Дело №2-8602/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года г. Благовещенск 

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Кравченко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Д2 Страхование» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику в обоснование заявленных исковых требований указав, что 12.04.2018 года между ФИО1 и ООО «Экспобанк»был заключен кредитный договор № 

<

***>. Сумма кредита – 1491 996 рублей 00 копеек. Процентная ставка по кредиту –27,9% годовых. Срок возврата кредита – 84 месяца. Кроме того, при подписании пакета документов по кредиту Заемщику был предоставлен Полис комбинированного страхования. При обращении в Банк за получением денежных средств у Заемщика не было намерений заключить договор страхования. Страховая премия по данному Полису страхования составила 156996 рублей 00 копеек и была включена в сумму кредита. Страховщик - АО «Д2 Страхование». Срок страхования - 84 месяца.

В данном случае Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица Страховой компании (АО «Д2 Страхование») было оформлено заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия составила 25000 рублей и была включена в сумму кредита без согласия с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования. Срок страхования составляет 84 месяца с момента выдачи полиса. 

07.09.2018 года с истцом в адрес АО «Д2 Страхование» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии (ввиду отказа истца от Договора страхования). Таким образом, Заемщик фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 12.04.2018 года по 07.09.2018 года - 5 месяцев. В связи с отказом от предоставления услуг на страхование страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку договора страхования, из расчета: 

156996,00 руб. : 84 мес. х 5 мес. = 9345 руб. 00 копеек;

156996,00 руб. - 9345,00 руб. = 147651,00 руб.

Таким образом, 07.09.2018 года истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. В данном случае истец воспользовался своим правом, предусмотренным ему ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 2 ст. 958 ГК РФ, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность нарушения страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Отказом от удовлетворения требования истца ответчик нарушает его право, как потребителя, на отказ от услуги. Ссылаясь на ст.ст. 782, 958 ГК РФ, ст.ст. 16, 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец указал, что условие договора с потребителем, согласно которому «При отказе Страхователя от Договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ)» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Указанные доводы истца соответствуют сложившейся судебной практике по аналогичным делам и правовой позиции Верховного Суда РФ, которые приведены в иске. 

Таким образом, часть страховой премии в размере 147651 рубль 00 копеек подлежит возврату.

Ссылаясь на ст. 151 ГК РФ истец указывает, что навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли Банк как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а также моральные волнения и переживания. В связи с этим и в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ истец оценивает причиненный моральный вред в размере 10000 рублей. Размер возмещения морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом изложенного, ссылаясь на ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит суд взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу истца: сумму страховой премии в размере 147651 рубль 00 копеек; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1750 рублей; штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец и ее представитель, представитель ответчика АО «Д2 Страхование»не явились, будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщили, заявлений об отложении рассмотрения дела не представили. Истец и его представитель ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. При таких обстоятельствах на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело при данной явке. 

Представитель ответчика представил письменный отзыв на иск, где заявленные исковые требования не признал в полном объеме, в обоснование указал, что между истцом и ответчиком 12.04.2018 года заключен Договор страхования от несчастного случая (далее - Договор страхования) № 18-ЭКСП-

<

***>, сроком на 7 лет. Об осознанном и добровольном выборе истцом конкретного страхового продукта, о самовольном намерении истца заключить договор страхования свидетельствуют письменные доказательства: заявление на страхование, договор страхования, собственноручно подписанные ФИО1. Страхование от несчастного случая является добровольным видом страхования и никак не связано с обеспечением исполнения обязательств клиента по какому-либо кредитному договору. Тем самым истец вправе был заключить данный договор страхования с другой страховой компанией или отказаться от заключения договора страхования. Кроме того, истец подтвердил, что уведомлен о добровольности выбора Страховщика, о возможности выбора другой страховой компании, об этом свидетельствует подпись на Договоре страхования (п. 3.5 Договора страхования). 

Заключенный АО «Д2 Страхование» с ФИО1 договор страхования от несчастного случая № 18-ЭКСП-

<

***> является самостоятельным гражданско-правовым договором, добровольно заключенным и оплаченным истцом. Заключенный истцом договор страхования не имеет никакого отношения к каким-либо кредитным обязательствам истца, а самостоятельная гражданско-правовая сделка, которую истец осуществлял самостоятельно, изучив все условия в страховом полисе и подписав Договор страхования. Об осознанном выборе истцом конкретного страхового продукта (выборе страховщика, определении перечня страховых рисков, размере страховой премии, страховой суммы и т.п.) и об ознакомлении истца со всеми условиями страхования свидетельствуют как минимум два письменных доказательства: заявление на заключение договора страхования с подписью истца, страховой полис с подписью истца. Истец не признан в установленном порядке недееспособным или ограниченно дееспособным. Истец не предоставил ни одного доказательства того, что при заключении договора страхования он был введен в заблуждение или что ему был навяз кем-либо договор страхования. Представленные в материалы дела письменные доказательства свидетельствуют об обратном.

АО «Д2 Страхование» не является кредитной организацией и не может включать какие-либо условия в кредитный договор, не может включать какие-либо суммы в сумму кредита. Заключенный истцом договор не является договором страхования ответственности по какому-либо обязательству. АО «Д2 Страхование» не заключало с ООО «Экспобанк» договоров, согласно которым ООО «Экспобанк» является представителем АО «Д2 Страхование». Между АО «Д2 Страхование» и ООО «Экспобанк» отсутствуют агентский договор, договор добровольного коллективного страхования и т.п. 

Таким образом, необоснованными представляются выводы истца о том, что у него не было намерений заключить договор страхования, что ему не было предоставлено право на волеизъявление в виде согласия или отказа от Договора страхования. До истца была доведена вся необходимая для заключения договора страхования информации, волеизъявление истца на заключение договора страхования являлось добровольным, о чем свидетельствуют письменные доказательства с собственноручными подписями истца.

Истец не воспользовался правом отказа от договора страхования, Указанием ЦБ РФ пп. «б» п. 12 Программы страхования от несчастного случая № А4 и не отказался от договора в течение 14 календарных дней («период охлаждения») со дня его заключения, имея возможность расторгнуть в этот период договор страхования с возвратом страховой премии.

В своем ответе на претензию АО «Д2 Страхование» подробно разъяснило порядок расторжения договоров страхования, пояснило, что в случае досрочного расторжения договора страхования, не по обстоятельствам, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховая премия возврату не подлежит.

К рассматриваемым отношениям не применима ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». На основании п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве; договор страхования, как личного, так и имущественного; договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» применяется в части не урегулированной специальными законами. Соответственно, отношения сторон по договору страхования, в частности по его расторжению, не могут регулироваться ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как отношения в этой части урегулированы гл. 48 ГК РФ - ст. 958 ГК РФ. Неприменима к рассматриваемым отношениям и ст. 782 ГК РФ, поскольку в данном случае отношения регулируются специальной нормой в части страхования - ст. 958 ГК РФ. 

Со ссылкой на ст. 958 ГК РФ представитель ответчика указал, что истцом не предоставлено доказательств того, что вероятность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. Досрочный отказ от договора страхования, согласно ст. 958 ГК РФ, не является основанием для возврата страховой премии страхователю. Договор страхования, программой страхования, правилами страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном расторжении страхователем договора страхования, кроме случаев, установленных п. 1 ст. 958 ГК РФ и Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. Истец не приводит доказательств в подтверждение вины ответчика в части причинения значительных убытков и временных потерь. Истец не обосновывает какими действиями АО «Д2 Страхование» причинило ему вред, истец не предоставляет доказательств причинно-следственной связи между указанными обстоятельствами. Ссылаясь на положения ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ответчик указал, что подписывая Заявление на заключение договора страхования ФИО1 подтвердил, что он уведомлен о размере уплачиваемой страховщиком в адрес ООО «Автоэкспресс» (агента) вознаграждения, которое составляет 82% от страховой премии. Истец не поясняет, какими действиями АО «Д2 Страхование» истцу причинен моральный вред, в чем заключается нарушение его прав, истец не предоставляет доказательств, подтверждающих причинение ему морального вреда действиями АО «Д2 Страхование», не предоставляет доказательств, подтверждающих связь между действиями АО «Д2 Страхование» и причиненным истцу моральным вредом. Все требования истец предъявляет к Банку, не обосновывая в чем заключается вина АО «Д2 Страхование».

