Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2018 года Каменский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Курилова А.Е.,

при секретаре Семерниковой Р.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ТУРСЕРВИС ЮГ», ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» о расторжении договора микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ТУРСЕРВИС ЮГ» (наименование изменено с ООО «МКК УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ») о расторжении договора микрозайма, указав в иске, что между ним и ответчиком был заключен договор микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по которому ему не известна, так как ответчик не предоставил информацию. Основанием настоящего иска выступают существенные нарушения условий заключенного договора (непредставление информации о производимых расчетах, предоставление ненадлежащей информации о процентах по кредиту). При заключении договора сотрудник ответчика предоставил ему ненадлежащую информацию о начислении процентов по кредиту. Он платил заем без просрочек, однако в настоящее время ответчик не идет ему на встречу по реструктуризации долга. Для того, что бы закрыть один кредит он вынужден брать другой, чтобы выплачивать суммы по кредитам. Считает необходимым расторжение договора и фиксирование твердой суммы долга без дальнейшего начисления процентов. Считает, что ответчиком неправомерно производятся финансовые операции по расчету суммы долга, а именно в сумму задолженности включаются все комиссии и проценты, начисляемые ответчиком, которые суммируются в одну сумму и становятся исходной суммой для начисления процентов и комиссий следующего отчетного периода. Ответчик начисляет проценты на проценты. Собственными расчетами ответчик сдерживает гашение суммы основного долга, тем самым, увеличивая его задолженность. Им в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением было направлено требование о расторжении договора и прекращении начисления процентов по договору. Ответчик данное требование получил, но оставил все его обращения по реструктуризации долга и расторжении договора без удовлетворения. Сотрудники ответчика регулярно звонят ему с угрозами, требуя оплату долга, угрожают взыскать его долг в судебном порядке, высылают в его адрес требования угрожающего характера, но при этом не обращаются в суд, намеренно затягивая сложившуюся проблему, чтобы продолжать начислять проценты. 

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть заключенный между ним и ответчиком договор микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС», так как ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ТУРСЕРВИС ЮГ» и ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» заключен договор уступки прав требований в отношении спорного договора микрозайма № МЮ-314/1800553 от ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. 

В судебное заседание представитель истца ФИО1 – ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении. Судебное извещение, направленное по адресу, указанному самим представителем истца в исковом заявлении, возвращено почтовым отделением в связи с истечением срока хранения. Также в исковом заявлении представитель истца ФИО1 – ФИО2 просил о рассмотрении дела без его участия. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «ТУРСЕРВИС ЮГ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, направил возражения на исковые требования, в которых просил рассмотреть дело без его участия. В своих письменных возражениях указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец по своей воле, действуя в своих интересах, самостоятельно обратился для заключения договора микрозайма № № на сумму 6300 рублей, сроком на 16 дней. ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по договору микрозайма были переданы ООО «МКК Скорость Финанс» на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ При заключении договора микрозайма истец был ознакомлен с условиями получения займа, предлагаемыми обществом и полностью с ними согласившись, подписал договор микрозайма. Общая сумма задолженности истца по договору микрозайма по состоянию на дату перехода прав требований - ДД.ММ.ГГГГ составляла 8549,10 рублей, из них: 6300 – сумма займа; 2116,80 – сумма процентов, начисленных за пользование займом за срок действия договора микрозайма, согласованный в п. 2 Информационного блока договора микрозайма; 132,30 рублей - сумма процентов, начисленных за пользование займом свыше срока, согласованного сторонами в п. 2 Информационного блока договора микрозайма. Неустойка, штрафы, пени договором микрозайма не предусмотрены. Все эти условия изложены в Индивидуальных условиях договора микрозайма, ввиду чего утверждения истца о наличии каких-либо «процентов с процентов» или наличия «входящего баланса» голословны. С актуальной редакцией Общих условий договора микрозайма потенциальный заемщик имел возможность ознакомиться в Уголке потребителя в любом Центре выдачи займов общества, а также на странице общества в сети Интернет. Общество кредитной организацией (банком) не является, кредиты не выдает, а деятельность осуществляла не на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», а на основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Все индивидуальные условия договора были согласованы с ФИО1, что подтверждается его собственноручной подписью на каждом листе договора микрозайма. Размер полной стоимости займа, указанный и согласованный сторонами в договоре микрозайма составляет 766,5 процентов годовых, что соответствует размеру предельной ПСК. Подпись Заемщика на каждой странице договора микрозайма свидетельствует о том, что он прочитал и согласился с изложенными в нем условиями. В данном случае, соглашением сторон было достигнуто условие о размере процентной ставки за пользование займом. Оснований для расторжения договора не имеется. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал.

Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие истца ФИО1, его представителя ФИО2, просивших о рассмотрении дела без их участия, в отсутствие представителя ответчика ООО «ТУРСЕРВИС ЮГ», ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС».

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского Кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 4 ст. 5 указанного Федерального закона предусмотрена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), которая размещается кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"). 

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (в настоящее время ООО «ТУРСЕРВИС ЮГ») и ФИО1 был заключен договор микрозайма № МЮ-314/1800553 на сумму 6300 рублей, сроком на 16 дней, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 766,5% годовых.

Заемщик обязался возвратить займодавцу заем в установленный в п. 2 Индивидуальных условий срок и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока. Займодавец не вправе начислять заемщику проценты по настоящему Договору, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

Согласно условиям договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы Займа и (или) уплате причитающихся процентов, Займодавец по настоящему Договору вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на непогашенную заемщиком часть суммы займа (основного долга). Проценты на непогашенную Заемщиком часть суммы займа (основного долга) продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате Заемщиком процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Займодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения Заемщиком суммы займа и (или уплаты) причитающихся Займодавцу процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и или уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы займа (основного долга).

С данными условиями договора ФИО1 был полностью ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью на каждой странице договора микрозайма.

Также сторонами договора микрозайма подписан График платежей, согласно которому истец был обязан в срок по ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму займа в размере 6300 рублей и оплатить проценты за пользование займом в размере 2116,8 рублей. 

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» заключен договор об уступке прав требований №, по которому ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» уступило права требования к заемщикам по договорам займа (микрозайма), в том числе по договору микрозайма № МЮ-314/1800553. 

Возможность уступки прав требования по договору микрозайма № МЮ-314/1800553 от ДД.ММ.ГГГГ третьим лицам, предусмотрена и согласована между сторонами в п. 13 Индивидуальных условий договора. 

ФИО1 в соответствии с заключенным договором получил денежные средства в сумме 6300 рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером № МЮ 314074005 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы истца, изложенные в исковом заявлении о том, что до него не была доведена полная информация об условиях договора потребительского займа, являются необоснованными и полностью опровергаются условиями заключенного в письменной форме договора потребительского займа. 

Свою подпись в договоре микрозайма истец не оспаривает. 

Рассматривая доводы истца о наличии законных оснований для расторжения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

При этом, обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. При недоказанности обстоятельств, на которых основывает свое требование истец, суд отказывает в удовлетворении иска.

Вместе с тем, указанные истцом в исковом заявлении в качестве основания заявленного требования о расторжении договора потребительского займа обстоятельства не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которого возможно расторжение договора. 

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих его имущественное положение, относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении договора займа, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении займа. Поэтому заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Судом учитывается, что заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, с инициативы истца, условия договора займа устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашение по всем существенным условиям договора потребительского займа, при этом истец принял обязательства по возврату предоставленной ему суммы денежных средств, т.е. каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа.

Осознавая возможные неблагоприятные последствия принятия на себя дополнительных долговых обязательств, добровольно подписав договор потребительского займа, истец выразил согласие на пользование заемными средствами на условиях договора. 

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств наличия оснований, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении. 

При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований о расторжении договора микрозайма № МЮ 314074005 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 к ООО «ТУРСЕРВИС ЮГ», истцу следует отказать.

Доводы истца о том, что ответчик начисляет «проценты на проценты» какими-либо доказательствами не подтверждены. На доводы того, что ответчик обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании суммы долга и необоснованно начисленных процентов, истец не ссылается. Кроме того, данные доводы истца каких-либо его имущественных прав не нарушают, так как могут быть проверены при рассмотрении гражданского дела по иску кредитора о взыскании суммы задолженности.

Доводы истца о том, что ему не предоставлена полная информация по договору потребительского займа являются необоснованными, и опровергаются подписанным самим истцом договором займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в письменной форме. 

В связи с этим, каких-либо оснований для удовлетворения требований истца не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ТУРСЕРВИС ЮГ», ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» о расторжении договора микрозайма, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: