Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2017 года г.Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Мальцевой О.А.

при секретаре Абрамовой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 в интересах ФИО1 к ФИО7 о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3, действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО1, обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и ФИО6 заключен договор страхования, выгодоприобретателем и застрахованным лицом по которому является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Страхование осуществлялось на основании полиса «Могу все!» на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования, изложенными в приложении № к полису. Страховыми рисками определены: телесные повреждения (травмы) застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. 

В период страхования застрахованный ФИО1 получил телесные повреждения- перелом крестца, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в страховой выплате, ссылаясь на то, что ФИО1 не является застрахованным лицом по договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратился к ответчику с претензией, в удовлетворении которой было отказано по тем же основаниям.

В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 40 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф.

В судебном заседании истец и его представитель на иске настаивали в полном объеме, указывая на наличие технической ошибки в дате рождения застрахованного лица, допущенной сотрудниками ответчиками при заполнении документов. 

Представитель ответчика ФИО9 в суд не явился, извещен надлежаще. В материалы дела представлен отзыв на иск, в котором просит отказать истцу в удовлетворении его требований, указывая, что застрахованным лицом по спорному договору страхования является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в связи с чем, правовых оснований для взыскания страхового возмещения в связи с получением телесных повреждений ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения не имеется.

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ранее исковые требования поддерживал, пояснял, что обращении к страховщику предъявил свидетельство о рождении ребенка ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., оформление документов на страхование осуществлялось работником страховщика.

Суд, с учетом мнения сторон, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ФИО6 заключен договор страхования, предметом которого являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью и смертью застрахованного лица в результате несчастного случая. Заключение договора страхования подтверждается страховым полисом №, а также приложениями к нему № -Информация, предоставляемая при активации, № - Особые условий, № –Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая. 

Согласно условий договора, страховым случаем является телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к полису), произошедшее в результате несчастного случая, а также смерть застрахованного в результате несчастного случая. Страховая сумма по указанным рискам составляет 400 000 руб., срок действия договора определен в соответствии с п. 1.7 полиса и составляет один год с даты вступления договора страхования в силу, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата активации ДД.ММ.ГГГГ). Страхователем является ФИО6, застрахованным лицом – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Выгодоприобреталем по договору является застрахованный ребенок, в интересах и от имени которого выступает его законный представитель ФИО3

Страховая премия в размере 3 900 руб. оплачена ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией и не оспаривалось стороной ответчика.

Условия договора страхования определены также в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од, введены в действие с ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила).

Как установлено в судебном заседании в период действия вышеназванного договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил травму – перелом крестца.

Указанное обстоятельство подтверждается представленными в материалы дела медицинскими документами, в частности выпиской из медицинской карты амбулаторного больного ФИО11» от ДД.ММ.ГГГГ, протоколом рентгенологического исследования от ДД.ММ.ГГГГ, протоколами осмотров ФИО12, копией амбулаторной карты ФИО1

Наступление события, имеющего признаки страхового случая, а также факт получения ФИО1 травмы – перелома крестца в период действия договора страхования не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, являясь законным представителем ФИО1, обратился в ФИО13» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением необходимых документов, просил произвести страховую выплату.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № страховщиком было отказано в выплате страхового возмещения по тому основанию, что из представленных медицинских документов следует, что диагноз «ФИО14» установлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., между тем, из Приложения № к полису страхования следует, что застрахованным лицом является ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в связи с чем, страховщик не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратился с претензией к ответчику, в ответе на которую ответчик указал на невозможность удовлетворения указанных в претензии требований в связи с различием в дате рождения застрахованного лица и лица, получившего травму. 

Представленный в материалы отзыв ответчика содержит аналогичные доводы в качестве возражений на заявленные исковые требования.

Проанализировав условия договора страхования, исследовав представленные сторонами доказательства, суд полагает, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения является незаконным в виду следующего.

Согласно раздела 9 Правил страхования от несчастных случаев договор должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком на основании устного либо письменного заявления на страхование. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса), заявлении на страхование, анкете застрахованного и в письменном запросе страховщика.