С учетом изложенного, представитель ответчика в письменном отзыве просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. п. 2, 3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. ст. 929, 934 ГК РФ, существенными условиями указанных договоров являются условия о размере страховой премии, страховых случаях, выгодоприобретателе и о страховой сумме. 

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п.2 ст.940 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 ст.943 ГК РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст.958 ГК РФ.

Согласно ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст.958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

При этом, п.1 ст.958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 12.04.2018 года между ООО «Экпобанк» (Кредитор / Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № 

<

***>. Индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (далее - Кредитный договор) определена сумма кредита - 1491 996 рублей 00 копеек; срок действия кредита - 84 месяца; дата погашения кредита - 11.04.2025 года; процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 14.05.2018 года - 27,9% годовых, процентная ставка, действующая с 15.05.2018 года (вкл.) - 15,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования заключен договор залога приобретаемого транспортного средства.

При этом, подписывая данный Кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что до заключения Договора ему была предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитования и были получены ответы на все вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения Договора; что согласен с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями Договора.

Из материалов дела также следует, что 12.04.2018 года ФИО1 обратился в АО «Д2 Страхование» с заявлением на заключение договора страхования от несчастного случая, где выразил свое намерение заключить с АО «Д2 Страхование» Договор (полис) страхования по Программе страхования от несчастного случая № А4 от 19.01.2018 года на срок 84 месяца, с 12.04.2018 года по 11.04.2025 года, со страховой суммой - 1335000 рублей, страховой премией - 156996 рублей. 

12.04.2018 года между АО «Д2 Страхование» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь / Застрахованное лицо) заключен Договор (полис) страхования от несчастных случаев № 18-ЭКСП-

<

***>. Страховая сумма - 1335000 рублей; страховая премия - 156996 рублей; окончание срока действия договора - 11.04.2025 года. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо (наследники застрахованного лица). 

В соответствии с п. 1 настоящего Договора (полиса) страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) произвести Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен Договор, в пределах определенной Договором (полисом) страхования суммы страховую выплату при наступлении предусмотренного данным Договором события (страхового случая). Настоящий Договор (полис) страхования заключен на добровольной основе на основании устного заявления Страхователя в соответствии с Программой страхования от несчастного случая № А4. Собственноручной подписью в данном Договоре ФИО1 подтвердил, что Страховщик выбран им добровольно, и он (Страхователь) уведомлен о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от Договора (полиса) страхования. Истец также был уведомлен о том, что заключение Договора (полиса) страхования не является условием для получения иных услуг и не может являться основанием для отказа в их предоставлении.

Согласно п. 4.1 Договора (полиса) страхования от несчастного случая № 18-ЭКСП-541-А-07-18данный Договор вступает в силу в день его заключения; уплата страховой премии осуществляется единовременно за весь срок страхования.

Пунктом 12 Программы страхования от несчастного случая № А4 (ред. от 19.01.2018 года, действующая на момент заключения договора) определен порядок и условия досрочного прекращения договора страхования. 

Так в случае досрочного расторжения Договора (полиса) страхования по инициативе Страхователя действие Договора (полиса) страхования прекращается со дня, когда Страхователь письменно заявил об отказе от Договора (полиса) страхования. Страховщик осуществляет возврат страховой премии только если: 

а) Досрочное расторжение Договора (полиса) страхования осуществляется в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала, а существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь должен представить Страховщику заявление на отказ от страховой защиты и документы, подтверждающие указанный выше факт. В этом случае Страховщик в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя возвращает Страхователю страховую премию за удержанием части страховой премии пропорционально сроку действия Договора (полиса) страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора (полиса) страхования. 

б) Страхователь отказался от Договора (полиса) страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения путем направления Страховщику заявления об отказе от страхования, собственноручно подписанного Страхователем, и в данном периоде отсутствуют события, имеющие признаки страхового случая. Оригинал заявления принимается в офисе Страховщика либо направляется Страховщику средствами почтовой связи (при обращении Страхователя в офис Страховщика) либо по дате почтового штемпеля отправителя (при направлении Страхователем на адрес Страховщика средствами почтовой связи). Страховщик в течении 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя возвращает Страхователю страховую премию в полном объеме, путем безналичного перечисления по банковским реквизитам, указанным в заявлении Страхователя, либо наличными деньгами по адресу: 

<

...> этаж (в случае, если Страхователь отказался от Договора (полиса) страхования дот даты начала действия страхования). 

