Гр. дело № 2-955/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» ноября 2017 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкиной Ю.В.,, 

при секретаре Козловой З.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному иску ФИО1 к ООО КБ «Аксонбанк» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 113 964,10 рубля, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy г. между ФИО1 и истцом был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 106 326,32 руб. на срок до 23.11.2018 г. под процентную ставку 17 % годовых, целевое использование: на неотложные нужды, а ответчик обязался вернуть сумму кредита. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, нарушает график погашения задолженности, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 13.04.2017 г. в размере 113 964,10 руб., том числе основной долг 106326,32 руб., проценты за пользование кредитом 6479,19 руб., проценты за пользование просроченным кредитом 498,16 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита в размере 534,79 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 125,64 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисленные с 14.04.2017 года на остаток задолженности по кредиту в размере 106326,32 руб. по день полного погашения кредита по ставке 17 % годовых и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1721,89 руб. 

В ходе рассмотрения дела истец требования уточнил, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 117 884,09 руб., проценты за пользования кредитом, начисленные с 15.06.2017 г. на остаток задолженности по кредиту в размере 6 326,32 руб., по день полного погашения кредита по ставке 17 % годовых, расходы по уплате госпошлины в сумме 3 479,28 руб. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действуя на основании нотариальной доверенности, предъявил к ООО КБ «Аксонбанк» встречный иск, в котором просил признать договор от 23.11.2016 г. на предоставление потребительского кредита на сумму 106 326,32 руб. недействительным, мотивируя тем, что ответчик ФИО1 страдает заболеванием – идеопатическая эпилепсия с редкими генерализованными судорожными припадками, относящимися к заболеваниям нервной системы. Полагает, что на момент подписания кредитного договора ФИО1 находилась в таком состоянии, когда она не понимала значение своих действий и не могла руководить ими. Заявил ходатайство о назначении судебной психиатрической экспертизы. 

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены ООО «СК «ВТБ Страхование» и ООО КБ «Ренессанс-Кредит».

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО КБ «Аксонбанк» ФИО3 в судебном заседании уточненные требования поддержала в полном объеме, встречные требования ФИО1 не признала. 

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, направила в суд представителя по доверенности ФИО2, который иск ООО КБ «Аксонбанк» не признал, встречный иск своей доверительницы поддержал. Полагал, что поскольку ФИО1 в натуре денежные средства не получала, то и оснований для взыскания с неё денежных средств не имеется. Заявление о переводе денежных средств подано в отсутствие её воли, поскольку написано в один временной промежуток с заключенным кредитным договором. 

Представитель третьего лица ООО «СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, направив отзыв на иск в котором указала, что в соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредитов № № от dd/mm/yy., заключенного между ООО КБ «Аксонбанк» (Страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование», 23.11.2016г. по заявлению ФИО1, поданному в ООО КБ «Аксонбанк», Истец по встречному иску была включена в число участников программы страхования в рамках Договора коллективного страхования, заключенного между ООО КБ «Аксонбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование». В рамках рассматриваемой страховой программы, Истец по встречному иску выступила в роли Застрахованного лица, Банк - в роли Страхователя, а ООО СК «ВТБ Страхование» - Страховщика соответственно. Истец по встречному иску страховую премию в ООО СК «ВТБ Страхование» не уплачивала. Указанную страховую премию в порядке, установленном Договором коллективного страхования, Страховой компании уплатил ООО КБ «Аксонбанк». При сложившихся обстоятельствах, при наличии правовых оснований для возврата уплаченной страховой премии, последняя возвращается Застрахованному Страхователем. Правовых оснований для возврата страховой премии Застрахованному со стороны Страховщика не имеется.

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс-Кредит» в судебное заседание своего представителя не направило, извещались надлежащим образом, причина неявки представителя суду не известна. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ФИО1 и ООО КБ «Аксонбанк» был заключен кредитный договор № № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 106 326,32 руб. на срок до 23.11.2018 г. включительно под 17 % годовых, целевое использование: на неотложные нужды, а ФИО1 обязалась вернуть сумму кредита и проценты за пользование кредитом. 

Для учета полученного кредита банк открыл заемщику счет №. 

Кредит в сумме 106326,32 рубля был предоставлен заемщику 23.11.2016 года путем внесения денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в ООО КБ «Аксонбанк».

Также судом установлено, что при заключении кредитного договора, ФИО1 выразила желание об оказании ей услуги «Участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев», указав в п. 22 Индивидуальных условий кредитного договора, что она обязуется уплатить Плату за подключение этой услуги в размере 5316,32 руб., которая включает в себя страховую премию Страховщика и плату за подсоединение к договору страхования. 

В течение срока действия договора, ответчик неоднократно нарушала условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, за ней образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 15.05.2015 года составила 250 924, 73 рублей, в том числе: 9 557, 67 рублей - просроченные проценты, 206 056, 43 рублей - просроченный основной долг, 4 027, 08 рублей - неустойка за просроченные проценты, 31 283, 55 рублей - неустойка за просроченный основной долг.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 177 ГК РФ сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

Согласно представленному суду заключению ООО «ЛДЦ МИБС-Кострома» от 17.10.2014 г. ФИО1. был установлен диагноз: 

<

данные изъяты> согласно заключению от 24.10.2014 г. и от 14.11.2014 г. установлено диагноз: 

<

данные изъяты>. В соответствии с заключением МЦ «Мирт» от 19.08.2016 г. ФИО1 установлен диагноз 

<

данные изъяты> 

По ходатайству представителя ФИО1, полагавшего, что в момент заключения кредитного договора ФИО1 не понимала значения своих действий, судом была назначена судебная психиатрическая экспертиза.

