В остальной части иск удовлетворению не подлежит, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении в суд настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11729 рублей 10 копеек (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 8)

Так как иск удовлетворен частично, на 26,25 % (223887,30х100: 852910,36=26,25), то взысканию подлежит сумма госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3078,89 руб. (11729,10х26,25: 100 = 3078,89 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» » к С.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с С.С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223887 (двести двадцать три тысячи восемьсот восемьдесят семь) рублей 30 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3078 (три тысячи семьдесят восемь) рублей 89 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней, не включая нерабочие дни, со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н. Эннс 

Решение суда в окончательной форме принято: 22 июля 2021 года.