ИЗ материалов дела следует, что заключение договора страхования происходило путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком на основании устного заявления страхователя. В договоре имеется указание о том, что он вступает в силу с даты его активации, которая происходит не позднее 30 дней с даты уплаты страховой премии и осуществляется в порядке и способами, указанными в полисе:

-страхователь вправе согласиться с условиями страхования и самостоятельно произвести активацию путем заполнения необходимой информации о страхователе и застрахованном на сайте Страховщика или сообщения необходимой информации о страхователе и застрахованном по телефону. В данном случае Страхователь самостоятельно определяет застрахованного и указывает информацию о нем, а именно (ФИО, дата рождения, документ удостоверяющий личность, пол) (п. 1.2.1, 1.4)

- страхователь вправе не пользоваться правом, предусмотренным п.1.2.1 полиса, в таком случае договор страхования активируется автоматически в 00 час. 00 мин. 31 дня с даты уплаты страховой премии. Застрахованным при этом является ребенок страхователя, в возрасте от 1 ода до 17 лет включительно (п. 1.3).

Анализируя материалы дела и показания ФИО6, учитывая, что страхование осуществлялось в отношении конкретного лица, не являющегося ребенком страхователя, суд приходит к выводу о том, что договор страхования в указанном случае был заключен в порядке, предусмотренном п. 1.2.1 полиса путем заполнения необходимой информации страхователем о застрахованном на сайте Страховщика или сообщения необходимой информации о застрахованном по телефону. При этом, исходя из согласованных сторонами условий, страхователем должна быть заполнена либо сообщена устно, помимо прочей, информация о документах, удостоверяющих личность застрахованного лица.

Суд обязывал ответчика представить поданное страхователем заявление, заполненное в соответствии с п. 1.4 полиса № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором должны быть указаны данные о застрахованном лице, его дата рождения, а также сведения о документе, удостоверяющим его личность с целью опровержения доводов истца о наличии технической ошибки в договоре. Однако в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ данное заявление ответчиком не было представлено, в связи с чем, доводы истца о том, что застрахованным по настоящему договору является ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения суд считает не опровергнутыми. 

Несоответствие даты рождения застрахованного лица, указанного в Приложении № к полису фактической дате рождения ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, суд относит к технической ошибке, допущенной при оформлении полиса и его активации, поскольку как следует из показаний ФИО6 при обращении в страховую компанию им был представлен исчерпывающий пакет документов, удостоверяющих как его личность, так и личность ФИО1 

С учетом исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что травма ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. в виде перелома крестца, полученная в результате несчастного случая, является страховым случаем, ФИО1 является застрахованным лицом по полису «Могу все!» № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, страховщик был обязан выплатить сумму страхового возмещения. 

Согласно Приложению №/Приложению № к договору страхования (полису) – Таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного (далее – Таблица), установлена следующая страховая сумма при наличии диагноза «ФИО15» - 10% от страховой суммы.

Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего взысканию с ФИО16» в пользу истца составляет 40 000 руб., из расчета: 400 000 руб. х 10%.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав истца как потребителя страховых услуг в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб., исходя при этом из характера и длительности нарушения, степени нравственных страданий истца, его индивидуальных особенностей, требований разумности и справедливости. 

Как разъяснено в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Из материалов дела следует, что в добровольном порядке требования истца не удовлетворены ответчиком, в связи с чем с него подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы 22 500 руб. (40 000 руб. +5 000 руб./50%). Оснований для его уменьшения суд не усматривает. 

Учитывая изложенное исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ФИО17» подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 40 000 руб., компенсация морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 22 500 руб.

На основании ст.103 ГПК РФ с ФИО18 в доход бюджета муниципального образования .... государственную пошлину в сумме 1 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО3 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО19» в пользу ФИО3 в интересах ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 40 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 22 500 руб.

В остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО20» в доход бюджета муниципального образования .... в размере 1400 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Мальцева