Из заключения комиссии экспертов ОГБУЗ «Костромская областная психиатрическая больница» № 1142 от 07.08.2017 года следует, что ФИО1 23 ноября 2016 года и в настоящее время страдала и страдает 

<

данные изъяты>. В пользу указанного диагноза свидетельствуют объективные данные медицинской документации о том, что с 11-ти месячного возраста у нее появились 

<

данные изъяты>. По психическому состоянию ФИО1 не могла понимать значение своих действий и руководить ими в момент заключения с 000 КБ «Аксонбанк» кредитного договора от 23 ноября 2016 года. В настоящее время по психическому состоянию ФИО1 может понимать значение своих действий и руководить ими.

Данное заключение сторонами не оспорено. 

Допрошенная в судебном заседании эксперт Л. заключение поддержала, пояснила, что на тот момент ФИО1 не могла понимать значений своих действий, не могла оценивать их. С 

<

данные изъяты> 

Оценивая имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что о наличии оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 о признании кредитного договора недействительным по основаниям ст. 177 ГК РФ, поскольку имеющиеся в деле доказательства свидетельствуют о том, что ФИО1 на момент заключения кредитного договора не осознавала значения и юридических последствий своих действий в отношении подписанного ею кредитного договора и не могла руководить своими действиями.

Таким образом, поскольку кредитный договор, заключенный между ФИО1 и ООО КБ «Аксонбанк» является недействительным, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору не имеется.

В соответствии с ч. 3 ст. 177 ГК РФ, если сделка признана недействительной на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 ГК РФ каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны.

При удовлетворении требований о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с названной нормой при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Вместе с тем, на основании п. 1 ст. 167 ГК РФ проценты за пользование кредитом, пени, как условия сделок, признанных недействительными, принятию во внимание не подлежат и не влекут юридических последствий для сторон сделки, приведение сторон в первоначальное положение заключается в возврате истцом денежных средств ответчику полученных по кредитному договору.

Как указано выше, кредит в сумме 106326,32 рубля был предоставлен ФИО1 23.11.2016 года путем зачисления денежных средств на её текущий счет, открытый в ООО КБ «Аксонбанк».

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 в ООО КБ «Аксонбанк» было подано заявление о перечислении денежных средств ООО КБ «Ренессанс Кредит» в сумме 100 000 рублей, в данном заявлении ФИО1 указала, что с тарифами Банка ознакомлена, поручила банку оформить платёжное поручение. 

Данное заявление ООО КБ «Аксонбанк» было исполнено, платежным поручением № 321207 от 23.11.2016 года денежные средства в сумме 100 000 рублей из поступившего на счет ФИО1 кредита, были перечислены на счет ООО КБ «Ренессанс Кредит», за перечисление денежных средств Банком была списана комиссия в размере 500 рублей. 

Кроме того, из выписки по счету следует, что из суммы предоставленного кредита по распоряжению ФИО1 была произведена оплата её сотового телефона в размере 510 руб., а также была списана сумма в размере 5316,32 руб. в счёт Платы за подключение к программе страхования. 

Судом установлено, что после заключения кредитного договора, заемщик платежей по нему нее производила. 

Таким образом, поскольку кредитный договор является недействительной сделкой, в том числе и в части подключения её к программе коллективного страхования, суд, применяя последствия недействительности сделки приходит к выводу, что в пользу истца ООО КБ «Аксонбанк» с ФИО1 подлежит взысканию сумма полученного кредита за вычетом суммы платы за подключение услуги «Участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев» и за вычетом комиссии банка за перечисление денежных средств в сумме 500 руб. 

Оснований для освобождения ФИО1 от обязанности по возвращению ответчику заемных денежных средств в размере 100 000 руб. и 510 руб. перечисленных Банком с её счета по её же распоряжению не имеется, таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» подлежат взысканию денежные средства в размере 100510 руб. 

Довод представителя ФИО1 о том, что в натуре денежные средства ФИО1 не получала, суд считает необоснованным, поскольку кредит был перечислен на счет ФИО1, частью которого она распорядилась по своему усмотрению, и обязана возвратить полученное по недействительной сделке. 

Оснований полагать, что ООО «КБ «Аксонбанк» обладал сведениями о том, что на момент заключения кредитного договора ФИО1 не могла понимать значение своих действий, не имеется. 

Поскольку ООО КБ «Аксонбанк» в иске отказано, то понесенные им судебные расходы возмещению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО КБ «Аксонбанк» о признании кредитного договора недействительным, удовлетворить.

Признать кредитный договор № № от dd/mm/yy заключенный между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 недействительным и применить последствия недействительности сделки, взыскав с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» денежные средства в размере 100 510 рублей.

В удовлетворении исковых требований ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме 

Судья Коровкина Ю.В.