Дело № 2-265/2021

УИД 22RS0033-01-2021-000342-55 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» июня 2021 года с. Мамонтово

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Корякиной Т.А.,

при секретаре Неверовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиалаобратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований, ссылаясь на то, что между Истцом и Ответчиком было заключено соглашение № от 28.08.2018 года, в соответствии с условиями которого Ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 190 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12 % годовых.

Условия Договора предусматривают ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

Однако Ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, в связи с этим Истец воспользовался своим правом и предъявил ответчику требование о досрочном взыскании сумм задолженности, которое ответчик оставили без ответа и удовлетворения.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 460,52 рублей, в том числе: основной долг 142 499,95 руб.; проценты за пользование кредитом 18 427,43 рублей; неустойка 20 533,14 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 12 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу с учетом ее уменьшения по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Взыскать с Ответчика сумму госпошлины в размере 4 829,21 рублей в пользу Истца.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просит судебное разбирательство по иску банка к ответчику провести без участия представителя истца, составу суда доверяет. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против заявленных исковых требований не возражает, ходатайствует об уменьшении штрафных санкций, неустоек заявленных в иске.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления в части по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение о кредитовании №.

Во исполнение Договора (соглашения) № Кредитор предоставил ФИО2 кредит в сумме 190 000,00 рублей под 12 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. 

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Соглашения, а также Графика погашения кредита (Приложение 1) ежемесячно дифференцированными платежами, по 25-м числам каждого месяца.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет. 

Выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заёмщика, открытый в Банке № (пункт 17 Соглашения).

Согласно Банковскому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» перечислены денежные средства в размере 190000,00 руб. на счет ФИО1, во исполнение условий Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ 

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и Расчета задолженности следует, что, ФИО2 допускал просрочку платежей по кредиту.

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, который составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.4.1.1,4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов)).

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность составила 181460,52 рублей в том числе: основной долг 142499,14 рублей; проценты за пользование кредитом 18427,43 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 17028,82 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 3504,32 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ Истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ходатайствует об уменьшении размера неустойки заявленной истцом.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Суд полагает, что заявленные в исковом заявлении суммы штрафных санкций, не соразмерны последствиям нарушения обязательства, и подлежат уменьшению - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 10 000,00 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1500,00 руб.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом положений ст.810 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долу с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), подлежат удовлетворению, с учетом положений Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования являющихся неотъемлемой частью Договоров (соглашений) заключенных между сторонами (п.4.1.2).

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать сФИО2 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 427,38 рублей в том числе: основной долг 142 499,95 рублей; проценты за пользование кредитом 18 427,43 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 10 000,00 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1500,00 руб.

А также проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 12 % годовых, начиная с 25.03.2021 г. по 28.08.2023 г. (включительно).

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4829,21 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика.

Поэтому, на основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 427,38 рублей в том числе: основной долг 142 499,95 рублей, проценты за пользование кредитом 18 427,43 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 10 000,00 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1500,00 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, проценты за пользование кредитом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, на сумму неисполненных обязательств по основному долу с учетом ее уменьшения по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4829,21 рублей.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: Т.А. Корякина