В случае, если Страхователь отказался от Договора (полиса) страхования после даты начала действия страхования, Страховщик удерживает часть страховой премии пропорционально сроку действия Договора (полиса) страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора (полиса) страхования. 

В иных случаях при досрочном расторжении Договора (полиса) страхования по инициативе Страхователя страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, судом установлено, что в данном случае истец при заявлении исковых требований о взыскании с ответчика части суммы страховой премии исходил из указанных выше положений п. 12 Программы страхования от несчастного случая № А4 (ред. от 19.01.2018 года, действующая на момент заключения договора) АО «Д2 Страхование», являющейся приложением к Договору (полису) страхования от несчастного случая № 18-ЭКСП-

<

***> от 12.04.2018 года, с условиями которой он был ознакомлен ответчиком при заключении указанного выше Договора (полиса) страхования. 

Судом установлено, что соответствующая претензия, содержащая требование о расторжении Договора (полиса) страхования от несчастного случая № 18-ЭКСП-

<

***> от 12.04.2018 года и возврате денежных средств в размере пропорциональном не истекшему сроку действия договора страхования в размере 147651 рубль 00 копеек была направлена истцом в адрес ответчика 07.09.2018 года.

Таким образом, 07.09.2018 года истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию.

С учетом указанных обстоятельств и приведенных положений закона, суд приходит к выводу, что истцом доказана неправомерность действий ответчиков по отказу в добровольном порядке произвести возврат денежных средств в сумме 147651 рубль 00 копеек, перечисленных со счета истца в качестве страховой премии ответчику. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Допустимых и относимых доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенных выше обстоятельств, приведенных положений закона и пунктов Программы страхования от несчастного случая № А4 (в редакции от 19.01.2018 года), указанный выше Договор (полис) страхования считается с 07.09.2018 года расторгнутым, а часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования подлежит возврату ответчиком истцу, в связи с чем заявленные исковые требования в данной части суд признает обоснованными. Проверив представленный истцом расчет, суд признает его выполненным верно, а заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 147651 рубля 00 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика в его (истца) пользу компенсации морального вреда суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Согласно разъяснениям, данным в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 от 26.06.2008 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, необходимо в ходе судебного разбирательства исследовать каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ).

С учетом изложенных выше обстоятельств и приведенных положений закона, суд приходит к выводу, что истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ представлены необходимые допустимые доказательства вины ответчика в причинении ему морального вреда, связанного с причинением истцу достаточно длительный период времени нравственных переживаний (страданий), вызванных нарушением его прав как потребителя услуг, отказом длительное время исполнить его законное требование в добровольном порядке, а также необходимостью отстаивания своих прав в суде.

При указанных выше обстоятельствах довод ответчика о том, что моральный вред истцу не был причинен, признан судом несостоятельным.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает обстоятельства дела, личность истца, степень его переживаний, обоснование заявленного требования, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, полагая данный размер соответствующим критерию разумности и справедливости, с учетом всех обстоятельств дела, отказав в удовлетворении остальной части заявленного требования.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений, данных п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, суд полагает необходимым, применив положения Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере 74075 рублей 50 копеек (147651,00 руб. + 500,00 руб.) : 2 = 74075,50 руб.). С учетом указанных выше обстоятельств, оснований для снижения суммы штрафа суд не усматривает.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1750 рублей, несение которых подтверждено документально.

Поскольку при подаче настоящего иска, истец на основании ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» от уплаты государственной пошлины был освобожден, в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, согласно ст.333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 4453 рубля 02 копейки, с учетом требований неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу ФИО1 часть страховой премии по Договору (полису) страхования от несчастных случаев № 18-ЭКСП-

<

***> от 12.04.2018 года в размере 147651 рубль, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 74075 рублей 50 копеек, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1750 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований в части взыскания компенсации морального вреда, - отказать.

Взыскать с АО «Д2 Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4453 рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья Т.И. Чешева 

Решение в окончательной форме составлено03.12.2018 года.