Резолютивная часть решения оглашена 30.05.2019 года 

Мотивированное 

решение

 составлено **.**.** 

Гражданское дело № ***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск **.**.**

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего, судьи Водостоевой Н.П.,

при секретаре Кохановой О.А., 

рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств и расторжении договора займа,

у с т а н о в и л :

ФИО1 в лице своего представителя по доверенности ФИО3 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указала, что **.**.** между ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО2 был заключен договор займа №№ ***, по условиям которого ФИО2 предоставлен заем на сумму 3 000 руб. под 2% в день сроком до **.**.**. 27.12.2016г. между ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «ПАРТНЕР-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии) № ***, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 10.04.2016г. переданы ООО «ПАРТНЕР-ФИНАНС». 01.11.2018г. между ООО «ПАРТНЕР-ФИНАНС» и Индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключен договор уступки права требования (цессии) №МФО/ПФ, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 10.04.2016г. переданы Индивидуальному предпринимателю ФИО3. 02.11.2018г. между Индивидуальным предпринимателем ФИО3 и ФИО1, заключен договор уступки права требования (цессии) № ***/ИП согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 10.04.2016г. переданы последней.

До настоящего времени ответчик не возвратил истцу сумму займа и проценты за пользование суммой займа. Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по состоянию на **.**.** по основному долгу в размере 3 000 руб., по процентам за пользование суммой займа за период с **.**.** по **.**.** в размере 64 920 руб., сумму процентов на сумму основного долга из расчета 2% в день, начиная с 29.03.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 20% годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки, за период с 10.04.2016г. по 28.03.2019г. в размере 1778,63 рублей; пени на сумму основного долга из расчета 20% годовых, начиная с 29.03.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченных процентов по договору, из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, за период с 10.04.2016г. по 28.03.2019г. в размере 38489,56 рублей; пени на сумму просроченных процентов по договору, из расчета 20% годовых, начиная с 29.03.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; расторгнуть кредитный договор; судебные расходы по оплате за составление искового заявления в размере 15000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 и её представитель по доверенности ФИО3 не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Одновременно с иском в суд представитель по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором с сайта Почта России. Ходатайств об отложении дела не поступало.

На основании ч. 1 ст. 35, ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

**.**.** принят федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

**.**.** вступил в действие Федеральный закон от **.**.** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральным законом от **.**.** N 363-ФЗ (ред. от **.**.**) статья 3 Федерального закона от **.**.** N 151-ФЗ дополнена частью 2.1 следующего содержания: «2.1. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из материалов дела и установлено судом, ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс», является микрофинансовой организацией. **.**.** между ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № № *** на сумму 3 000 руб., в соответствии с индивидуальным условиям которого ФИО2 обязался возвратить сумму займа до **.**.** (включительно) и уплатить проценты начисляемые на сумму займа по ставке 732,00% годовых, что составляет 2,00% в день (п. п. 2, 4). Возврат всей суммы займа и начисленных на него процентов подлежал уплате ФИО2 единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа (п. 6).

Подписывая Индивидуальные условия договора ФИО2 подтвердил, что осознает значение, полностью согласен и обязуется соблюдать общие условия Договора потребительского займа ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» по продукту «Ваши деньги-Стандарт».

Расходным кассовым ордером от **.**.** подтверждается исполнение микрофинансовой организацией обязательств по предоставлению суммы займа, согласно которому ФИО2 получил лично сумму в размере 3 000 руб.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от **.**.** в редакции на момент заключения договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий истцом дано согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

**.**.** между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «ПАРТНЕР-ФИНАНС» был заключен договор уступки требования (цессии) № О/77-318/2016, в соответствии с которым банк уступил ООО «ПАРТНЕР-ФИНАНС» право требования в том числе согласно приложению по договору займа от **.**.**, заключенному между микрофинансовой организацией и ответчиком, в размере 3 000 руб. основного долга и процентов по договору (л.д. 20-29).

01.11.2018г. между ООО «ПАРТНЕР-ФИНАНС» и Индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключен договор уступки права требования (цессии) №МФО/ПФ, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 10.04.2016г. переданы Индивидуальному предпринимателю ФИО3. 

