Дело №2-13/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Змиевка 30 января 2019 года 

Свердловский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Воловиковой И.В., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Свириной Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Свердловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банка «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 

установил:

Закрытое акционерное общество Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 42084,78 рублей на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере: 

<

данные изъяты> % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ., 

<

данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Количество платежей – 24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ответчик должным образом исполнять перестал. За ФИО1 числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. заложенность ФИО1 по вышеуказанному договору составляет 64477 рублей 08 копеек, из которых: 34082 рубля 15 копеек – основной долг, 21559 рублей 27 копеек – задолженность по процентам, 1486 рублей 21 копейка – пени на сумму непогашенного основного долга, 7349 рублей 45 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы права, регулирующие спорные правоотношения, истец просил суд расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1, взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 64477 рублей 08 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2134 рубля 31 копейка. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте которого уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, суду пояснила, что ею были произведены платежи по кредитному договору в размере 20800 рублей, которые истцом не засчитаны. Предоставила кассовые чеки и расчет задолженности. 

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 28).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 42084 рубля 78 копеек, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27). Периодичность платежей была установлена графиком платежей по договору потребительского кредита (Приложение 1 к договору) (л.д. 29).

Согласно договору за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере: 

<

данные изъяты> % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Банком- кредитором были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 38-42).

По делу также установлено, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ЗАО Банк «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) было направлено уведомление о задолженности, в котором указано, что платежи необходимо вносить не через ООО «РФЗ», а на имя получателя: Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- конкурсному управляющему Банком «Церих» (ЗАО) (л.д. 55).

Истцом в подтверждение исковых требований представлены документы, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по вышеуказанному договору составляет 64477 рублей 08 копеек, из которых: 34082 рубля 15 копеек – основной долг, 21559 рублей 27 копеек – задолженность по процентам, 1486 рублей 21 копейка – пени на сумму непогашенного основного долга, 7349 рублей 45 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 43). 

Суд не принимает данный расчет задолженности, поскольку в нём истец учел просрочку платежей ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчик ФИО1 представленный расчет задолженности также оспорила, предоставила кассовые чеки (платежи по договору №, о приеме денежных средств в Банк «Церих» (ЗАО)): 

- от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600 руб.,

- от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600 руб.,

- от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600 руб.,

- от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600 руб., 

- от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600 руб.,

- от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600 руб.,

- от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600 руб.,

- от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600 руб.

Общая сумма платежей по квитанциям, представленным ФИО1, составляет 20800 рублей. 

Кроме того, ответчиком ФИО1 предоставлен расчет задолженности по иску.

Остаток основного долга составляет 18595,01 руб.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом: 

сумма процентов = сумма начисления х % ставка/365(366) х количество дней в периоде.

Период

Сумма начисления

(руб.)

Количество дней в периоде

% ставка

Сумма процентов

(руб.)

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

33

28%

469,45

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

28

28%

398,32

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

31

28%

440,99

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

32

28%

456,47

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

28

28%

399,41

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

30

28%

427,94

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

30

28%

427,94

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

31

28%

422,20

ДД.ММ.ГГГГ

18595,01

386

28%

5506,16

Итого:

8948,88

Расчет пени на сумму непогашенного основного долга: 

сумма неустойки = сумма для начисления х % ставка х количество дней в периоде (0,1% в день).

Период

Сумма начисления

(руб.)

Количество дней

% ставка

Сумма процентов

(руб.)

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ

2106,03

629

0,1

1324,70

Итого:

1324,70

Расчет пени за несвоевременную уплату процентов: 

сумма неустойки = сумма для начисления х % ставка х количество дней в периоде (0,1% в день).

Период

Сумма начисления

(руб.)

Количество дней в периоде

% ставка

Сумма процентов

(руб.)

ДД.ММ.ГГГГ

469,45

33

0,1

15,49

ДД.ММ.ГГГГ

867,77

28

0,1

24,29

ДД.ММ.ГГГГ

1308,76

31

0,1

40,57

ДД.ММ.ГГГГ

1765,23

32

0,1

56,49

ДД.ММ.ГГГГ

2164,64

28

0,1

60,60

ДД.ММ.ГГГГ

2592,58

30

0,1

77,78

ДД.ММ.ГГГГ

3020,52

30

0,1

90,61

ДД.ММ.ГГГГ

3442,72

31

0,1

106,72

ДД.ММ.ГГГГ

8948,88

386

0,1

3454,26

Итого:

3926,81

Суд принимает данный расчет и считает его верным, в связи с чем, с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 32806,94 руб., из которых 18595,01 руб. – основной долг, 8960,42 руб. - задолженность по процентам, 1324,70 руб. – пени на сумму непогашенного основного долга, 3926,81 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Пунктом 16 кредитного договора предусмотрено, что уведомление об изменении условий договора осуществляется путём вручения заёмщику уведомления с соответствующей информацией.

Суд полагает, что уведомление конкурсного управляющего Банка «Церих» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ не может служить надлежащим извещением об изменении условий договора в части способа исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности (необходимости внесения платежей не платежному агенту ООО МФО «Русские Финансы Запад», а непосредственно в банк), поскольку его текст содержит только информацию о реквизитах для погашения кредита. Более того, указанное уведомление не содержит ссылку на номер и дату кредитного договора, по которому образовалась задолженность, а также её размер (л.д. 53-54).

Уведомление конкурсного управляющего Банка "Церих" (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ о размере задолженности и необходимости уплаты кредита по новым реквизитам суд также не принимает в качестве надлежащего извещения об изменении условий договора в части способа исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, поскольку его текст содержит только информацию о размере задолженности, и не содержит ссылку на номер и дату кредитного договора, по которому, по мнению истца, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35495 рублей 98 копеек (л.д. 55).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Поскольку при подаче иска истцом была оплачена госпошлина в сумме 2134,31 руб., а исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1184 рубля 18 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банка «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в размере 32806 (тридцать две тысячи восемьсот шесть) рублей 94 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1184 (одна тысяча сто восемьдесят четыре) рубля 18 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде, подачей жалобы через Свердловский районный суд Орловской области.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ 

Председательствующий И.В. Воловикова