дело №2-2586/2021

Заочное 

решение

именем Российской Федерации

10 июня 2021 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

акционерное общество «Центр долгового управления Инвест» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к Р.Р. ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что ... ООО МФК «Веритас» и Р.Р. ФИО1 заключили договор потребительского займа ... о предоставлении денежных средств в размере 30 000 рублей сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365%, срок возврата займа – .... Между ООО МФК «Веритас» и истцом в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен договор №... от ... возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа ... от ... перешли к истцу. 

Предмет Договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа, определены Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания Микрозаймов ООО МФК «Веритас».

В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

В соответствии с пунктом 2.6. Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из пункта 2.9. Общих условий, общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого клиенту предоставлен займ.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно пунктам 3.2, 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Согласно статье 809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ... №151-ФЗ.

Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 195 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ... (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по ... (дата расчета задолженности).

Согласно расчетам истца за ответчиком числиться задолженность по состоянию на ..., в том числе сумма невозвращенного основного долга – 30 000 рублей, задолженность по процентам – 59 711 рублей 31 копейка, задолженность по штрафам/пеням – 2 491 рубль 18 копеек.

В соответствии с ФЗ №554-ФЗ начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору займа ... от ... не может превышать 1,5 размера суммы предоставленного займа, таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 75 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа ... от ..., за период с ... по ... (195 календарных дней) в размере 75 000 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» ФИО4, действующая на основании доверенности от ... ..., в суд не явилась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала, выразила согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д.10, 12, 13).

ФИО1 ФИО1 суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался почтой. Кроме того, ответчик извещался публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что ответчик извещен надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщил суду о причинах неявки, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, не представил доказательств уважительности причин неявки, не ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и в соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... между ООО МФК «Веритас» и ответчиком заключен договор микрозайма .... Согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас» передал ответчику сумму займа в размере 30 000 рублей, срок возврата займа – ... включительно, ставка 365,000% годовых. Срок действия договора 1 год (л.д.54 оборот, 55).

В пункте 12 Индивидуальных условий прописана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – размер пени составляет 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (л.д.55 оборот).

Факт получения денежных средств в размере 30 000 рублей ответчиком не оспаривался.

Согласно графику платежей ... ответчик должен был вернуть истцу сумму займа в размере 30 000 рублей, начисленные проценты в размере 10 500 рублей, всего 40 500 рублей (л.д.56 оборот).

Согласно расчетам истца, ответчик оплату по договору займа не производил, иного суду не представлено.

... ООО Микрофинансовая компания «Веритас» на основании договора уступки прав требования (цессии) №ЕЦП-01/09/2020 уступил права требования, возникшие из договоров микрозайма заключенных между заемщиками-физическими лицами и ООО Микрофинансовая компания «Веритас» ООО «ЦДУ» (л.д.40 - 42). 

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения приведенного пункта постановления Пленума возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) указано, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору (л.д.55 оборот).

Ответчик договор цессии не оспаривает.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ... составляет 92 202 рубля 49 копеек, в том числе, сумма невозвращенного основного долга – 30 000 рублей, задолженность по процентам – 59 711 рублей 31 копейка, задолженность по штрафам/пеням – 2 491 рубль 18 копеек.

Истцом начислены проценты за пользование заемными средствами, исходя из указанной в договоре займа ставки за пользование кредитом 365% годовых) за период с ... по ....

Указанный расчет процентов судом не принимается в виду следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 183,311% годовых при их среднерыночном значении 137,483% годовых.

Истец, произведя расчет взыскиваемых сумм, применил процентную ставку, согласованную договором займа, в связи с чем завысил сумму процентов.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО Микрофинансовая компания «Веритас» ответчику в сумме 30 000 рублей сроком по ..., установлена договором в размере 10 500 рублей с процентной ставкой 365% годовых. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом, истцом не учтено, что предельные значения полной стоимости потребительских кредитов в 1 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 183,311% годовых при их среднерыночном значении 137,483% годовых.

При таких обстоятельствах, задолженность ответчика по процентам за пользование заемными средствами, с учетом заявленного в иске требования за период с ... по ... (196 дней) при сумме основного долга в размере 30 000 рублей сумма процентов составит 29 530 рублей 65 копеек (30 000 х 196 / 365 х 183,311% / 100).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 72 521 рубль 83 копейки, в том числе по основному долгу – 30 000 рублей, по процентам за пользование суммой займа за период с ... по ... – 10 500 рублей, проценты за период с ... по ... - 29 530 рублей 65 копеек, задолженность по пени и штрафам – 2 491 рубль 18 копеек.

Также, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 2 375 рублей 65 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194 – 198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» по договору займа ... от ... основной долг в размере 30 000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с ... по ... в размере 10 500 рублей, проценты за период с ... по ... в размере 29 530 рублей 65 копеек, задолженность по пени и штрафам в размере 2 491 рубль 18 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2 375 рублей 65 копеек. 

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Шуйская