Дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 05 октября 2017 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе :

председательствующего судьи Макаровой Е.В.

при секретаре Рязанцевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО3 о взыскании солидарно задолженности, указав, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 заключен кредитный договор ***ф от 15.09.2014г. на сумму 400000 р. на неотложные нужды, с взиманием процентов за пользованием кредитом в размере 30,368% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно кредитному договору, заемщик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с кредитным договором, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном взыскании задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере с момента возникновения задолженности до 89 дней - 20% годовых, с 90 дня - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, между ФИО4 и ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика являются солидарной.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 15.05.2017 г. задолженность заемщика перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 451510,22 руб. Кредитным договором установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к погашению в течение длительного времени. Просит расторгнуть кредитный договор ***ф от 15.09.2014г., взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.05.2017г. в сумме 451510,22 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30,368% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 16.05.2017г. до вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7715,1 руб. 

В судебном заседании представитель истца - АО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО5 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, расчет образовавшейся задолженности не оспаривал, пояснил, что допустил нарушение условий договора по причине потери работы и возникших в связи с этим материальных затруднений.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, расчет образовавшейся задолженности не оспаривал, полагал, что банк мог бы снизить начисленные проценты.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В судебном заседании установлено, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 заключен кредитный договор ***ф от 15.09.2014г. на сумму 400000 р. на неотложные нужды, с взиманием процентов за пользованием кредитом в размере 30,368% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга. 

Кредитные средства перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером от 15.09.2014г. (л.д.15). Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства.

. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном взыскании задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере с момента возникновения задолженности до 89 дней - 20% годовых, с 90 дня - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. 

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, между ФИО2 P.O. и ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» был заключен договор поручительства ***фп от 15.09.2014г., в соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика являются солидарной.

Согласно ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из представленного расчета задолженности по кредитному договору (л.д.16-17), заемщик нарушает график внесения платежей, что привело к образованию задолженности. В связи с этим заемщику и поручителю было направлено предсудебное уведомление от 12.04.2017г. о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до 12.05.2017г. (л.д.12,13).

Однако, ответчики свои обязательства по кредитному договору не выполняют, задолженность не погашают и не предпринимает мер к её погашению до настоящего времени.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ***ф от 15.09.2014г.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию 15.05.2017г. задолженность ответчиков составляет 451510.22 руб., из которых:

- основной долг -333918,75 руб.

- в том числе просроченный - 69485,12 руб.

- проценты за пользование кредитом – 104079,53 руб.

- в т.ч. просроченные – 97259,26 руб.

- в т.ч. срочные – 6820,27 руб.

проценты за пользование просроченным основным долгом - 652,42 руб.

пени по просроченному основному долгу- 4907,34 руб.

пени по просроченным процентам – 7952,18 руб.

Норма п.2 ст.811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

Суд, учитывая все обстоятельства, считает, что ответчиками не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств (ст.401 ГК РФ), либо о неисполнении своих обязательств в силу просрочки кредитора (ст.406 ГК РФ).

Доводы ответчика ФИО1 в судебном заседании о том, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжелым материальным положением, вызванным потерей работы, не может являться основанием для освобождения его от обязанности по погашению кредита. Обязательства ответчика перед истцом возникли в соответствии со ст.309-310 Гражданского кодекса РФ и должны исполняться надлежащем образом, поскольку заемщик, получая кредит, реально оценивает свои возможности по его возврату. Изменение материального положения, потеря регулярных доходов относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и мог предвидеть до его заключения при достаточной степени осмотрительности и заботливости.

Законных оснований для снижения размера процентов и пени не имеется.

Следовательно, заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 15.05.2017г. в сумме 451510,22 руб., процентов за пользование кредитом в размере 30,368% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 16.05.2017г. до вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также взыскивается госпошлина, уплаченной истцом при обращении иска в суд, в размере 7715,1 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить 

Расторгнуть кредитный договор ***ф от 15.09.2014г. и взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 15.05.2017г. в сумме 451510,22 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30,368% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 16.05.2017г. до вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7715,1 руб. 

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Макарова 

Мотивированное решение изготовлено 06.10.2017г.

Судья Е.В. Макарова