76RS0024-01-2023-002461-35

Дело № 2-2819/2023 

Принято в окончательной форме 12.09.2023г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 сентября 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославского отделения № 0017 к ФИО1 расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, просит:

- расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 

- взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА вкл. в размере 1 125 861,57 руб., в т.ч.:

- 998162,87 руб. - просроченный основной долг, 

- 127698,70 руб. - просроченные проценты,

также расходы по уплате государственной пошлины 19829,31 руб.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора истец выдал ответчику кредит в сумме 1199000 руб. на срок 60 мес. под 19,3% годовых, договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в Смс-сообщений пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него СМС-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов (далее - условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечисление ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до н.в. не выполнено.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что не оспаривает факт заключения кредитного договора с истцом, поступление денег по кредиту на счет ответчика в банке, расчет задолженности, но не согласна с тем, чтобы эту задолженность взыскивали с ответчика, т.к. она денежные средства перевела «мошенникам», возбуждено уголовное дело, где она признана потерпевшей.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшийся части – основную сумму долга. 

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и заемщиком ФИО1, с другой стороны, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был заключен кредитный договор НОМЕР путем подписания ответчиком договора простой электронной подписью, по условиям которого банком ответчику был выдан потребительский кредит в сумме 1199000 руб., срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка 5,90% годовых, и 19,30 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитентного платежа, предусмотрено 59 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 31161,40 руб.

По просьбе заемщика сумма кредита зачислена на счет НОМЕР (п. 17 Индивидуальных условий договора; копия лицевого счета (операция от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), выписка/движение средств).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 67, 68, 71 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. К таковым относятся, в т.ч. объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами и письменные доказательства, коими являются документы, содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Требования закона при заключении кредитного договора соблюдены, в заключение договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. Заемщик добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал кредитный договор, получил денежные средства и обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование.

В подтверждение заявленных обстоятельств истцом в дело представлены копии Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных заемщиком простой электронной подписью, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту – Потребительский кредит, лицевого счета, расчет задолженности по договору, выписка/движение средств, протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн, анкетой должника по кредитному договору. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитного договора.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как видно из дела, банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в заявленном размере, что ответчик в суде не оспаривала.

Вместе с тем, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору - неоднократное нарушение сроков внесения платежей.

Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика. 

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не уплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, заемщик нарушил требования ГК РФ и существенные условия кредитного договора. 

Размер задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА вкл. составляет в размере 1 125 861,57 руб., в т.ч.:

- 998162,87 руб. - просроченный основной долг, 

- 127698,70 руб. - просроченные проценты.

Расчет задолженности, предоставленный в дело истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается, альтернативного расчета задолженности материалы дела не содержат.

Установление в кредитном договоре условия о начислении неустойки за неисполнение условий договора соответствует положениям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». 

То обстоятельство, что ответчик, получив от истца денежные средства, передала их иному лицу, как и факт возбуждения уголовного дела по заявленному ответчиком событию, определяющего правового значения для разрешения спора по существу не имеют.

Установленные судом обстоятельства не свидетельствуют о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, суд расторгает кредитный договор и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Доказательств для иного вывода суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований. 

Государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в уплаченном истцом размере.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, в лице филиала - Ярославского отделения № 0017 к ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА вкл. в размере 1 125 861,57 руб., в т.ч.:

- 998162,87 руб. - просроченный основной долг, 

- 127698,70 руб. - просроченные проценты,

также расходы по уплате государственной пошлины 19829,31 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.Л. Андрианова