Дело №2-1582/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2017 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Петровой Н.С.,

при секретаре Челышевой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Костроме дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора. Требования мотивированы существенным нарушением банком условий заключенного договора: непредставление информации о производимых расчетах; предоставление ненадлежащей информации о начислении процентах по кредиту; начисление банком «процентов на проценты». Его письменное требование о расторжении кредитного договора банк оставил без удовлетворения. Ссылаясь на положения ст. 204, 450-453 ГК РФ, п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», абзац 2 ст. 30 закона «О банках и банковской деятельности», просит расторгнуть кредитный договор по кредитной карте № от dd/mm/yy. 

Истец и его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО3 не явился в судебное заседание. В письменных возражениях представитель банка просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оснований для удовлетворения исковых требований не усматривает.

В соответствии со ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу пункта 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей 

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2).

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (пункт 3).

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4).

Согласно ст. 32 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым просил предоставить потребительский кредит на следующих условиях : сумма кредита – 201169,51 руб., срок кредита – 36 месяцев, с правом досрочного возврата, цель кредита – потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых, размер платежа по кредиту: 8539,46 руб.

Им также подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, в которых указана полная стоимость кредита 29,86% годовых.

Из подписанных ФИО1 при заключении кредитного договора документов, следует, что он был ознакомлен со всеми условиями договора, потому ссылки истца на то, что до заключения договора ему не была предоставлена исчерпывающая и предусмотренная законом информация об услуге, в том числе информация установленная положениями ФЗ «О потребительском кредите», являются несостоятельными и опровергаются представленными банком документами. 

Заявляя о расторжении договора, истцом не представлено суду доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении банком условий заключенного договора, при котором у истца возник ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При этом бремя доказывания существования таких обстоятельств лежит на стороне, заявившей об их наличии, то есть на истце. 

Истец в обоснование исковых требований ссылается на то, что банком ему банком не была предоставлена информация о расчетах, задолженности, расчеты банком производятся с нарушением условий договора и требований закона. 

Ст. 10 ФЗ « О потребительском кредите» предусматривает объем информации, предоставляемой заемщику после заключения договора. Способы предоставления данной информации истцу, как это следует из заявления-оферты, подписанной истцом, предусмотрен посредством сервиса Интеренет-банк и смс-уведомлений, он также вправе получить выписки по счету лично либо через представителя. Истец не приложил к исковому заявлению доказательств того, что доступ к данным сервисам не был ему обеспечен банком, вследствие чего он не знал о движении средств по счету. Истец также не предоставил доказательств того, что он обращался в банк по поводу предоставления ему расчетов по кредитному договору, а банком в этом ему было отказано, и данные обстоятельства имели до его обращения в банк с требованием о расторжении договора. 

Кроме того, следует также обратить внимание истца на то, что информация по банковскому счету, является ограниченной и может быть предоставлено самому истцу либо его представителю. Письменное заявление, на которое ссылается истец, направленное в ПАО «Совкомбанк» подписано истцом и его представителем по доверенности, указание на то, что доверенность была приложена к данному заявлению, в самом заявлении отсутствует. Выраженная в данном заявлении просьба о предоставлении информации, без приложения доверенности, где будут отражены соответствующие полномочия представителя, не может быть удовлетворена банком, поскольку это противоречит условиям кредитного договора и требованиям закона. 

Также следует отметить, что выбранный способ получения ответа не позволяет банку обеспечить конфиденциальность предоставляемой информации лично истцу либо уполномоченному им представителю. Так, в возражения на исковое заявление представитель банка отметил, что претензионное письмо, отправленное посредством почтовой связи, не был вложен оригинал либо заверенная надлежащим образом копия нотариальной доверенности, отсутствовала копия паспорта обращающегося лица, в жжтой связи банк не мог удостовериться в личности обращающегося лица и его полномочиях. Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не представлено убедительных и достоверных доказательств того, что банком были нарушены условия ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите», а заявление истца о наличии таких нарушений являются существенными обстоятельствами, дающими основания истцу требовать расторжения договора.

Из истребованной по ходатайству истца выписки по счету следует, что расчеты банком производятся в соответствии с условиями заключенного договора, потому обстоятельства, которые истец приводит в исковом заявлении, не свидетельствуют об изменении существенных обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, не свидетельствуют о существенном нарушении банком условий договора, а нормы материального права, на которые он ссылается в исковом заявлении (ст. 450-453 ГК РФ, ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»), не могут быть применены судом при разрешении заявленного спора. В иске следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194, 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от dd/mm/yy – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.С. Петрова

Решение изготовлено в окончательной форме dd/mm/yy.

Судья: Н.С. Петрова