02.11.2018г. между Индивидуальным предпринимателем ФИО3 и ФИО1, заключен договор уступки права требования (цессии) № ***/ИП согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 10.04.2016г. переданы последней.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности за период с **.**.** по **.**.** - 1082 дня составила: 3 000 руб. - основной долг; 64 920 руб. 00 коп. - проценты за пользования займом; 40 268 руб. 19 коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов и суммы займа.

Поскольку суду ответчик ФИО2 документов, подтверждающих уплату основного долга и договорных процентов за пользование займом не представил, материалы дела также не содержат указанных документов, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истцом в части взыскания с ответчика в пользу истца основного долга в размере 3 000 руб.

Однако, суд не может согласиться с расчетом истца в части процентов и пени по договору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от **.**.** N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", действовавшей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Условие, содержащее данный запрет, указано на первой странице договора потребительского займа, заключенного с ответчиком (л.д. 14).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых в II квартале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами до 30 000 руб. без обеспечения до 1 месяца среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 605,213% годовых, предельный размер установлен в размере 806,950%.

Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали названные принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем процентная ставка по договору в размере 732,00% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от **.**.** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В данной связи действия микрофинансовой организации при установлении в названном договоре размера процентов 713,00% годовых не нарушают действующего законодательства.

Согласно п.п. 2,6 Индивидуальных условий, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленных на нее процентов не позднее даты возврата займа, т.е. **.**.** единовременно одним платежом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления полного возврата задолженности по основному долгу и всех начисленных процентов; прекращение начисления процентов по договору, если непрерывный срок просрочки превысил 119 дней.

Как следует из материалов дела, выданный ответчику заем **.**.** в установленный срок возвращен не был, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 713% годовых предусмотрено договором займа на срок до **.**.**

Следовательно, расчет договорных процентов следует произвести следующим образом: 3 000 руб. х 2% в день х 14 дней =840 рублей.

В данной связи, учитывая, что срок исполнения обязательств по договору наступил для заемщика **.**.**, соответственно, к указанной дате ответчик должен был возвратить займодавцу долг в размере 3 000 руб. и договорные проценты в размере 840 руб., с **.**.** возникла просроченная задолженность, с указанной даты подлежали начислению проценты за пользование займом на срок не более 119 дней, которые составили 7 140 руб., в силу чего общий размер процентов за период с **.**.** по **.**.** составляет 7 980 руб. (840 +7 140), что соответствует уступленному по состоянию на **.**.** истцу праву требования с ответчика в части касающейся процентов по договору. Данный размер процентов соответствует ограничению установленному пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности.

Размер неустойки, на которую вправе претендовать истец, составляет 6 425 рублей 55 копеек, исходя из следующего расчета:

с **.**.** по **.**.**: (3 000 руб. +7 980 руб.) х 1068 дн. х 20% /365 дн.= 6 425,55 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 17 405,55 руб. (3 000 +840+7 140+ 6 425,55). В удовлетворении оставшейся части иска истцу следует отказать.

Принимая во внимание период просрочки исполнения ответчиком обязательств, размер неисполненного обязательства - 3840 руб., размер неустойки в соответствии с п. 12 договора займа, суд считает, что неустойка в размере 6 425,55 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд не находит правовых оснований для применения к неустойке положений т. 333 ГК РФ. 

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая установленные обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора о надлежащем исполнении обязанности по возврате суммы займа и процентов в установленный договором срок, требование истца о расторжении договора займа №ВДЖЛЗ -1/С/16.295 от **.**.**, заключенного между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО2, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в том числе, госпошлина (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Учитывая принцип пропорциональности размера государственной пошлины размеру удовлетворенных судом исковых требований, размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 696 рублей 22 копейки. 

В связи с частичным удовлетворением исковых требований и разъяснений п. п. 12 и 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на составление искового заявления подлежат уменьшению до 3 000 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств и расторжении договора займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа №№ *** от **.**.** в размере 17 405,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 696,22 руб., по составлению искового заявления в размере 3 000 руб., а всего 21 101,77 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 

сумму процентов на сумму основного долга из расчета 2% в день, начиная с 29.03.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму основного долга из расчета 20% годовых, начиная с 29.03.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченных процентов по договору, из расчета 20% годовых, начиная с 29.03.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Н.П. Водостоева