66RS0***-02 

2-714/2019

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

*** 03 сентября 2019 года

Городской суд *** в составе: председательствующего судьи Саркисян Т.В. при секретаре судебного заседания Казаченко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии

установил:

ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть договор страхования от *** *** IS 0553 при ипотечном кредитовании, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере ***. за период с *** по *** с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; расходы по оплате государственной пошлины *** руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.04.2017 между АО «СОГАЗ») (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор *** IS 0553 при ипотечном кредитовании со сроком действия с 08 апреля 2017 и действует до 24:00 час. 25 июля 2030 г. Договор предусматривает выплату страховой премии в рассрочку. На день подачи искового заявления оплата очередного взноса в сумме *** ***. страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 07.04.2018. 14.05.2019 АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 соглашение о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения. Данное письмо было оставлено без ответа.

АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании от *** *** IS 0553, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», взыскать с ответчика страховую премию в размере ***. за период с 08.04.2018 по 08.07.2019 г., с перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, направлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает, просит взыскать с ответчика страховую премию в размере ***. за период с 08.04.2018 по 03.09.2019 г. (т.е на дату рассмотрения дела судом).

Представитель третьего лица ОАО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, возражений на иск не направлено.

В судебное заседание не явился и ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и в срок, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1).

Как разъяснено в пунктах 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При должной осмотрительности ФИО1 мог получить судебную повестку о вызове его в судебное заседание, однако распорядился предоставленным ему правами по своему усмотрению.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте городского суда города Лесного Свердловской области. 

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч. 1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст.943 ГК РФусловия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 07.04.2017 между АО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщиком) и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования при ипотечном кредитовании N *** от ***, по условиям которого за обусловленную договором плату (страховую премию) страховщик обязался при наступлении страхового случая, связанного с имущественными интересами страхователя, его жизнью, здоровьем и потерей трудоспособности, а также связанного с рисками гибели или повреждения квартиры по адресу: РФ, ***, городской округ «Город Лесной» ***, произвести выплату страхового возмещения.

Согласно п.8.1 договора страхования, срок действия договора страхования определен как с 08 апреля 2017 года по 24 час 00 минут 25 июля 2030 года, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (п. 8.2 Договора). Начало первого страхового периода совпадает с датой начала срока действия договора страхования – 08 апреля 2017 г. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты начала очередного периода страхования при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период.

Страховая премия по условиям заключенного договора выплачивается страхователем в рассрочку, страховой взнос за первый период, рассчитанный в соответствии с п. 4.3.1 Договора составляет 2 176 руб. 18 коп. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 Договор, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не ранее 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

В соответствии с п. 4.1 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленного на соответствующий период страхования. 

Как следует из п. п. 3.2, 3.3 договора размер страховой суммы на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляет ***., рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа залогодержателя о размер фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования.

Неотъемлемой частью договора являются правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» в редакции от 9 октября 2012 года.

Страхователем ФИО1 не произведена уплата очередной части страховой премии за страховой период с 08 апреля 2019 по 07 апреля 2020 года в размере ***., которая должна была быть произведена.

В письме от 14 мая 2019 года, направленным истцом в адрес ответчика страховщик уведомил ФИО1 о том, что срок оплаты очередного взноса по договору в размере *** коп. истек 07 апреля 2019 года, предложил погасить задолженность и подписать соглашение о расторжение договора страхования, приложив соответствующее соглашение.

В соответствии с п.9.1.5 договора *** IS 0553 вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем страховой премии (страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку). 

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО «СОГАЗ» договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Письмо-сопровождение от 14 мая 2019 года, которыми истец направил в адрес ответчика соглашение о расторжении договора страхования, было направлено ответчику по почте, однако выслано обратно отправителю в связи с истечением срока хранения, т.е. по причине отказа адресата от его получения. Таким образом, соглашение о расторжении договоров страхования ответчиком подписано не было.

Содержание направленного в адрес страхователя письма позволяет сделать вывод о том, что воля на расторжение договора страхования в одностороннем порядке в них выражена не была: ответчик ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании страхование имущества *** IS 0553 от 07.04.2017 г. не подписал, не возвратил его в адрес страховой компании, не уплатил страховую премию за период фактического оказания услуги по страхованию.

Исходя из изложенного, договор страхования при ипотечном кредитовании страхование имущества *** IS 0553 от 07.04.2017 г., заключенный между сторонами, является действующим.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Данная правовая позиция подтверждается Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от 27 июня 2013 года "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 вышеуказанного указанного Постановления, при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Применительно к условиям п. 9.1.3 договора страхования от 07 апреля 2017 года, действия договора страхования по основанию неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок прекращается в одностороннем порядке по письменному уведомлению страховщика.

В соответствии с пп. 1 и 2, ч. 2 ст.450 ГК РФдоговор, может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст.452 ГК РФтребование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст.453 ГК РФпри расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Отсутствие уплаты ФИО1 страховой премии за страховой период с 08 апреля 2019 года по 07 апреля 2020 год в размере ***. свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования, указанное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспорено.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашение о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что договор страхования при ипотечном кредитовании страхование имущества *** IS 0553 от 07.04.2017 г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, в силу существенного нарушения ответчиком условий договора подлежит расторжению.

Поскольку до настоящего времени договор страхования между истцом и ответчиком расторгнут не был, несмотря на невнесение ответчиком очередного страхового взноса за период с 07.04.2019 по 03.09.2019, данный договор страхования продолжает действовать. Таким образом, при наступлении страхового случая в указанный период на АО «СОГАЗ» была бы возложена обязанность выплатить выгодоприобретателю сумму страхового возмещения (с зачетом суммы просроченных страховых взносов).

Оснований для освобождения ответчика от уплаты страховой премии за период, в течение которого действовал договор страхования, не имеется.

В связи с этим с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии с 07.04.2019 по 03.09.2019 г. в размере ***.

Расчет задолженности по оплате страховой премий представлен истцом, проверен судом, сомнений в правильности не вызывает. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу положений ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, Суд 

решил:

исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании страхование имущества *** *** от ***, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по страховой премии в размере 854 рубля 18 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Решение суда вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия в окончательной форме, если не обжаловано в апелляционном порядке. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом апелляционной инстанции жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме через городской суд ***.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате с использованием технических средств 

Судья Т.В.Саркисян