Дело №2-252/2021

УИД №

Решение

 в окончательной форме 

изготовлено 03 июня 2021 года

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

03 июня 2021 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Иноземцевой И.С.,

при секретаре Митяевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к М.В.А. о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к М.В.А. о взыскании задолженности по договору о карте, ссылаясь на следующие обстоятельства. М.В.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условиях по картам), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифах по картам), договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), т.е. в одном заявлении направив 2 оферты - на заключение потребительского кредита и спорного договора о карте. В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту Дистанционный РС, Классик МС, для осуществления операций по счету, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает их и полностью согласен. В заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл 09 декабря 2012 года счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту, передал ее ответчику, и в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Банковская карта кредитная карта Дистационный_РС Классик МС была выдана клиенту и активирована им, лимит был установлен в размере 30 000 рублей.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.1 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврат суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счет - выписку со сроком оплаты не позднее 09 апреля 2018 года.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 64 306,25 рублей, из которых: 45 124,03 рубля - сумма основного долга; 9 011,72 рублей - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 9 000 рублей - сумма платы за пропуск минимального платежа/неустойки; 1 170,5 рублей - сумма комиссий.

Просит взыскать с М.В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 09 декабря 2012 года в размере 64 306,25 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 129 рублей 19 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении, ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик М.В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 01 июня 2021 года, сведений о причинах уважительности неявки в судебное заседание не представил, как не представил и возражений против рассмотрения гражданского дела без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку в соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права. Осуществление гражданами прав не должно влечь нарушения прав и законных интересов других лиц. Поскольку судом приняты все зависящие от него меры по извещению, ответчик по своему усмотрению реализовал свои права, неявка ответчика в суд не должна повлечь нарушение прав и законных интересов истца.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за №266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 указанного положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными документами, М.В.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением и анкетой клиента, которые представляют собой оферту на заключение с заявителем универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях по картам, Тарифах по картам, договоре о карте, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также с заявлением выпустить на его имя банковскую карту Дистационный_РС Классик МС, с лимитом в размере 30 000 рублей.

Таким образом, у кредитора возникло обязательство по предоставлению кредитных средств для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а у заемщика - по возврату кредита путем ежемесячной уплаты денежных средств.

Факт использования лимита кредитных средств подтверждается сведениями из лицевого счета заемщика.

АО «Банк Русский Стандарт» приняло заявление истца, произвело акцепт оферты, открыло счет карты №, т.е. совершили действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, тем самым заключив договор о карте №.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что карта ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте была совершена 23 декабря 2012 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета карты.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг; сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета - выписки (п. 6.22 условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой М.В.А. обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно представленному расчету задолженности, М.В.А. в период с 10 декабря 2012 года по 09 ноября 2017 года пользовался кредитными средствами и частично исполнял обязательства по возврату долга, после чего прекратил платежи по погашению кредита. Последний платеж по возврату долга имел место 09 ноября 2017 года.

Таким образом, М.В.А. свои обязательства по договору кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, после 09 ноября 2017 года платежи в погашение кредита в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Как следует из содержания искового заявления, в связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.22 условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счет выписку со сроком оплаты до 09 апреля 2018 года. 

До предъявления настоящего иска банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства. На основании определения И.о. мирового судьи судебного участка № 10 Индустриального района г. Барнаула судебный приказ от 17 июня 2018 года о взыскании с М.В.А. задолженности по кредитному договору № в размере 65 514,28 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 082,71 рублей отменен.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность на 07 декабря 2020 по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 09 декабря 2012 года составляет 64 306,25 рублей из которых: 45 124,03 рублей - сумма непогашенного кредита; 9 011,72 рублей - сумма процентов, начисленных по кредиту; 9 000 рублей – сумма за пропуск минимального платежа; 1 170,50 рублей - сумма комиссий.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, считает его арифметически верным и соответствующим условиям договора. Ответчиком указанный расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела доказательно не оспорен. Доказательства того, что долг перед истцом составляет иную сумму, в нарушение ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены. 

При таких обстоятельствах требования истца законны и обоснованны, а соответственно подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Таким образом, с ответчика М.В.А. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 2 129,19 рублей.

Руководствуясь ст. 193-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с М.В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от 09 декабря 2012 года в сумме 64 306 рублей 25 копеек и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 129 рублей 19 копеек, а всего взыскать 66 435 рублей 44 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья И.С. Иноземцева