Дело № 2-325/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Исянгулово 15 июля 2021 года 

Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ширшовой Р.А., 

при секретаре Бикбулатовой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 27 октября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор ...., согласно которому кредитор предоставил кредит в размере 327868,85 рублей сроком на 60 месяцев под 18,9% под залог жилого дома с земельным участком, а заемщик ФИО2 обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее согласно графику оплаты. В соответствии с п.3.3. кредитного договора и на основании п.2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером .... и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером ...., расположенные по адресу: 

<

адрес>. Однако в нарушение кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в установленные графиком сроки не вносила платежи. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 28 июня 2019 года. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 316504,05 рублей. Задолженность ответчика по состоянию на 10 марта 2021 года составляет 178905,65 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 167841 рублей, просроченные проценты – 3726,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 955,58 рублей, неустойка на остаток основного долга – 5957,38 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 425,08 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10778,11 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ реализации через публичные торги, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 648000 рублей и земельного участка в размере 78000 рублей, а также расторгнуть кредитный договор. Взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.03.2021 года по дату вступления решения в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 11.03.2021 года по дату вступления решения в законную силу. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В возражении на иск указала, что с иском не согласна, просила снизить проценты за пользование кредитом, неустойку, в связи с пандемией резко ухудшился поток клиентов, из-за чего ее доход снизился на 50 %, денег для оплаты кредита было недостаточно. Просит отсрочить продажу заложенного имущества на срок до 1 года. 

Суд, изучив материалы дела и исследовав доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела видно, что 27 октября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор ...., согласно которому кредитор предоставил кредит в размере 327868,85 рублей сроком на 60 месяцев под 18,9% под залог жилого дома с земельным участком, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее согласно графику оплаты. 

В соответствии с п.3.3. кредитного договора и на основании п.2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером .... и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером ...., расположенные по адресу: 

<

адрес>. 

Однако в нарушение кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в установленные графиком сроки не вносила платежи. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 28 июня 2019 года. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 316504,05 рублей. 

Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 10 марта 2021 года составляет 178905,65 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 167841 рублей, просроченные проценты – 3726,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 955,58 рублей, неустойка на остаток основного долга – 5957,38 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 425,08 рублей. 

Расчет судом проверен, сомнению не подвергается. 

Какого либо иного расчета ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 статьи 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки, принимая во внимание несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки к последствиям неисполненного заемщиком обязательства, учитывая период просрочки, суд снижает неустойку на остаток основного долга до 1000 рублей, в неустойке на просроченную ссуду до 100 рублей, в остальной части требования отказать по неустойке,

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Указанный досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден. 

Ответчику 22 декабря 2020 года Банком направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору .... от 27 октября 2017 года и о расторжении договора в течение 30 дней с момента направления уведомления, но оно не исполнено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 10 марта 2021 года и о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11 марта 2021 года по дату вступления решения в законную силу также подлежат удовлетворению исходя из следующего.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Обязательство прекращает Надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа (определение Верховного Суда РФ от 31 марта 2015 года № 33-КГ15-1).

Удовлетворяя требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки за период с 11 марта 2021 года суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Проценты за период с 11 марта 2021 года по 15 июля 2021 года составят в сумме 14451 рубль 10 копеек ( 167841х18,9%х164:360), неустойка на просроченную ссуду в сумме 167841 рубль с 11 марта 2021 года по 15 июля 2021 года в сумме 1463, 94 рубля с 11.03.2021 до 22.03.2021-4,25%х12:360=237,77, с 23.03.2021 до 26.04.2021-4,5%х4:360-83,92, с 27.04.2021 года до 15. 06.2021 года х5%х49 дней :360=1142,25 рублей, всего 1463 рубля 94 копеек.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Согласно статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Установлено, что собственником жилого дома и земельного участка, переданных в залог банку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, является ответчик ФИО1

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнение которых обеспечено залогом жилого дома с земельным участком, суд полагает возможным удовлетворить требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением способа реализации заложенного имущества через публичные торги.

Условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Принимая во внимание ходатайство ответчика о предоставлении отсрочки продажи заложенного имущества, в силу п.3 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин. 

Суд, учитывая возражения ответчика, считает, что по уважительной причине просрочила оплату долга ответчик, так как у нее снизился доход, поэтому необходимо отсрочит реализацию заложенного имущества на год.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением от 15 марта 2021 года подтверждается, что истцом по данному делу уплачена государственная пошлина в сумме 10778,11 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика соразмерно удовлетворенному требованию в пользу истца 10665 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор .... от 27 октября 2017 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору .... от 27 октября 2017 года : просроченную ссуду – 167841 рублей, просроченные проценты – 3726,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 955,58 рублей, неустойку на остаток основного долга – 1000 рублей, неустойку на просроченную ссуду – 100 рублей, просроченные проценты за период с 11 марта 2021 года по 15 июля 2021 года в сумме 14451 рубль 10 копеек, неустойку на просроченную ссуду с 11 марта 2021 года по 15 июля 2021 года в сумме 1463 рубля 94 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 10665 рублей 26 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером .... и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером ...., расположенные по адресу: 

<

адрес>. 

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 648000 рублей и земельного участка в размере 78000 рублей. 

Отсрочить продажи заложенного имущества с публичных торгов на один год со дня вступления решения в законную силу. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кугарчинский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Р.А.Ширшова

Мотивированное решение принято 20 июля 2021 года